대출 기관은 종종 신용 한도에서 추가 자금을 유지하거나 확장하기로 한 결정을 뒷받침하기 위해 개인 재무 제표를 요청할 것입니다. 개인 재무 제표는 개인의 자산, 부채, 수입 및 비용 출처에 관한 정보를 표시합니다. 대출 기관에서 적절한 개인 재무 제표 양식을 사용하고 있는지 확인하십시오. 또한 대출 기관은 은행 거래 내역서, 부동산 감정서, 현재 급여 명세서 및 모기지 대출 명세서와 같이 명세서에 포함된 정보를 뒷받침하는 문서를 제공하도록 요청할 수 있습니다.
개인 재무 제표 상단에 식별 정보를 입력하십시오. 진술서가 자신과 배우자를 위한 것이라면 각자의 신원 정보를 포함하십시오.
제공된 섹션에 각 자산을 나열하십시오. 귀하의 집 및 기타 소유 부동산은 현재 시장 가치로 나열되어야 합니다. 모든 퇴직 계좌, 투자 계좌 및 은행 계좌의 현재 잔액과 모든 생명 보험 상품의 현금 상환 가치가 이 섹션에 포함됩니다.
제공된 섹션에 각 책임을 나열하십시오. 주택과 자동차를 포함하여 모기지 또는 대출에 대한 담보로 소유된 자산에 대해 현재 미결제 잔액을 제공하십시오. 생명 보험 증권의 가치에 대해 취한 대출과 신용 카드 부채와 같은 미지불된 세금 및 기타 지불액이 이 섹션에 포함됩니다.
총 자산에서 총 부채를 빼서 순자산을 계산합니다.
제공된 섹션에 모든 수입원에 대한 정보를 제공하십시오. 소득에는 급여, 수수료, 보너스, 이자 및 배당 소득, 부동산 임대, 사업 또는 파트너십 소득 및 투자 소득이 포함됩니다. 주식 매각 이익이 있는 경우 이를 투자 소득의 일부로 포함합니다. 이 정보는 매년 제공되어야 합니다.
모든 비용에 대한 정보를 제공합니다. 비용에는 보육비, 의료 및 치과 비용, 소득세 납부, IRA 및 대학 저축 계획 기부금, 재산세, 모기지 지불 및 기타 모든 생활비가 포함됩니다. 많은 대출 기관에서는 모기지 상환액 중 원금 대 이자에 해당하는 부분에 대한 정보를 제공할 것을 요청합니다.
총 자산에서 총 비용을 빼서 순이익을 계산합니다.
개인 재무 제표에 포함된 모든 세부 일정을 완료하십시오. 부동산과 관련하여 요청되는 일반적인 정보는 구입 날짜, 구입 가격, 현재 시장 가치, 모기지 대출 기관, 월 모기지 지불액 및 현재 미결제 잔액입니다. 기타 대출 또는 미지급 부채의 경우 대출 기관은 부채가 누구인지, 현재 미결제 잔액, 월 상환액 및 부채가 담보되었는지 여부를 알고 싶어합니다.
제공된 섹션에 기타 관련 정보를 제공하거나 진술서를 첨부하십시오. 예를 들어, 귀하가 사업체를 소유하고 있지만 현재 전체 또는 부분적으로 매각하기 위해 협상 중인 경우 매각에 관한 정보를 제공하십시오.
대출 기관이 가장 최근에 제출한 개인 또는 사업 세금 보고서 사본을 개인 재무 제표에 포함하기를 원하는지 알아보십시오. 서명을 제출하기 전에 대출 기관과 공증해야 하는지 확인하십시오.
은행 거래 내역
W-2 또는 급여 명세서
모기지 명세서
자동차 대출/리스 명세서