장애 보험은 장애가 되어 일을 할 수 없는 경우 정규 급여의 일부를 지급합니다. 월 급여는 일반적으로 특정 년 동안 또는 65세가 될 때까지 지속됩니다. 일반적으로 사회 보장 제도에 따라 퇴직 연령에 도달하면 급여가 중단됩니다. 더 이상 고용으로 벌어들인 소득에 의존하지 않는다고 가정합니다.
CODI에서 수집한 설문조사 데이터에 따르면 장애 확률은 나이가 들수록 증가합니다. 통계에 따르면 65세에서 74세 사이의 장애 발생률은 44.6%입니다. 장애의 빈도는 75세 이후에 더 높아집니다. 장애가 심각할 가능성도 나이가 들수록 높아집니다. 심각한 장애는 65세에서 74세 사이의 사람들 중 56.8%에서 발생합니다. 의료 연구 및 품질 기관에 따르면 2002년에 65세 이상 인구는 미국 인구의 약 13%를 차지했습니다. 이 같은 연령대는 국가 전체 의료비의 36%를 지출했습니다. 모든 장애가 있는 사람들의 약 33%가 65세 이상입니다. 그 중 43%가 심각한 장애를 겪고 있습니다.
장애 보험은 나이가 들수록 비용이 많이 듭니다. 보험회사는 나이, 직업, 성별을 기준으로 보험료를 책정하기 때문에 젊었을 때 장애보험에 가입하면 보험료가 적게 들게 됩니다. 나이가 들수록 장애 가능성이 높아지고 여성이 더 오래 살기 때문에 여성은 남성이 받는 동일한 보장 금액에 대해 더 많은 비용을 지불합니다. 보장 비용에 영향을 미칠 수 있는 다른 요인으로는 귀하의 건강 상태와 원하는 보장 금액이 있습니다.
여유가 된다면 5년 이상의 혜택 기간 동안 장애 보험에 가입하십시오. 보험료는 더 높지만 평생 혜택 기간을 선택하는 것이 가장 큰 보호를 제공합니다. 특히 장애가 수년간 지속되거나 영구적인 경우에는 더욱 그렇습니다. 평생 급여 기간을 선택하면 장애가 있는 동안 급여를 받을 수 있습니다. 보험은 60세가 되기 전에 장애가 있는 한 퇴직 연령에 도달한 후에도 혜택을 지급합니다. 보험 회사가 이 옵션을 제공하지 않거나 보장 범위가 너무 비싸면 최소한 혜택을 지급하는 보험에 가입하십시오. 65세 또는 법정 퇴직 연령이 될 때까지. 고용주의 장애 플랜을 통해 급여를 받는 장애인 근로자의 상태는 일반적으로 정년에 도달한 후 정상 퇴직의 상태로 변경됩니다.
장애 보험은 부상이나 질병으로 인해 일을 할 수 없을 때 손실된 임금을 부분적으로 보상합니다. 은퇴하면 더 이상 이와 동일한 재정적 보호가 필요하지 않습니다. 은퇴하기 전에 언젠가는 장애 보험에 의존해야 하는 경우 보험이 급여로 지불할 소득의 비율이 플랜에 따라 다릅니다. 어떤 플랜도 평소 급여의 100%를 지급하지 않습니다. 대부분의 정책은 급여의 60~70%를 지불하지만 특정 제한 및 제외가 포함될 수 있습니다. 장애가 있는 노인이 이용할 수 있는 옵션에는 65세 이상이고 제한된 소득으로 생활하는 개인을 위한 추가 보장 소득이 있습니다. SSI에 대한 자격 요건을 충족하면 추가 연방 및 주 지원 프로그램에 대한 자격을 얻을 수 있습니다. 은퇴 연령 이전에 사회 보장 장애 연금을 받는 개인은 정년 퇴직 연령에 도달하면 자동으로 은퇴 연금을 받기 시작합니다.