401k 계획은 조세 피난처입니다. 이러한 퇴직 계좌는 항상 고용주가 후원합니다. 이것은 퇴직 계획이 고용주를 통해 기여해야 하는 계획이라는 것을 의미합니다. 고용주를 떠나면 401k 플랜을 가지고 다닐 수 있습니다. 하지만 돈을 사용하기 전에 죽으면 돈이 어떻게 되는지 이해해야 합니다.
401k 계획에 기부하기 위해 처음 등록할 때 계정의 수혜자 이름을 지정하라는 메시지가 표시됩니다. 수혜자는 귀하가 사망한 후 귀하의 계정 수익을 가져갈 신뢰할 수 있는 사람입니다. 수혜자는 일반적으로 귀하의 배우자나 자녀이지만 자선 단체에 돈을 남길 수도 있습니다.
정규 분포를 받기 전에 사망하면 401k 계획이 수혜자에게 전달됩니다. 수혜자가 귀하의 배우자인 경우, 그녀는 401k 플랜을 마치 자신의 것인 것처럼 취급할 수 있습니다. 401k가 귀하의 배우자 이외의 다른 사람에게 양도되면 귀하가 사망한 후 1년 이내에 해당 계정에서 분배금을 받아야 합니다.
수혜자를 지정할 수 있는 이점은 사망 후 돈이 어떻게 되는지에 대해 걱정할 필요가 없다는 것입니다. 당신은 돈을 잃지 않을 것이고 당신의 고용주는 당신의 퇴직금을 받지 않을 것입니다. 이 돈은 귀하의 수혜자가 자신의 은퇴를 위한 저축을 돕는 방법으로라도 어떤 목적으로든 사용할 수 있습니다.
수혜자를 지정하지 않으면 기금이 귀하의 유산으로 지급됩니다. 이것이 돈을 잃는 것보다 낫지만, 자금은 값비싼 검인 수수료의 대상이 될 수 있습니다. 또한 재산이 큰 경우 자금이 유언 검인으로 묶일 수 있습니다. 이렇게 하면 401k를 상속인에게 이전하는 프로세스가 지연됩니다.