대출 잔액은 대출 금액인 원금과 원금에 정기적으로 발생하는 이자의 두 가지 주요 구성 요소로 구성됩니다. 대출 자본화는 발생하고 미지급 이자가 원금에 추가될 때 발생합니다. 이는 상환이 시작될 때 대출 기간 동안 한 번 또는 연기 후 또는 연간 기준과 같은 간격으로 발생할 수 있습니다.
다른 유형의 대출에는 대문자가 있을 수 있지만 대문자는 학자금 대출에서 가장 일반적으로 발견됩니다. 대출이 자본화되기 위해서는 차용인이 지불하지 않는 기간 동안 발생하는 이자가 있어야 합니다. 학생들이 학교에 있는 동안 지불을 연기하는 것이 일반적이기 때문에 이자는 잔액에 발생하고 학생이 정기적인 지불을 시작하기 전에 자본화됩니다.
대출 이자를 자본화하면 대출 상환 비용이 증가합니다. 이는 새로운 원금잔액이 더 높기 때문에 자본화 후 이자는 새로운 원금잔액을 기준으로 계산되기 때문입니다. 차용인은 자본화 후 더 높은 잔액을 상환하는 데 월별 지불금의 대부분을 지출해야 할 뿐만 아니라 이 더 높은 잔액에 대한 추가 이자를 지불해야 합니다.
한 학생이 1학년 학비를 충당하기 위해 6.8%의 이자로 $3,000를 빌렸다고 가정해 보겠습니다. 매월 $17의 이자가 대출에 발생합니다. 학생이 3년 9개월 동안 재학 중인 경우 해당 기간 동안 대출 잔액에 대해 $765의 이자가 발생합니다. 또한 졸업 후 6개월의 유예 기간 동안 $102가 발생합니다. 상환이 시작되면 $867의 이자가 원금 $3,000에 추가되어 새로운 원금 잔액은 $3,867이 됩니다. 이제 월별 이자가 $21.91로 증가합니다. 10년 상환 계획에서 $3,000에 대한 월 원금 및 이자는 $34.52에 불과한 반면 $3,867의 잔액에 대한 지불은 $44.50로 29% 더 높습니다.
미지급 이자가 대출 원금에 추가되는 것을 방지하려면 자본화 전에 지불하십시오. 학자금 대출의 경우 이자는 유예 기간이 종료될 때 자본화되며 일반적으로 학교를 마친 후 6개월입니다. 학교에 있는 동안 또는 유예 기간 동안 이자를 지불하여 자본화되기 전에 갚으십시오. 예를 들어, 6.8%의 이자로 $10,000를 빌렸다면 월 이자는 $56.67입니다. 학교에 있는 동안 이러한 비용을 지불할 수 있는 경우, 그렇게 하면 졸업 시 지불해야 하는 금액이 빌린 $10,000로 유지됩니다.