일을 할 수 없는 장애가 있는 경우 사회 보장 장애 혜택을 받을 수 있습니다. 귀하의 자격은 근무 기록에 따라 다르며 급여 금액은 급여세 납부액에 따라 다릅니다. 고용주가 제공한 401k는 자격이나 혜택 금액에 영향을 미치지 않습니다.
401k는 귀하와 귀하의 고용주가 수년 동안 기여한 중요한 저축 수단입니다. 은퇴하면 401k로 돈을 벌어 생활비, 의료, 휴가 등 원하는 대로 돈을 쓸 수 있습니다. 401k에 스스로 자금을 지원했으므로 사회 보장 장애 자격에 영향을 미치지 않습니다. 장애를 신청할 때 저축 및 기타 개인 자산은 무제한으로 허용됩니다. 그러나 추가 보장 소득에 대한 자산에는 한도가 있습니다.
사회 보장을 신청할 때 기관은 장애 보험과 생활 보조금(SSI)의 두 가지 혜택 프로그램에 대한 신청서를 심사합니다. 귀하의 자산(또는 자원)은 장애로 제한되지 않지만 SSI는 자산 조사 프로그램입니다. 미혼인 경우 자산이 $2,000, 기혼인 경우 자산이 $3,000로 제한됩니다. 이 계산을 위한 자산에는 401k 계획의 절감액이 포함됩니다. 401k로부터의 분배를 예상하거나 계획하고 있고 장애 신청이 계류 중인 경우, 사회 보장국에 분배를 보고해야 합니다. 이는 귀하의 SSI 자격에 영향을 미치기 때문입니다.
정년 퇴직 연령에 도달하면 장애 연금이 자동으로 사회 보장 퇴직 연금으로 전환됩니다. 사실상 귀하의 장애 청구가 종료되고 직장 생활 전반에 걸쳐 급여세 납부를 통해 자격이 있는 퇴직금을 징수하기 시작합니다. 귀하의 401k 분배도 이 전환이나 귀하의 장애 혜택과 거의 동일한 월별 퇴직 혜택에 영향을 미치지 않고 계속됩니다.
장애가 있는 경우 제한된 소득으로 직장에 복귀하고 월별 혜택을 받을 권리가 있습니다. 소셜 시큐리티는 귀하가 $720 이상을 버는 달을 "봉사 월"로 계산하고 60개월 기간 중 9개월로 제한됩니다. 9개월을 초과하는 경우 세금을 내기 전 한 달에 $1,000의 상당한 소득 활동 금액 이상을 벌기 시작하면 혜택이 중단됩니다. 귀하의 새 고용주가 귀하를 대신하여 401k를 개설하고 401k에 기부하는 경우 이는 비임금 보상으로 간주되며 귀하의 소득 상한선에 계산되지 않습니다.
사회 보장국에 의해 장애가 있는 것으로 밝혀지면 이 결과를 사용하여 401k에서 벌금 없이 조기 인출하도록 IRS에 사례를 뒷받침할 수 있습니다. 일반적으로 59 1/2 이전의 분배금은 10%의 벌금을 부과하지만 IRS는 영구 장애로 고통받는 사람들을 위해 이러한 벌금 없는 조기 인출을 허용합니다.