뮤추얼 펀드 조기 인출에 대한 보편적인 벌금은 없지만 뮤추얼 펀드 인출이 벌금을 포함한 재정적 결과를 초래할 수 있는 상황이 있습니다. 구매한 주식 클래스, 펀드를 구매한 계정 유형 및 뮤추얼 펀드 회사의 기타 요구 사항에 따라 뮤추얼 펀드 출금에 수수료가 부과될 수 있습니다.
클래스 B 주식은 조기 인출에 대한 벌금과 가장 자주 관련된 뮤추얼 펀드 주식 클래스를 나타냅니다. 다른 펀드 주식 클래스와 달리 클래스 B 주식은 주식을 매도할 때만 수수료를 지불합니다. 조건부 이연 판매 수수료(CDSC)로 알려진 클래스 B 주식 판매 수수료는 일반적으로 매년 1%씩 감소하고 5~6년 동안 지속되며 그 이후에는 수수료가 전혀 없습니다. 일반적인 CDSC는 첫해에 5%에서 시작하여 두 번째 해에 4%, 세 번째 해에 3%로 떨어질 수 있습니다. 따라서 5년 이내에 클래스 B 주식을 판매하는 경우 CDSC는 조기 인출에 대한 벌금으로 간주될 수 있습니다.
"레벨 로드" 주식이라고도 하는 클래스 C 주식은 일반적으로 구입 비용이 0~1%이며 클래스 A 또는 클래스 B 주식보다 연간 비용이 더 많이 듭니다. 많은 뮤추얼 펀드 회사에서 클래스 C 주식을 판매하는 데에는 수수료가 없지만 일부 펀드에서는 구매 후 1년 이내에 판매되는 C 주식에 대해 1%의 수수료를 부과합니다.
클래스 A 주식은 일반적으로 투자 금액의 3~5% 정도의 선행 판매 수수료를 받습니다. 일부 뮤추얼 펀드 회사는 투자자가 판매 수수료 없이 순자산 가치(N.A.V.)로 클래스 A 주식을 구매할 수 있도록 허용합니다. 일반적으로 이러한 구매 금액은 100만 달러 이상이어야 합니다. 판매 수수료를 없애는 대가로 대부분의 펀드 회사는 N.A.V.에서 클래스 A 주식을 구매하는 투자자를 요구합니다. 조기 상환 수수료를 피하기 위해 최소 1년 동안 투자한 돈을 유지합니다.
개인 퇴직 계좌(IRA)에서 뮤추얼 펀드를 구입한 경우 IRA에서 자금이 분배되면 국세청(IRS)에서 조기 인출 수수료를 부과할 수 있습니다. 특히 IRS는 계좌 소유자가 591/2세가 되기 전에 IRA에서 인출한 대부분의 자금에 대해 10% 조기 인출 벌금을 부과합니다. 이 최소 연령에 도달하기 전에 뮤추얼 펀드를 판매하고 수익금을 현금으로 분배하면 펀드 회사에서 부과하는 판매 수수료 외에 IRS 벌금이 부과될 수 있습니다. 이 규칙에 대한 예외는 고등 교육 비용, 첫 주택 구입 또는 장애로 인한 분배를 포함합니다.
1년 이하의 기간 동안 보유하고 있던 뮤추얼 펀드 주식을 매각하는 경우 매각으로 얻은 이익은 더 유리한 양도소득세율이 아닌 일반 소득세율로 과세됩니다. 모든 투자와 마찬가지로 1년 이상 보유된 투자에는 2010년 기준 최고 15%의 세율이 적용됩니다. 더 높은 세금 범위에 있는 경우 뮤추얼 펀드를 단기 투자로 취급하면 상당한 손실을 초래할 수 있습니다. 세금.