은퇴 연령이 되기 전에 Fidelity 401(k)에서 돈을 인출하는 것은 은행 계좌나 주머니에 돈을 넣는 것만큼 간단하지 않습니다. 연방법은 어려운 경우를 제외하고 조기 401(k) 인출을 금지합니다. 어려운 상황이 적용되더라도 세금을 내는 것 외에 인출한 금액에 대해 벌금을 내야 할 수도 있습니다.
연방법에 따라 59=1/2세부터 Fidelity 401(k)에서 돈을 인출할 수 있습니다. 그 전에는 어려운 상황을 제외하고 401(k) 자금을 인출할 수 없습니다.
Fidelity 401(k) 플랜을 사용하면 어려운 인출 조건을 충족하는 경우 계정에 있는 돈에 액세스할 수 있습니다. 즉각적이고 심각한 재정적 필요를 충족하기 위해 인출이 필요한 경우와 인출 금액이 재정적 필요 금액을 초과하지 않는 경우 일반적으로 이러한 조건을 충족합니다. 조기 인출의 조건으로 최소 6개월 동안 401(k) 플랜에 기여하지 못할 수 있습니다. 이는 일반적인 지침이지만 Fidelity는 조기 인출 허용 여부에 대한 결정은 고용주에게 달려 있음을 알려드립니다. 소규모 회사는 관리 비용 때문에 조기 인출을 허용하지 않을 수 있습니다.
어려움에 대한 사례를 확인한 후에는 Fidelity 401(k) 기금을 어떻게 사용할 것인지도 확인해야 합니다. 다음과 같은 몇 가지 구체적인 이유 중 하나로 조기 인출 자금을 사용할 수 있습니다. 자신, 배우자 또는 피부양자를 위해 대학 등록금 및 기타 비용을 지불하기 위해 자신이나 직계 가족에게 상환되지 않는 의료비를 지불하기 위해 귀하의 주요 주택에 대한 특정 수리 비용을 지불하기 위해; 그리고 장례비.
계획 설명서에 달리 명시되어 있지 않는 한 Fidelity 401(k)의 전체 잔액에 액세스할 수 있을 것으로 기대해서는 안 됩니다. 어려운 상황에서는 플랜에 대한 선택 기부금의 합계보다 더 많이 인출할 수 없습니다. 뮤추얼 펀드 수익과 같은 수입은 인출할 수 없습니다. 일부 고용주 매칭 기금도 제한이 없을 수 있습니다.
연방 및 주 정부는 귀하의 Fidelity 401(k) 인출을 과세 소득으로 계산합니다. 또한 몇 가지 예외를 제외하고 59-1/2세 이전에 인출하면 10%의 벌금이 부과됩니다. $10,000를 인출하면 벌금으로 $1,000를 선불로 지불하고 나머지 $9,000에 대해 세금을 내야 합니다.
재정적 문제에 달려 있지 않은 기타 어려운 상황에서는 10%의 벌금을 내지 않아도 됩니다. 이러한 상황에는 총 및 영구 장애, 소득의 7.5%를 초과하는 의료 부채, 위자료 또는 자녀 양육비로 401(k) 기금을 지급하라는 법원 명령, 55세 이상이 되는 해 실직이 포함됩니다. 이러한 이유로 조기에 인출한 자금에 대해서는 여전히 세금을 내야 합니다.