자동차 대출, 학자금 대출 및 신용 카드. 맙소사!
부채는 다양한 형태와 크기로 나타납니다. 그러나 그것이 어떤 형태를 취하든 부채는 당신과 당신의 미래를 훔쳐갈 뿐입니다. 이제 돈을 다시 관리해야 할 때입니다! 여기에 다양한 유형의 부채에 대해 알아야 할 모든 정보와 함께 부채를 영원히 청산하여 원하는 삶을 시작할 수 있는 방법이 있습니다.
부채는 누군가 에게 빚을 지고 있는 것입니다. 돈. 전액을 지불하지 않으면 부채입니다. 당신은 당신이 구입 한 것에 대해 여전히 지불하고 있습니까? 네, 빚도 있습니다. 현금이 생기기 전에 캐딜락을 구입했습니다. 물기가 없어서 시어머니에게 빌린 것입니다. 어떻게 포장하든 부채는 갚을 때까지 다른 사람의 자비에 달려 있다는 것을 의미합니다.
아마도 부채 당신의 집에서 흔한 단어이거나, 당신이 그것을 피하는 것을 잘했다고 생각할 수도 있습니다. 그러나 빚과 관계가 어떠하든지 간에, 잠언 22장 7절은 빌리는 자는 빌리는 자의 종이라고 말합니다. 빚이 있다면 더 이상 자신이나 가족을 위해 일하는 것이 아니라 빚진 사람들을 위해 일하는 것입니다. 그리고 평균적인 미국인의 소비자 부채는 $34,055입니다. 1 괜찮지 않아! 당신은 이생에서 단순히 빚을 갚기 위해 일하는 것보다 더 많은 것을 위해 만들어졌습니다.
부채는 부채입니다. 그리고 그것은 그것이 어떤 유형이든 상관없이 당신을 붙잡고 있습니다! 그러나 함정을 피하는 방법을 알 수 있도록 시중에 나와 있는 부채의 유형을 살펴보겠습니다. 일부 부채는 두 가지 이상의 범주에 속한다는 점에 유의하십시오.
딜러가 당신에게 새로운 SUV의 열쇠를 건네줍니다. 당신은 허공에 주먹을 휘두르고 집으로 운전하여 방금 산 차를 자랑합니다. 당신이 그것을 구입한 것이 아니라 당신이 자금을 조달했다는 점을 제외하고. 은행이 자동차를 소유하고 있습니다. 당신은 매달 그것을 운전하기 위해 그들에게 돈을 지불해야합니다. 담보부채입니다.
담보부채를 사용하면 빌리는 모든 돈이 물리적 항목으로 뒷받침됩니다. 즉, 담보가 있습니다. . 자동차, 보트, RV 또는 주택에 자금을 조달할 때 대출 기관은 대출 내역을 확인하기 위해 귀하의 신용을 살펴봅니다. 그것은 그들이 당신의 이자율(차입하는 행위에 대해 부과되는 돈)을 결정하는 데 도움이 됩니다. 또한 소유권 주장(선취권이라고도 함) ) 귀하의 물건에. 지불을 중단하면 대출 기관은 해당 항목을 회수할 수 있습니다(압류 또는 압류를 통해).
담보부채는 대출자에게 위험이 적기 때문에 대출자에게 좋습니다. 그들은 돈을 받거나 물건을 되돌려 판매합니다. 그러나 이는 더 많은을 의미하기도 합니다. 당신을 위한 위험. 지불하지 않는 순간, 당신은 repo man에게 인사하고 소중한 Honda에게 작별 인사를 할 것입니다. 그리고 가치가 떨어지는 자산(예:자동차)의 경우 물에 잠기게 되어 해당 항목의 가치보다 더 많은 빚을 지게 될 수 있습니다.
하지만 다른 사람에게 자신의 사용료를 지불하는 대신 그 SUV는 지불을 마칠 때까지 당신의 것이 아니기 때문에), 만약 당신이 그 아이템을 선불로 사기 위해 현금을 모았다면 어떻게 될까요? 그렇게 하면 이자를 많이 절약할 수 있을 뿐만 아니라 자동차(및 매트리스)에 대한 비용이 지불된다는 사실을 알고 숙면을 취할 수 있습니다.
따라서 담보부채가 탕감될 수 있는 것으로 뒷받침된다면 무담보부는 어떻습니까? 빚? 무담보 부채는 대출에 대한 담보가 없음을 의미합니다. 신용 카드, 학자금 대출, 의료비, 월급날 대출 또는 개인 대출을 생각해 보십시오. 빌린 돈이지만 물건과 직결된 것은 아니다. 이것은 당신이 갚지 않을 때 대출 기관이 돈을 받기 어렵게 하므로 무담보 부채는 일반적으로 더 높은 이자율을 갖습니다. 또한 지불을 놓치는 경우 채권 추심원이나 소송에 직면할 가능성이 더 높아집니다.
