부실 대출은 대출, 특히 모기지로서 조직이 차용인에게 대출하지만 자본화하지 않습니다. 다시 말해, 차용인은 대출금을 전액 또는 은행이 이익을 낼 만큼 충분히 상환할 수 없습니다. 이런 일이 발생하면 은행은 새로운 지불 옵션을 마련하거나 차용인이 제공한 담보물을 압류할 수 있습니다. 두 옵션 모두 은행 자금이 필요하므로 대출 기관은 가능한 한 부실 대출을 피하려고 합니다.
대부분의 부실 대출은 차용인의 결정으로 인해 발생합니다. 때때로 차용인은 미래와 수입으로 무엇을 사야 하는지에 대해 충분히 생각하지 않고 대출 자격을 결정합니다. 이런 일이 발생하면 차용인이 재정적으로 현명해서가 아니라 다른 사람들이 그것을 하는 것을 보기 때문에 고액 대출을 받는 신용 문화가 발전할 수 있습니다. 이는 쉽게 대출 불이행으로 이어질 수 있습니다.
갑작스러운 시장 변화는 사람들이 대출을 받고 지불해야 하는 금액에 영향을 미쳐 대출 시장을 변화시킬 수 있습니다. 시장이 갑자기 변하고 물건의 부족이나 수요 증가로 인해 물건의 가격이 오르면 차용인이 대출금을 상환할 돈이 줄어들어 전반적인 부실이 더 커질 수 있습니다.
부동산 산업과 주택 대출은 대출 산업의 필수 요소 중 하나로 밀접하게 연결되어 있습니다. 부동산 시장의 가격이 하락하면(집이 점점 더 싸게 팔린다면) 대출 기관은 채무 불이행에 대한 대응으로 부동산을 압류하여 회수하는 돈이 점점 줄어들게 됩니다. 이로 인해 더 많은 대출이 부실화되어 대출을 받는 대신 손실을 보게 됩니다.
은행 실적도 부실 대출의 주요 원인으로 작용합니다. 효율적이고 잘 운영되는 은행은 부실 대출의 가능성을 줄이기 위해 대출 금리와 조건을 현재 시장에 맞게 조정할 수 있어야 합니다. 은행은 또한 어떤 차용인을 받아들일지 선택해야 합니다. 이러한 영역에서 실적이 저조한 은행은 더 많은 부실 대출을 만들 것입니다.