401(k)는 귀하가 일하는 곳에서 제공될 수 있는 퇴직 저축 계획입니다. 급여의 일부를 투자하고 돈을 늘리고 세금 감면을 받을 수 있는 계정으로 전환합니다.

더 좋은 점은 고용주가 퇴직금에 약간의 추가 자금을 투입할 수 있다는 점입니다. 무료 .

좋은 거래지만 많은 근로자들이 놓치고 있습니다. 연준은 미국 성인의 4분의 1 이상이 은퇴 저축을 전혀 갖고 있지 않다고 보고합니다.

회사에서 401(k)를 열 수 있지만 아직 하지 않았다면 여기에서 HR과 이야기를 나눌 시간입니다.

401(k) 작동 원리

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고용주의 401(k) 계획에 참여할 때 이전 각 급여에서 기여하고자 하는 소득의 비율을 선택합니다. 모든 세금이 공제됩니다.

2019년 동안 50세 미만인 경우 세전 급여에서 최대 $19,000까지 적립할 수 있습니다. 50세 이상인 경우 최대 $25,000까지 적립할 수 있습니다. 추가 $6,000 "추적 기부금"은 전선에 도달할 때 은퇴 저축을 늘리는 데 도움이 됩니다.

매년 최대 금액을 기부하는 것을 목표로 삼으면 편안한 은퇴를 위한 충분한 저축을 할 수 있는 길을 찾을 수 있습니다.

401(k)는 은퇴 후 인출할 때까지 기여금이나 투자 수입에 대해 세금을 내지 않기 때문에 세금을 면제해 줍니다.

401(k) 돈을 너무 빨리 건드리지 않도록 하는 강력한 동기가 있습니다. 59세 1/2세가 되기 전에 인출하는 경우 인출한 금액에 대해 일반적으로 10%의 벌금과 소득세를 내야 합니다.

법률은 몇 가지 예외를 제공합니다. 예를 들어 영구 장애가 되거나 조정 총 소득의 10%를 초과하는 의료비를 지불해야 하는 경우 페널티 없이 인출할 수 있습니다.

그 공짜 돈:401(k) 고용주 매치

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다음은 상사로부터 받는 무료 돈에 대한 자세한 내용입니다. 일부 고용주는 급여의 일정 비율까지 근로자의 401(k) 기여금을 일치시킵니다. Fidelity Investments에 따르면 평균 고용주 일치율은 현재 기록적인 4.7%입니다.

고용주가 일치할 때 일치할 급여의 최소한 비율을 기여하려고 합니다. 귀하가 일하는 곳에서 일치가 5%라면 급여의 최소 5%가 401(k)에 들어가도록 하고 싶을 것입니다.

많은 회사들이 임계값까지 1달러를 1달러에 맞추지만, 다른 많은 회사는 직원이 1달러를 기부할 때마다 50센트만 제공합니다.

귀하의 고용주가 더 관대한 고용주 중 하나이며 귀하의 급여의 최대 6%까지 모든 달러를 완벽하게 지원한다고 가정해 보겠습니다.

연간 $60,000를 벌어 401(k)에 10%를 기부하면 연간 $6,000가 계정에 입금됩니다. 회사는 $60,000 급여의 최대 6%까지 매칭하여 $3,600를 기부합니다. — 훌륭한 혜택 .

동일한 시나리오에서 1달러에 50센트를 매칭하는 고용주는 절반인 1,800달러를 기부하게 됩니다.

401(k) 자금이 투자되는 방식

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근로자는 일반적으로 401(k) 내에서 선택할 수 있는 다양한 투자가 있습니다. 여기에는 인덱스 펀드, 기타 뮤추얼 펀드, 개별 주식 및 채권, 심지어 회사 주식이 포함될 수 있습니다.

투자 기간, 목표, 자산 및 기타 은퇴 저축을 기준으로 포트폴리오의 위험 수준을 선택합니다.

일반적으로 젊은 사람들은 투자할 시간이 더 길기 때문에 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다. 처음으로 주식 투자 방법을 배우십시오.

은퇴가 가까워짐에 따라 포트폴리오를 재조정하여 가능한 한 많은 저축액을 보존할 수 있도록 보다 보수적으로 만들고 싶을 것입니다.

401(k)를 무료로 분석하여 최대한 활용하는 방법을 확인할 수 있습니다.

401(k) 롤오버 및 RMD

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401(k)가 있고 직업을 바꿀 때가 되었다고 결정하면 어떻게 될까요? 다음을 수행할 수 있습니다.

• 401(k)를 기존 회사에 그대로 두십시오.
• 새 직장에서 401(k)로 롤오버하십시오.
• IRA 또는 개인 퇴직 계좌로 이월하십시오. IRA는 고용주와 관련이 없지만 여러 면에서 401(k)와 유사합니다.

401(k)를 롤오버하면 은퇴 저축을 더 쉽게 추적할 수 있기 때문에 좋은 생각이 될 수 있습니다. 이전 직장에서 남겨진 401(k)에 대해 잊어버릴 수 있습니다. (진심으로 발생합니다. .)

롤오버는 한 퇴직 계획에서 다른 퇴직 계획으로 자금을 직접 이체하는 것입니다. 이는 인출이 아닙니다. 따라서 걱정할 위약금, 수수료 또는 세금이 없습니다.

70 1/2이 되면 401(k) 인출이 의무화됩니다. 연간 "필요한 최소 분배금"(RMD)을 사용하지 않으면 인출했어야 하는 금액의 50%에 해당하는 엄격한 세금 벌금이 부과됩니다.

Roth 401(k)란 무엇입니까?

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401(k)는 세금 고지서를 지금 줄이고 그 세금을 은퇴 년까지 밀어붙입니다. 은퇴 후 소득이 낮아질 것이라고 믿는다면 그 전략은 의미가 있습니다.

그러나 은퇴 후 소득이 더 높을 것이라고 생각한다면 Roth 401(k)가 일반적인 정원 품종 401(k)보다 현명한 선택일 수 있습니다. 회사에서 세금을 전환하는 Roth 옵션을 제공하는지 확인하고 싶을 것입니다.

Roth 401(k)를 사용하면 세금을 공제한 후 급여의 일부를 기부합니다. , 전에 아닙니다. 은퇴하면 투자 수입을 포함하여 인출에 대해 세금을 내지 않습니다.

연금 대 401(k) 계획

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401(k) 계획은 1980년대에 계정을 만드는 데 도움이 된 세금 코드 섹션에서 이상한 이름을 얻었습니다. 기업들은 직원들에게 연금보다 저렴한 세금 혜택이 있는 저축 계좌를 제공할 기회를 보았습니다.

연금 계획은 꽤 일반적이었습니다. 회사에 연금이 있으면 직원을 대신하여 돈을 투자하여 퇴직 후 소득을 제공할 수 있습니다.

In 1998, 59% of Fortune 500 companies were offering their employees pension plans, but by 2017 just 16% were, according to a report from consulting firm Willis Towers Watson.

Pensions offer set amounts of money that retirees can count on (unless the employer goes belly-up). With 401(k) plans, what you receive depends on your contributions and the performance of your portfolio.

But a 401(k) gives you more control over your retirement savings. Contributing to a 401(k) plan through your job can be a good way to painlessly put money aside for your later years, save on taxes, and get a little bit more from the boss.