돈을 빌리면 주요 구매를 하거나 다른 부채 의무를 이행하는 데 꼭 필요한 현금을 제공할 수 있지만 재정 상황이 개선되는지 여부와 상관없이 미래에 대출금을 상환해야 합니다. 일부 주에서는 개인 대출 기관이 차용인의 미래 소득을 기반으로 제공하는 것을 허용하는 급여일 대출; 때때로 추가 문제를 일으킬 수 있는 갱신 옵션을 제공합니다.
대출을 갱신하는 과정은 급여일 대출을 받아 최종 만기일에 도달하고 아직 미결제 잔액이 남아 있을 때 갱신할 수 있도록 하는 것을 말합니다. 월급날 대출은 미래 소득에 의존하여 부채를 상환합니다. 일반적으로 매우 높은 이자율을 부과하며 몇 주 이내에 상환해야 합니다. 일부 주는 급여일 대출을 허용하지 않는 반면, 다른 주는 허용하지만 대출 기관이 청구할 수 있는 금액과 갱신 프로세스 작동 방식에 대한 규정을 부과합니다.
일부 주에서는 급여일 대출 기관이 만기일까지 전액을 지불하지 않은 대출을 자동으로 갱신할 수 있습니다. 이러한 자동 갱신 방식은 상환 시간을 더 많이 주었음에도 불구하고 이전 대출 기간의 이자 및 개설 수수료가 포함된 기존 잔액을 기준으로 이자율을 재설정하기 때문에 차용자에게 문제가 될 수 있습니다. 자동 갱신은 복리 이자가 생성되며, 이는 기존 이자에 이자를 더하여 차용인의 잔액을 늘리고 시간이 지남에 따라 대출을 상환하기 어렵게 만듭니다.
급여일 대출을 허용하는 각 주는 대출 갱신에 대한 자체 정책을 가지고 있습니다. 일부는 무제한 갱신을 허용하는데 이는 차용인에게 가장 위험합니다. 다른 사람들은 차용인이 갱신을 요청하도록 요구합니다. 자동 갱신 및 차용인 개시 갱신은 대출을 갱신할 수 있는 횟수 또는 원래 발행일 이후에 대출을 계속 갱신할 수 있는 기간을 포함하는 시간 제한의 적용을 받습니다. 대출을 더 이상 갱신할 수 없게 되면 대출 기관은 미지불 금액을 징수해야 합니다.
가능한 주에서 급여일 대출은 차용인을 위한 최후의 수단입니다. 은행 대출, 가족 및 친구의 개인 대출, 고용주의 급료 선지급과 같은 다른 옵션이 모두 더 나은 옵션일 가능성이 높습니다. 급여일 대출을 받는 경우 대출 계약서에 서명하기 전에 작은 글씨를 주의 깊게 읽으십시오. 갱신 정책을 특별히 기록하고 대출 기관이 주법을 위반할 경우를 대비하여 대출 계약서 사본을 보관하십시오. 갱신을 하면 비용이 더 많이 들고 부채를 오래 유지하게 되므로 가능한 한 빨리 대출금을 상환하십시오.