신용 보고서가 마이너스 거래선에 도달한 후에는 불량 부채에 대해 지불하지 마십시오. 이렇게 하면 대부분의 주에서 DOLA가 업데이트되고 실제로 부채가 신용을 악화시키는 데 더 오래 머물게 됩니다.
신용이 좋다는 것은 어떤 경제에서든 누구에게나 도움이 될 것입니다. 신용이 좋으면 구매 시 낮은 이자율을 지불하고 긴급 상황에 필요한 대출을 승인받으며 "신용 불량 구매자"가 되는 두통과 좌절을 피할 수 있습니다. 당신의 신용을 "고친다"고 주장하는 많은 회사들이 당신을 찢어버릴 뿐 아무것도 하지 않을 것입니다. 신용을 직접 관리하고 귀하를 보호할 수 있는 법률을 활용하는 것이 훨씬 낫습니다.
Transunion, Equifax 및 Experian 보고서 사본을 가져오십시오. 연간 1회의 무료 신용 보고서를 받습니다(조지아에 거주하는 경우 2회). 세 가지 보고서를 모두 받아야 합니다. 정보는 보고서마다 다르므로 이의를 제기하려는 대상과 대상을 정확히 알아야 합니다.
부채를 식별합니다. 이것은 오래된 미지불 신용카드를 위한 것입니까? 월급날 대출이 부실했나요? 부채는 몇 살입니까? 부채와 싸우기 전에 부채가 무엇인지 정확히 알고 있는지 확인하십시오. 이것은 당신에게 뚜렷한 이점을 제공합니다. 채권 추심 기관이 부채 날짜에 대해 정직할 것이라고 기대하지 마십시오. 해당 정보를 귀하에게 숨기거나 거짓말을 하는 것이 최선의 이익입니다.
귀하의 주의 제한 법령을 확인하십시오. 각 주에는 부채에 대한 추심 활동이 법적으로 계속될 수 있는 소멸시효가 있습니다. 모든 신용 카드는 "공개" 계정으로 간주됩니다. 귀하의 주 및 "부채 소멸시효"를 Google에 검색하십시오. 대부분의 주는 3-5년 범위에 속합니다. 귀하의 부채가 여전히 법적으로 법령에 속하지 않는 경우 부채가 소멸될 때까지 추심 기관과 거래하지 않는 것이 가장 좋습니다.
현재 부채를 보유하고 있는 추심 기관에 Dispute and Validation letter를 보내십시오. 이것은 일반적으로 D&V 편지로 알려져 있습니다. 인터넷에서 많은 템플릿을 얻을 수 있지만 자신의 필요에 맞게 편지를 조정해야 합니다. 첫 번째 DV는 위협적이거나 무례할 필요가 없으며 보내는 것은 형식에 불과합니다. 조사를 시도한 신용 보고 기관에 증명할 종이 추적을 생성하려고 합니다. 인증된 반품 영수증 요청 편지를 보내고 영주권을 저장하십시오!
또한 아직 보내지 않은 경우 제한된 중단 및 거부 편지를 보내야 합니다. 이것은 추심 기관이 귀하에게 전화를 걸지 못하도록 금지하는 서신일 뿐입니다. 완전한 C&D 편지를 보내지 마십시오. 이렇게 하면 어떤 매체로든 귀하에게 연락할 수 없기 때문입니다. 그들은 이것을 귀하의 DV 편지에 응답하지 않는 핑계로 사용할 수 있습니다. 보내는 모든 것의 사본을 보관하고 모든 것을 CRRR로 보냅니다.
아무것도 서명하지 마십시오. 많은 사람들이 추심 기관에 보내는 편지에 자신의 이름을 서명했을 때 그 서명이 지불에 동의하거나 부채를 인정하는 등의 다른 문서로 신비하게 "점프"한다는 사실을 알고 소름이 돋았습니다. 맨 아래에 귀하의 이름을 입력한 간단한 형식의 편지는 다음과 같습니다. 항상 충분합니다.
기다리다. 30일이 지나면 두 가지 중 하나가 발생합니다. 1.) 귀하는 어떠한 응답도 받지 못할 것입니다(이것이 가장 가능성이 높은 시나리오임). 또는 2.) 추심 기관에서 귀하가 지불해야 할 금액의 인쇄물을 보낼 것입니다. 그들이 당신에게 얼마나 많은 돈을 원하는지 출력하는 것은 당신의 부채를 확인하는 것이 아닙니다. 그들이 부채가 당신의 것임을 의심의 여지없이 증명할 수 없다면 신용 보고 기관에 연락할 때입니다.
