대부분의 소비자가 사용할 수 있는 신용 한도 계정에는 두 가지 일반적인 유형이 있습니다. 신용 카드 계정을 사용하면 신용 한도(일반적으로 카드의 신용 한도라고 함)까지 구매할 수 있습니다. 주택 담보 대출 한도(HELOC)도 비슷한 방식으로 작동하지만 대출한 돈은 주택을 담보로 제공함으로써 확보됩니다. 이자는 평균 일일 잔액 방법을 사용하여 대부분의 신용 한도 제공업체에서 계산합니다.
신용 한도는 특정 한도까지 구매할 때 돈을 빌릴 수 있는 계정입니다. 이자는 연간 이자율(APR)에 비례하는 비율로 신용 한도의 미지불 잔액(당신이 빚진 총액)에 대해 매월 계산됩니다. 가장 많이 사용되는 일일 평균 잔액 방법은 신용 한도에 대한 이자를 계산하기 전에 먼저 평균 미지급 잔액과 정기 이자를 계산해야 합니다.
평균 잔액을 계산하려면 먼저 각 구매 금액에 구매가 계정에 게시된 시점에 남은 청구 기간의 일수를 곱한 다음 청구 기간의 총 일수로 나누어 평균을 구합니다. 새 구매의 일일 잔액. 예를 들어, 30일 청구 기간이 18일 남은 상태에서 게시된 $100 구매를 했다면 ($100 x 18)/30 =$60이 됩니다. 모든 신규 구매의 평균 일일 잔액을 더하십시오. 신용 한도에서 지불하는 각 지불에 대해 동일한 절차를 따라 지불한 일일 평균 금액을 찾으십시오. 모든 신규 구매의 평균 일일 잔액을 신용 한도의 이전 잔액(가장 최근 명세서)에 더합니다. 지불한 일일 평균 금액을 뺍니다. 월별 결제 기간의 평균 잔액입니다.
APR을 365(1년의 일수)로 나누어 청구 기간의 이자율을 계산합니다. 그런 다음 청구 기간의 일 수를 곱합니다. 예를 들어 신용 한도 이자율이 10.95%이고 청구 기간이 30일이라면 (10.95%/365) x 30이 되며 이는 0.90%의 주기율과 같습니다.
신용 한도에 대한 이자 계산은 평균 잔액과 기간 이율이 있으면 매우 간단합니다. 이 둘을 곱하면 월별 청구 기간에 대한 이자 금액을 구할 수 있습니다. 예를 들어, 평균 잔고가 $7,500이고 정기 이자율이 0.90%인 경우 두 숫자를 곱하면 $67.50의 이자가 부과됩니다.
일부 신용 한도 제공자는 평균 일일 잔액 방법의 변형을 사용합니다. 예를 들어, 월별 정기 이율(APR의 1/12)을 사용하여 이자를 계산하고 청구 기간의 하루나 이틀 변동을 무시하는 신용 카드 계정을 가끔 볼 수 있습니다. 또 다른 접근 방식은 조정 균형 방법을 사용하는 것입니다. 이율 계산에 사용되는 잔액은 전월 기말 잔액에서 모든 지불금을 뺀 것입니다. 이자가 계산된 후 새 구매가 잔액에 추가됩니다.