생명 보험은 중요한 구매이지만 선택지가 너무 많아서 가장 혼란스러운 투자 중 하나가 될 수도 있습니다. 좋은 보험 대리인은 귀하에게 필요한 보험 유형(예:기간 또는 종신)을 분류하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 또한, 보험 적용 범위와 함께 구매할 수 있는 다양한 라이더 또는 "엑스트라"도 있습니다. 한 가지 예는 배당금 옵션 기간(DOT) 특약입니다.
DOT 라이더의 장점을 이해하려면 두 가지 주요 유형의 보험인 정기 또는 종신을 이해해야 합니다. 정기 보험은 선택한 기간(예:10년) 동안 유효합니다. 그 기간 동안 동일한 보험료를 지불하지만 기간이 만료되면 종종 더 높은 요율로 갱신해야 합니다. 마지막으로 가입한 이후 심각한 질병에 걸렸다면 일반적으로 신체 활동을 반복해야 하며 보장이 취소될 위험이 있습니다. 종신보험은 해지하거나 사망할 때까지 동일한 보험료를 지불합니다. 일반적으로 미납한 경우에만 취소할 수 있습니다. 전체 수명은 일반적으로 더 비싸지만 보장이 보장됩니다.
DOT 특약은 일반적으로 정기 생명 보험에 추가되며 보험료 인상 없이 사망 보험금을 늘리는 데 사용됩니다. DOT 라이더는 일반적으로 가입자에게 배당금을 제공하는 정책에 추가할 때만 사용할 수 있습니다. 배당금은 귀하가 지불한 보험료 중 귀하에게 환불되는 부분입니다. 배당금을 받는 방법에는 연간 수표나 보험료에 대한 크레딧을 포함하여 여러 가지가 있습니다.
배당금을 받을 수 있는 한 가지 방법은 DOT 특약으로 보험료 인상 없이 사망 보험금을 연장할 수 있는 좋은 옵션입니다. DOT 특약은 기간이 지남에 따라 점차적으로 더 많은 기간의 생명 보험을 평생 보험으로 전환하는 데 사용됩니다. New York Life와 같은 많은 보험사는 DOT 특약을 "지불된 추가금"과 결합합니다. 여기서 배당금은 보험에 재투자되어 평생 보장 금액을 늘리는 동시에 DOT 특약의 가치를 자동으로 감소시킵니다. "유료 추가"는 취소할 수 없습니다. 비용을 지불하면 다른 보장이 만료되거나 취소된 경우에도 이를 소유하게 됩니다. "유료 추가"와 DOT 라이더를 함께 사용하면 보험료를 인상하지 않고 가입자의 보장된 영구 보장을 점진적으로 증가시킵니다.
설명된 프로세스는 일반적으로 느리게 작동하지만 보험에 OPP(Paid-Up Additions) 특약 옵션을 추가하여 프로세스를 가속화할 수 있습니다. 이렇게 하면 전체 수명으로 전환되는 기간을 적극적으로 늘려 더 많은 보장을 받을 수 있습니다. 더 빠른 속도로. 이 옵션은 정해진 일정에 따라 보험료 이상으로 추가 지불을 하기 때문에 비용이 더 많이 들지만(예:2년마다 $100 추가), 특히 나이가 많거나 건강이 좋지 않은 고객에게는 좋은 투자입니다. 사망 혜택 보장 금액을 일정하게 유지하면서 평생 보장을 보다 신속하게 구축하는 데 도움이 됩니다.