신용 보고 기관에 전화하십시오. 그들에게 당신이 당신의 신용 보고서를 가져와서 그것에 대해 불쾌한 거래선을 발견했고 그것이 어디서 왔는지 전혀 모른다고 말하십시오. 추심 기관에 연락했지만 아무 말도 하지 못하거나 지불해야 한다고만 알려주십시오. 당황해. 그들에게 당신이 무엇을 해야 하는지 물어보십시오. 그들은 조사에 동의할 것입니다. 감사합니다.
다음으로 온라인으로 분쟁을 제기하십시오. 전화한 직후에 하세요. 각 CRA의 웹사이트에는 온라인 분쟁을 위한 섹션이 있습니다.
부채에 대한 정보를 수집하기 위해 취한 모든 조치를 자세히 설명하는 편지와 함께 나쁜 거래선이 강조 표시된 회사 신용 보고서의 각 CRA 사본을 우편으로 보내십시오. 추심 기관이 귀하의 서신을 받았다는 것을 증명하는 영주권 사본을 포함하십시오. 이 사실을 즉시 조사할 것을 강력히 촉구합니다. 부채가 당신의 것임을 부정하지 마십시오. 부채를 인식하지 못한다고만 말씀하십시오.
기다리다. 각 CRA는 조사 결과를 귀하에게 알려야 합니다. 운이 좋으면 부정적인 거래선이 제거됩니다. 그렇지 않은 경우 작업을 조금 더 수행해야 할 수 있습니다.
추심 기관에 또 다른 서신 CRRR을 보내십시오. 마지막으로 보낸 편지에 대한 응답을 받지 못했거나 받은 응답에서 부채에 대한 정보를 제공하지 않았다는 것을 알리십시오. 당신은 요구할 수 있습니다. 부채가 귀하의 것임을 증명하는 정보를 제공할 수 없는 경우 법에 따라 부채를 제거해야 함을 알려주십시오. 또한 연방거래위원회와 법무장관실에 정식으로 불만을 제기하는 데 주저함이 없다는 점을 분명히 하십시오. 거래선을 제거할 수 있는 시간 제한(10일이면 충분)을 제공합니다.
10일 후에도 거래선이 남아 있으면 동일한 정보로 무장한 CRA에 문의하십시오. 소비자 주장을 정확하게 조사하는 것은 그들의 책임이며 당신이 그 틈을 빠져나가는 사람을 원하지 않는다는 것을 알리십시오. 이번에는 전화를 걸어 편지를 써야 하지만 온라인으로 제출해서는 안 됩니다. 귀하의 분쟁이 "사소한" 것으로 표시되는 것을 원하지 않습니다. 전화통화는 잘하지만 화를 내세요. 당신이 통제할 수 없는 문제에 대해 도움을 요청하기 위해 전화를 걸었다는 것을 분명히 하십시오. 그러나 편지에 친절할 필요는 없습니다. 문제가 해결되지 않으면 해당 주의 법무장관에게 연락하겠다고 위협하십시오.
기다리다. 귀하가 심각하다는 것이 분명해지면 징수 기관이나 CRA가 거래선을 제거할 것입니다. 그렇지 않다면 법무장관에게 연락하겠다는 위협을 잘 이겨내십시오. AG는 귀하와 많은 사람들이 AG에 연락한 후 놀라운 결과를 볼 수 있도록 돕기 위해 존재합니다. 이것은 아마도 필요하지 않을 것입니다.
아무리 작더라도 부정확한 부분이 있으면 트레이드라인을 선택하십시오. 마지막 활동 날짜가 잘못 되었습니까? 그들은 잘못된 사회 보장 번호를 가지고 있습니까? 이 회사는 당신을 고객으로 둔 기록이 없습니까? 가장 작은 잘못된 정보를 찾아 CRA에 다시 한 번 편지를 보내 "정확하지 않은" 거래선을 삭제해 달라고 요청하십시오. 고의로 개인의 신용 파일에 부정확한 정보를 남기는 것은 불법입니다.
다른 모든 방법이 실패하면 부채의 날짜를 확인하십시오. 마지막 활동 날짜는 계정이 처음 연체된 날짜에 180일을 더한 날짜입니다. 마이너스 거래선은 그 시간 이후 7년 이상 보고서에 남아 있지 않아야 합니다. 당신은 쉽게 빚을 기다릴 수 있습니다. 부채가 오래될수록 신용 점수에 영향을 덜 미칩니다. DOLA는 징수 기관에서 가장 자주 위조하는 숫자입니다. 5년 이상 된 것으로 알고 있는 부채가 최근 부채로 보고되는 경우를 종종 보게 됩니다. 이것은 CRA에 보고하고 부채를 없애기 위해 사용할 수 있는 작은 부정확성입니다.