직장을 그만둘 때 401(k)에 기부한 돈과 고용주 기부금의 기득권 부분은 계속 유지해야 합니다. 이전 고용주에게 맡기거나 새 고용주의 401(k) 플랜에 넣거나 개인 퇴직 계좌로 옮기거나 계좌를 현금화할 수 있습니다. 그러나 무엇을 해야 할지에 대한 정보에 입각한 결정을 내리기 전에 각 옵션이 포함하는 내용과 결과를 이해하십시오.
귀하의 401(k) 잔고가 $5,000 이상인 경우 이전 고용주의 플랜에 따라 일시적 또는 영구적으로 자금이 계속 증가하도록 할 수 있습니다. 펀드가 현재 잘 수행되고 있다면 이것이 좋은 선택이 될 수 있지만 장기적으로 투자에 영향을 미칠 수 있는 단점이 있습니다. 더 이상 기부할 수 없으며 일부 플랜은 이전 직원에게 추가 유지 관리 비용을 부과합니다. 또한 일부는 이전 고용주에게 남겨진 자금 모니터링을 중단할 수 있습니다. 계획이 제대로 수행되지 않으면 심각한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
고려할 사항: 401K 계획
롤오버를 허용하는 경우 이전 401(k)의 자금을 새 고용주의 플랜으로 이전할 수 있습니다. 401(k) 롤오버와 관련된 수수료는 없습니다. 이전 계획의 계획 관리자에게 롤오버 요청을 작성하여 제출하기만 하면 됩니다. 자금이 새 계정에 도달하면 잔액이 증가합니다. 그러나 새 플랜에 대기 기간이 있는 경우 자격이 될 때까지 이 옵션을 행사할 수 없습니다.
다음 사항도 고려: 퇴직 계획 및 IRA 분배의 이월
401(k) 펀드를 전통적 또는 Roth IRA로 롤링할 수도 있습니다. 대기 기간이 없으며 IRA는 401(k)보다 더 많은 투자 옵션을 제공합니다. 그러나 소득세에 영향을 미칠 수 있습니다. 세금 유예 상태를 유지하기 위해 기존 IRA에 롤링한 자금의 경우 이전 고용주의 플랜 관리자가 이체하거나 60일 이내에 현금 인출 수표를 예치해야 합니다. 401(k) 자금을 Roth IRA로 이체하는 경우 이체한 금액을 연간 소득세 신고서에 포함해야 합니다. 그러나 지금 소득세를 납부하는 금액은 계속해서 면세 금액으로 증가할 것입니다.
401(k)를 닫고 현금으로 지불하면 소득세가 청구되며, 59세 1/2세 미만인 경우 추가 10%의 벌금이 부과됩니다. 계정의 전체 잔액보다 적게 받는 것 외에도 계정에서 발생했을 수 있는 향후 이자를 잃게 됩니다. 예를 들어, 잔액이 $30,000이고 귀하는 29세이고 연방 및 주 세금을 합하여 30%인 경우 세금 및 벌금으로 $12,000를 지불하고 $18,000만 남게 됩니다. 그러나 다른 옵션을 선택하고 돈이 5%의 비율로 증가했다면 65세에 퇴직 기금에 $173,754가 있을 것입니다.