이런 종류의 부채는 조심하지 않으면 빠르게 쌓일 수 있습니다. 담보부채를 사용하면 차, 집 또는 매일 사용하는 물건을 잃을 수 있기 때문에 지불할 동기가 더 커집니다. 무담보 부채를 사용하면 빌리고 있는 돈이 어디로 가는지 확인하기가 쉽지 않지만 최대한 빨리 부채를 갚아야 합니다!
회전 부채는 신용 한도입니다. 돈을 더 빌리기 위해 돈을 빌리고 갚는 사이클에 들어갈 때입니다. 신용 한도로 물건을 사기 위해 쇼핑몰에 들어갈 때 사용하는 회전문과 같습니다. 일정 금액(신용 한도)까지 빌릴 수 있으며, 매월 특정 날짜까지 최소 금액을 지불하는 한 계속 지출할 수 있습니다. 회전 부채는 신용 카드, 상점 카드(Target, 당신을 보고 있습니다) 또는 지역 철물점에서 구입한 탭입니다.
이러한 유형의 부채를 사용하면 신용 한도에 비해 일반적으로 최소 지불액이 매우 적기 때문에 신용이 통제되고 있다고 느끼기 쉽습니다. 그러나 매월 최소 금액(또는 전체 잔액보다 적은 금액)만 지불하면 나머지 잔액에 대한 이자를 나중에 지불해야 합니다. 그리고 지불을 놓치면 다른 모든 것 외에도 연체료가 부과됩니다! 게임 시스템이나 신발 한 켤레는 신용 카드를 사용하는 경우 발생할 수 있는 혼란의 가치가 없습니다.
월말에 잔금을 다 갚아도 가게든, 카드사든, 누군가에게 빚을 지고 있는 기간이 있습니다. 기술적으로 구입한 것 잔액을 지불할 때까지 귀하의 것이 아닙니다. 180을 하고 이 빚을 영원히 갚을 시간입니다.
비회전 부채는 한 번 이상 사용할 수 없는 신용 한도입니다. 그것은 자동차 대출, 사업 대출, 학자금 대출 또는 모기지입니다. 일정 금액을 빌렸다가 정해진 날짜 이전에 할부로 상환하는 방식입니다. 그리고 매월 최소 지불액은 일반적으로 원래 인출한 금액에 따라 다릅니다. 대출을 상환하면 대출은 사라지고 더 이상 사용할 자금이 없습니다.
모든 부채와 마찬가지로 이자가 포함됩니다. 그러나 회전하지 않는 부채의 경우 일반적으로 더 많은 금액을 처리하게 됩니다. 따라서 매월 최소 금액을 지불하더라도 나머지 잔액에 대한 이자는 계속 지불해야 합니다. 이러한 대출은 상환하는 데(특히 모기지) 시간이 걸릴 수 있습니다. 당신이 처음부터 빌린 것보다 더 많은 것을 포격으로 끝내십시오. 그리고 이자율에 따라 상당한 현금이 추가될 수 있습니다. 예를 들어, 3.8%의 이자로 30년 만기 $250,000 모기지를 받았다고 가정해 보겠습니다. 모든 것이 말해지고 완료되면, 귀하의 집은 실제로 거의 $420,000($250,000 + 약 $170,000의 이자) 비용이 듭니다! 저것. 이다. 미쳤어!
자동차, 오토바이, 소파, 컴퓨터, 식기세척기, 심지어 애완동물까지, 무엇이든 자금을 조달할 수 있습니다. 요즘에는. 깜박이는 네온 사인을 본 적이 있을 것입니다. 연이율 0%! 또는 현금과 동일한 90일! 친구 여러분, 이들은 교활한 부채의 예입니다. 영업 사원은 대부분의 사람들이 가구 세트나 러닝머신에서 90일 이내에 돈을 내지 않는다는 것을 알고 있습니다. 신용 카드 포인트와 항공사 마일리지조차도 사람들이 아주 작은 보상을 받기 위해 더 많은 돈을 쓰도록 유혹하는 또 다른 방법입니다. 거래로 위장한 이러한 부채에 속지 마십시오. 가치가 없습니다!
당신이 알지 못하는 또 다른 종류의 부채가 있습니다. . . 그리고 그것은 당신의 주머니에 있습니다. 네, 우리 중 많은 사람들이 계약에 서명하고 향후 2년 동안 매달 전화 요금을 지불하기로 동의하기 전에 두 번 생각하지 않기 때문에 휴대 전화는 교활한 부채 범주에 속합니다. 하지만 담보부채입니다. 별 것 아닌 것 같지만 사실은 여전히 그 장치에 빚이 있고 지불하지 않으면 빼앗길 수 있다는 것입니다. 최신 iPhone에 자금을 조달하는 대신 현금으로 전체 비용을 지불하기 위해 저축하는 것이 좋습니다.
