AXA Equitable Life Insurance Company는 전국적인 에이전트 및 재정 고문 네트워크를 통해 여러 유형의 연금을 제공합니다. 이 회사는 Standard and Poor's를 통해 AA 등급을 받았지만 2009년 2월 신용 평가 회사로부터 부정적인 전망을 받았습니다. 이로 인해 연금 보유자는 회사의 미래와 AXA가 급여를 지급할 수 있는 능력에 대해 약간 불확실해질 수 있습니다. 온다. 더 이상 AXA 연금을 원하지 않는 경우 몇 가지 옵션이 있습니다.
AXA 연금 정책을 보고 계약 개시일과 AXA 또는 대리인으로부터 계약을 받은 날짜를 결정하십시오. 이 두 날짜는 세 가지 항복 옵션 중 하나를 설정하는 데 도움이 됩니다. 요금이 있는 정책의 포기; 또는 어떠한 불이익도 없이 정책을 포기할 수 있습니다.
계약을 포기할 때 보험 회사에 반환하고 계약 금액에서 비용을 뺀 금액을 받습니다. 보험 회사는 더 이상 계약에 따른 혜택을 지불할 책임이 없습니다.
"검토 기간"은 계약을 받은 후 위험 없이 검토할 수 있는 14일의 기간입니다. 이 기간에 연금을 원하지 않는 경우 재정적 위험 없이 에이전트나 회사에 반환하십시오.
모든 연금에는 해약 기간이라는 계약 기간이 있습니다. 이것은 귀하가 기관에 돈을 보관하기로 동의한 최소 시간입니다. 이 기간 이전에 돈을 인출하면 항복 수수료라고 하는 수수료가 부과됩니다. 연금은 3년에서 15년까지 다양하며 인출 수수료는 인출 금액의 15%에 달합니다.
앞으로 돈을 투자하는 방법을 선택하십시오. 아직 보험을 포기하지 않은 상태에서 연금 구조(다른 보험 회사)에 그대로 두거나 현금화하고 자금으로 다른 일을 할 것인지에 따라 다음에 취하는 조치가 결정됩니다.
가능한 조치는 다음과 같습니다. 3단계에 설명된 "자유 검토 기간"을 실행합니다. 4단계에 설명된 대로 자산을 다른 연금으로 이전하는 1035 교환을 수행합니다. 또는 자산을 청산하여 5단계에 설명된 대로 개인 계정으로 반환합니다.
보험 증서를 받은 날로부터 14일 이내라면 "무관심 기간"을 행사하십시오. 보험계약은 보험계약자가 보험증권을 수령하는 즉시 철저하게 검토할 기간을 주어야 합니다. 전체 계약을 중개인에게 다시 가져가서 자유 검토 기간을 지정하는 포기 양식을 작성하십시오.
1035 교환을 수행하십시오. 신뢰할 수 있는 다른 연금을 찾아 투자하십시오. 연금 상품을 제공하는 많은 보험 회사가 있습니다. 재정 고문이 원하는 방향으로 안내해 줄 수 없다면 AnnuityFYI.com과 같은 사이트에서 다양한 연금을 나란히 비교하는 온라인 검색을 하십시오.
투자할 연금을 찾으면 새로운 연금 신청서와 1035 Exchange 서류를 작성하세요. 1035 교환은 미국 세금 코드에서 허용하는 면세 교환입니다. 보험 회사에서 부과하는 항복 수수료를 면제하지 않습니다.
연금을 청산합니다. 귀하가 몇 년 동안 보유하고 있거나 개설한 이후 크게 높이 평가한 연금을 청산하기 전에 세무사와 상담하십시오. 연금 가치의 증가에 따라 세금이 부과됩니다. 이 옵션은 일반적으로 세금 유예 저축에 더 이상 관심이 없고 연금을 완전히 없애고 싶은 경우에 가장 좋습니다.
항복 양식을 요청하고 작성하여 완전한 항복을 하십시오. 이것은 세금 결과를 초래할 것입니다. 또한 항복 기간에 있는 경우 항복 수수료를 지불할 수도 있습니다.
계약을 포기할 때 원래 계약을 포기 양식과 함께 다시 보내달라고 요청할 것입니다. 신속한 처리를 위해 서류를 제출할 때 이것을 지참하십시오.
계좌를 청산하고 당좌예금이나 저축예금 계좌에 돈을 넣으면 투자 옵션을 선택하거나 가족 휴가에 쓸 수도 있습니다. 다시 투자해야 한다는 규칙은 없습니다.