구매 자금을 조달하기 위해 돈을 빌리는 것은 재정적 미래를 형성할 수 있는 상환 요소를 포함합니다. 장기 융자를 선택한다는 것은 단기 상환 계획보다 낮은 할부금을 설정하는 것을 의미합니다. 낮은 지불의 이점에는 몇 가지 단점도 있습니다. 사용 가능한 조건의 상대적 장점을 평가하고 장기 자금 조달이 가장 적합한지 결정하십시오.
장기 금융 계약에 사용할 수 있는 이자율은 일반적으로 단기 대출에 사용할 수 있는 이자율보다 높습니다. 일반적으로 이자율 수준은 대출에 수반되는 위험을 기반으로 설정됩니다. 장기 자금 조달에는 더 긴 기간의 불이행이 포함됩니다. 단기적으로 대출자의 재정 상태를 예측하는 것이 차용인이 향후 수십 년 동안 대출 상환금을 충족할 수 있는 수단을 갖게 될 것이라고 확신하는 것보다 더 쉽기 때문에 단기는 대출 기관에게 덜 위험합니다.
장기 대출에 대한 높은 이율은 단기 대출보다 대출 기간 동안 더 많은 비용을 지불하게 되며, 이는 더 높은 이율을 지불하는 기간에 따라 악화됩니다. . 대출 기간이 짧을수록 이자가 발생하는 시간이 줄어듭니다. 예를 들어, 10년에 걸쳐 연 4%의 이율로 $50,000에 대한 대출에는 $10,747.60의 이자를 지불하는 것이 포함됩니다. 동일한 이자율로 동일한 대출 금액을 20년 이상 납입하면 $22,717.60의 이자 지불이 포함됩니다.
신용에 액세스하려면 전체 재무 상황을 검토해야 합니다. 이 그림에는 소득 대비 부채 비율 또는 소득 대비 미지불 부채 금액이 포함되어 있습니다. 대출 기간이 길수록 신용 평가의 "부채" 열에 많은 숫자가 표시됩니다. 더 빨리 상환하고 부채를 줄이려면 단기 대출을 선택하십시오.
주택 담보 대출과 같은 장기 융자는 대출을 상환할 때 자본을 축적합니다. 형평성은 당신이 얼마나 가지고 있는지와 얼마를 빚지고 있는지를 결정하는 데 중요합니다. 순자산은 자산에서 부채를 뺀 값으로 정의됩니다. 일반적으로 할부금이 더 적은 장기 자금 조달은 상환 기간을 단축하는 것보다 느린 속도로 자본을 추가합니다. 대출을 빨리 갚고 사업체나 주택에 자산을 추가할수록 순자산은 더 늘어납니다. 필요하지 않은 경우 주택을 담보로 대출 또는 신용 한도를 찾을 때 자산도 중요합니다. 종종 집에 있는 자산의 양에 따라 대출 또는 신용 한도 신청이 승인 또는 거부되는지 여부가 결정됩니다.