좋은 부채와 나쁜 부채스포일러 경고:좋은 부채는 없습니다. 좋은 종류의 독감이 있다고 말하는 것과 같습니다.
예를 들어 학자금 대출을 받으세요. 어떤 사람들은 학자금 대출이 학생이 스스로를 더 잘할 수 있도록 돕기 때문에 "좋은 부채"라고 생각합니다. 그러나 실제로 대출은 차용인을 몇 년 동안 방해하고 지연시킵니다. . 1998년에 취득한 영어 학위 때문에 여전히 학자금 대출 빚에 시달리고 있는 수천 명의 사람들에게 물어보십시오. 있습니다. 경력에 도움이 되는 양질의 교육을 받을 수 있는 방법이 있지만 학자금 대출이 답은 아닙니다.
모기지는 어떻습니까? 우리는 항상 이 질문을 받습니다. 예, 모기지는 부채이지만 우리가 당신에게 소리 지르지 않을 유일한 종류입니다. 그럼에도 불구하고 우리는 당신의 목표와 삶을 탈선시키는 가드레일을 가지고 있습니다. 집값을 현금으로 지불할 수 없다면(저희가 가장 선호하는 옵션입니다), 15년 고정 모기지론만 받으십시오. 그리고 월 지불액은 집에 가져가는 총 지불액의 25% 미만이어야 합니다. 또한 10-20%의 좋은 계약금이 필요합니다.
잠시 시간을 내어 꿈을 꾸십시오. 빚이 없다면 당신의 삶은 어떤 모습일까요? 지불이 지연되지 않는다면 어떻게 하시겠습니까? 여행을 더 많이 하시겠습니까, 사업을 시작하시겠습니까, 아니면 다른 사람을 축복하시겠습니까?
부채는 당신을 과거에 머물게 하고, 현재에 대해 걱정하게 하고, 미래를 훔칩니다. 부채를 바보라고 부르면 빨리 수입을 회수하고 Sallie Mae와 그 더러운 신용 카드를 인생에서 쫓아낼 수 있습니다. 부채를 완전히 갚는 방법은 다음과 같습니다.
빚을 갚는 첫 번째 단계는 돈을 좀 더 의도적으로 사용하는 것입니다. 그리고 이를 수행하는 가장 좋은 방법은 제로 기반 예산을 사용하는 것입니다. 1달러마다 일자리를 제공할 때 목표를 달성하는 동안 청구서를 지불해야 합니다. 매월 지출을 추적하면 초과 지출과 줄일 수 있는 부분을 쉽게 확인할 수 있습니다. 그 신용 카드를 지불하기 위해 케이블 요금을 버릴 필요가 있습니까? 아마도 식료품 예산을 줄여서 빚을 더 많이 갚을 때가 된 것 같습니다.
예산은 돈이 어디로 가는지 알려주므로 어디로 갔는지 궁금해하지 않습니다. 한 달에 너무 많은 돈을 쓰는 데 지쳤다면 예산이 가장 좋은 친구가 될 것입니다.
관심을 끌기 위해 싸우는 부채 유형이 두 가지 이상인 경우 부채 눈덩이 방식을 사용하면 집중할 수 있습니다. 다양한 부채의 우선 순위를 지정하고 하나씩 해결하려는 동기를 부여하기 때문에 부채를 상환하는 가장 좋은 방법입니다.
작동 방식은 다음과 같습니다. 먼저 모든 부채를 가장 작은 것부터 큰 것까지 나열합니다(이자율에 관계없이). 그런 다음 가장 작은 부채를 제외한 모든 부채에 대해 최소한의 지불을 합니다. 부업을 구하고, 물건을 팔고, 그 예산을 사용하십시오! 가장 작은 부채에 가능한 한 많은 돈을 던지기 위해 필요한 모든 것을 하십시오. 그것이 끝나면 첫 번째 부채에 대해 지불하고 있던 금액을 다음 부채에 대한 지불에 추가하십시오. 부채가 완전히 사라질 때까지 계속하십시오!
자신에게 약간의 이익을 줄 때 부채를 계속 공격할 가능성이 높아집니다. 눈덩이가 내리막을 굴러 내려가면서 추진력을 얻는 것과 같다고 생각하십시오. 부채 눈덩이 계산기를 사용하여 얼마나 빨리 부채가 없는지 알아낼 수도 있습니다!
거래는 다음과 같습니다. 돈이 당신을 통제하게 할 수도 있고, 당신이 돈을 통제할 수도 있습니다. 빚을 갚을 준비가 되었다면 Financial Peace 방법을 알려드립니다. 예산 책정 방법, 부채 상환 방법, 비상 사태 대비 저축 방법, 미래를 위한 투자 방법, 부를 쌓는 방법, 기부 방법 등에 대해 알아야 할 모든 것을 배우십시오. Ramsey+ 무료 평가판을 시작하고 재정을 관리하세요!