은퇴를 위한 돈을 저축하는 것도 중요하지만 그 돈을 활용하는 방법을 아는 것은 훨씬 더 중요합니다. 직장에 있을 때 매달 얼마나 일해야 하는지 정확히 알고 있습니다. 그러나 은퇴하고 401k에 있는 돈으로 생활하기 시작하면 둥지 알을 고갈시키지 않고 인출할 여유가 있는 금액을 결정하기 위해 몇 가지 진지한 계산을 해야 합니다.
매달 401k에서 얼마를 인출하기로 결정했든, 59세 1/2세가 될 때까지 인출을 연기하는 것이 가장 좋습니다. 401k를 사용하기 시작하기 위해 더 오래 기다리면 자산이 성장할 수 있는 시간이 더 길어지고 은퇴 기간 동안 돈이 지속될 가능성이 높아집니다. 401k를 탭하기 위해 59세 1/2세까지 기다리면 적용되는 세금 벌금도 피할 수 있습니다.
401k 펀드를 사용하기 시작하려면 59 1/2이 될 때까지 기다려야 하지만 70 1/2에 도달할 때까지는 해당 퇴직 기금에서 필요한 최소 분배금을 받기 시작해야 합니다. 필요한 분배금을 받지 못한 경우에도 세금이 부과되지만 그 처벌은 훨씬 더 가혹합니다. 401k에서 RMD를 가져오지 않으면 인출해야 하는 금액의 50%에 해당하는 소비세가 부과됩니다. RMD 금액은 계정 잔액과 계정 소유자의 연령 및 기대 수명을 포함하는 공식을 사용하여 계산됩니다.
401k를 탭할 때 사용하는 초기 출금율은 그 돈이 얼마나 오래 지속되는지에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 매달 401k에서 원하는 만큼 인출할 수 있지만 금융 전문가들은 첫 해에 계좌 총액의 4~5% 이하로 인출한 다음 매년 퇴직을 위해 해당 인출액을 조정할 것을 권장합니다. 제안된 최대 5%를 초과하여 사용하면 자금이 너무 빨리 고갈될 위험이 있습니다.
안정적인 급여를 받는 것에서 자산으로 생활하는 것이 어려울 수 있습니다. 전환을 쉽게 하는 한 가지 방법은 401k에서 월 급여를 지불하는 것입니다. 월 급여의 규모를 결정하는 가장 쉬운 방법은 4~5%의 인출 권장 사항을 기반으로 연간 인출 금액을 찾는 것입니다. 해당 연간 수치가 있으면 연간 수치를 12로 나누면 매월 얼마를 받을 수 있는지 쉽게 계산할 수 있습니다. 예를 들어 $200,000 상당의 401k가 있고 인출율을 5% 사용하는 경우 연간 $10,000를 사용할 수 있습니다. 또는 매월 약 $833입니다.