2007년 말 시작된 미국 서브프라임 모기지 사태는 심각한 경기 침체를 가져왔습니다. 몇 년이 지난 후에도 많은 가계는 여전히 재정 지급 능력을 회복하기 위해 노력하고 있습니다. 더 중요한 회복 도구 중 하나는 주택 담보 대출 수정입니다. 종종 HAMP(Home Affordable Modification Program)라는 산하에 정부 주도 프로그램 그룹 중 하나입니다.
이러한 프로그램 중 하나에 대한 자격을 갖추는 것은 매우 어렵습니다. 실제로 대출 수정 신청서를 대출 기관과 조건을 협상하는 시점으로 옮겼다면 운이 좋은 소수에 속합니다. 다음은 최상의 조건으로 거래를 성사시키는 방법에 대한 참호의 몇 가지 팁입니다.
대출 수정에는 다음 중 하나 이상이 포함됩니다. 미지급 원금 감소, 낮은 이자율 및 선의의 지불을 포함하여 발생한 벌금 및 수수료의 부분 면제 대부분의 대출 기관은 협상 프로세스 초기에 요구합니다.
원금을 줄이는 것이 가장 어렵습니다. 적어도 한 부동산 중개인은 대출 수정을 하는 은행이 원금을 줄이지 않을 것이라고 주장합니다. 이것은 정부 HAMP 문서에 의해 반박되지만 대출 금액이 주택의 현재 평가 가치의 115%를 초과하는 경우 "서비스 제공자는 PRA(원금 감소 대안)를 한 부분으로 시행해야 하는지 여부를 고려해야 합니다. HAMP 수정." 대출 기관이 이에 대해 모른다고 주장하고 대출 자격이 되는 경우 원금 감소에 대한 귀하의 권리를 확인하는 문서를 보여주십시오. 이 경우와 협상의 다른 모든 단계에서 요청을 서면으로 작성하고 전달을 확인합니다.
재정 상황에 따라 최저 2%의 새로운 이자율을 얻을 수 있습니다. 어떤 비율이든지 5년 후, 대부분의 경우 연속 3~4년 동안 매년 1%씩 다시 오르기 시작합니다.
이 분야에 경험이 있는 부동산 중개인은 대부분의 경우 대출 수정 절차를 완료한 신청자가 금리 인하를 달성할 수 있다고 주장합니다. 소득의 31%를 초과하는 상환을 요구하는 현재 대출 상환 일정이 있는 사람들은 가장 큰 금리 인하를 달성할 수 있지만 재정적 어려움에 있는 모든 차용인은 약간의 구제를 받을 자격이 있습니다. HAMP 문서를 읽고 적격한 이자율 등급을 결정한 다음 감면을 요청할 때 이 문서를 증거로 제시하십시오.
VA 대출 및 FHA 대출에 사용할 수 있는 원금 감소를 포함하는 대체 대출 수정 프로그램도 있습니다.
벌금을 쪼개서 별도의 항목으로 협상하려고 하는 대신 모든 것을 포함하는 새로운 감소된 대출 금액을 시도하십시오. 형벌이 줄어들거나 용서받는 것보다 사라지게 하는 것이 더 쉽습니다. 전형적인 예에서, 한 Chase 차용인은 $20,000에 $100,000의 두 번째 모기지를 1회 상환하는 것을 포함하여 $110만 모기지에 대해 $250,000의 원금 잔액 감소를 달성했습니다. 과태료는 인하된 원금에 흡수되어 사실상 상쇄되었습니다.