채권자는 계정 조건, 이자율 및 원금을 포함한 정책 변경 사항을 채무자에게 알리기 위해 정기적으로 차용인에게 명세서를 보냅니다. 정확한 부채 요약을 전달하기 위해 대출 기관은 연방 준비 은행 표준 및 연방 거래 위원회 규정과 같은 규제 지침을 준수하는 특정 절차를 구현합니다.
채권자 명세서는 대출 기관이 대출 상태, 이자율 수정, 계정 조건 변경 및 지불 일정 알림과 같은 사항에 대해 조언하는 대출자 또는 대출자 그룹에게 보내는 모든 문서입니다. 대출 기관은 종종 신속한 지불 및 대출 보고의 정확성을 보장하기 위해 그렇게 합니다. 채무자의 경우 명세서는 대출자의 데이터를 대출자의 기록과 일치시키는 중요한 요소를 제공합니다. 예를 들어, 자동차 대출을 받는 경우 대출 기관의 월별 명세서를 검토하면 잠재적인 오류를 수정하고 귀하와 채권자가 원금 및 이자 금액에 대해 동일한 페이지에 있는지 확인하는 데 도움이 됩니다.
채권자 명세서는 차용인이 상환 노력이 결실을 맺고 점차적으로 대출 원금을 줄이는지 확인하는 데 도움이 됩니다. 채무자가 대출 조건을 준수하지 않는 경우 채권자는 신용 보고 기관에 불이행을 알리고 소송을 제기할 수 있습니다. 어떤 의미에서, 대출 요약은 특히 채무자가 원금 상환을 몇 개월 연체한 경우 차용인의 재정 문제의 초기 징후를 제공합니다. 예를 들어, 신용 카드 회사는 계정 소유자에게 월별 명세서를 보내 그들이 지불해야 하는 금액, 해당 월의 이자 및 총 미결제 잔액에 대해 자세히 설명합니다.
대출 명세서의 준비 및 발행은 신용 위험 완화를 위해 대출 기관에 필수적입니다. 금융노출의 일종인 신용위험은 차입자의 채무불이행으로 인한 손실확률입니다. 채무자가 파산 신청을 하거나 거의 생계를 유지하고 있는 경우에 이런 일이 발생할 수 있습니다. 정기적인 채권자 명세서를 보내어 은행은 대차대조표를 보강하고 주어진 시점에서 총 익스포저를 평가하기 위한 유익한 조치를 취합니다. 은행은 한 달이나 분기와 같은 기간이 끝날 때 모든 고객이 빚을 지고 있는 금액을 알 수 있습니다. 이 수치를 알면 경영진이 차후 기간에 대출 승인을 줄이기로 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이는 대출 장부를 덜 위험하고 합리적인 수준으로 되돌리기 위한 조치입니다.
정부 감시 기관은 대출 기관이 차용인과 의사 소통할 때 따라야 하는 지침을 설정합니다. 이러한 규범은 채권자가 진술서에 작성하고 공개해야 하는 것부터 대출 기관이 차용인의 개인 데이터를 얼마나 효과적으로 처리해야 하는지에 이르기까지 모든 것을 다룹니다. 재정 준수 및 투명성의 최전선에 있는 규제 기관에는 연방 소비자 보호국(Federal Consumer Protection Bureau)과 연방 준비 이사회(Federal Reserve Board)가 있습니다.