은행에서 발행하는 90일 대출 어음은 여러 유형의 은행 대출 중 하나입니다. 대출 기간이 가장 짧기 때문에 채권 대신 어음이라고 합니다. 단기 대출이기 때문에 다른 은행 대출 중 상환율(APR)이 가장 높습니다. 이러한 대출은 일반적으로 보너스나 횡재수를 예상하여 이루어집니다.
은행의 90일 대출 어음은 소비자나 기업에 발행할 수 있는 고정 이자율의 단기 금융 상품입니다. 메모는 일반적으로 쿠폰으로 지급됩니다. 즉, 이자가 붙은 대출 금액은 대출이 발행된 후 90일째 되는 날 전액 상환됩니다. 단기 턴어라운드로 인해 일반적으로 관심도가 높습니다.
높은 이윤을 유지하고 자본에 대한 적절한 턴어라운드를 받기 위해 은행은 단기 어음에 대해 높은 연이율(APR)을 발행합니다. 실제로 상환해야 하는 금액을 계산하려면 APR을 4로 나누어 실제 요율을 구합니다. 이자율이 14%인 대출의 경우 반환해야 하는 이율이 3.5%입니다. $1,000 단기 대출의 경우 90일 후에 총 $1,035가 반환됩니다.
절대수익률이 높지 않기 때문에 메이저 은행에서 단기 대출을 찾기 어렵다. 위의 예에서 은행의 $35 수익은 아주 작습니다. 이러한 이유로 많은 현금 선지급 및 급여일 대출 기관이 공석에 들어서면서 매우 높은 연이율로 단기 대출을 제공하고 있습니다. 이 회사는 신용이 좋지 않거나 없는 사람들을 위한 대출도 전문으로 합니다.
90일 대출에 대한 또 다른 상환 방식은 할인입니다. 이 대출은 대출이 발행되는 시점에 이자 및 수수료 지불액을 공제하지만 차용인은 여전히 전액을 상환해야 합니다. 예를 들어, 대출이 90일 동안 연이율 14%인 $1,000인 경우 차용인은 $965를 받지만 $1,000를 상환할 책임이 있습니다. 고정 요율로 한 번만 지불하면 되므로 단기 쿠폰 메모에 적합합니다.