사업 신용은 모든 기업가의 무기고에서 가장 중요한 도구 중 하나입니다. 좋은 사업 신용은 사업 신용 카드, SBA 대출 및 소규모 또는 소수 민족 소유 사업이 번창하는 데 도움이 될 수 있는 기타 여러 유형의 자금 지원 자격을 갖추는 데 도움이 될 수 있습니다. 우리의 개인 신용은 성인이 되어서도 따라다니는 반면, 사업 신용은 새 회사를 등록할 때 시작됩니다. 올바른 시작은 훌륭한 재정적 노력의 성공에 중추적입니다.
재정적 경향은 백인과 히스패닉 소유 기업 간의 자본 접근에 있어 불일치를 보여줍니다. 백인 사업가들은 은행가들과 더 긴밀한 관계를 조성하는 경향이 있습니다. 두 그룹 모두 유사한 위험 및 유동성 프로필을 가지고 있었지만 백인 소유 기업이 대출 승인을 받을 가능성이 더 큽니다. 대출 규모가 클수록 격차는 더 커집니다. 연간 매출이 1백만 달러 이상인 백인 및 히스패닉 소유 기업을 비교할 때 히스패닉 소유 기업의 29%가 요청한 대출을 받은 반면 백인 소유 기업의 76%가 대출을 받았습니다. 이러한 추세에도 불구하고 소수자 소유 기업의 자금 조달 기회를 높일 수 있는 여러 가지 방법이 있습니다. 필요하기 전에 신용을 쌓는 것은 성공 전략의 일부입니다.
자금 조달 라인을 여는 것 외에도 우수한 비즈니스 신용은 공급업체와의 무역 신용 기간을 연장하여 제품 및 서비스에 대한 지불에 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다. 또한 대출 기관과 보험 회사가 요율을 설정할 때 비즈니스 신용을 확인하기 때문에 전반적인 비용을 낮출 수 있습니다. 비즈니스 신용이 어떻게 작동하는지 이해하는 기업가는 비즈니스 대출 승인을 받을 가능성이 41% 더 높습니다.
가장 저렴한 대출, 신용 카드 및 보험에 대한 승인을 받고 싶으십니까? 다음은 비즈니스 신용을 구축하는 몇 가지 방법입니다.
시작하려면 주요 비즈니스 신용 보고 기관 중 하나인 Dun &Bradstreet에서 할당한 식별 번호가 귀하의 비즈니스에 있는지 확인하십시오. DUNS 번호는 정부 또는 기업 조달 플랫폼에 대한 공급업체로 등록하거나 정부 입찰을 진행할 때 비즈니스 보조금 및 계약에도 필요합니다. 무료이며 받는 데 약 4~6주가 소요됩니다. Dun &Bradstreet의 소규모 비즈니스 솔루션, 신용 쌓기 및 DUNS 번호 받기에 대해 알아보십시오.
그런 다음 계정을 여는 위치를 알고 싶을 것입니다. 지불 내역을 비즈니스 신용 조사 기관에 보고하는 공급업체 또는 공급업체와 계좌를 개설하면 신용을 쌓는 데 도움이 됩니다.
공급업체 신용은 일반적으로 대부분의 비즈니스에서 사용할 수 있으며 강력한 비즈니스 신용 프로필을 신속하게 구축하는 데 도움이 됩니다. 최고의 비즈니스 재무 관리 플랫폼인 Nav의 파트너는 얻기 쉽고 개인 신용 기록을 확인하지 않는 계정 목록을 작성했습니다. 많은 중소기업 소유주가 개인 자금과 신용 카드로 신생 기업에 자금을 지원하므로 상환 문제가 있는 경우 귀하와 가족의 신용 기록에 영향을 미칠 수 있습니다. 회계사 또는 SCORE 멘토에게 비즈니스 구조를 가장 잘 통합하고 개인 계정과 비즈니스 계정을 분리하여 둘 다 보호하는 방법을 확인하십시오. 다른 기존 계정 중 일부를 확인하고 비즈니스 신용 조사 기관에 보고하는 서비스를 사용하여 신용을 더 빨리 쌓을 수도 있습니다. 이 서비스는 비즈니스 대출 지불, 주거 및 비즈니스 임대 지불 및 비즈니스와 관련된 기타 재정적 약정에 대해 보고하며 원하는 경우 비즈니스 소유자의 신용이 아닙니다.
한편, 소규모 비즈니스 신용 카드는 회사의 신용을 구축하는 데 사용할 수 있는 훌륭한 도구입니다. 신용 카드 회사는 일반적으로 비즈니스 신용 조사 기관에 지불 내역을 보고하기 때문에 이러한 계정은 신용 참조 역할을 합니다. 첫 비즈니스 신용 카드를 신청하고 아직 회사의 신용 기록을 수립하지 못해서 걱정이신가요? 금융 기관과 신용 카드 회사는 사업 자금 지원 신청서를 평가할 때 개인 신용 점수를 고려한다는 점을 항상 기억하십시오.
비즈니스 신용에 영향을 미치는 변수가 항상 기업가로서 수행한 움직임과 관련이 있는 것은 아닙니다. 예를 들어, 귀하가 속한 업계와 동료의 신용 성과는 비즈니스 신용 프로필을 설정하는 데 중요한 역할을 합니다. 예를 들어 많은 주에서 건설 사업(미국 히스패닉 인구 통계의 주요 산업 중 하나)은 대규모 공공 프로젝트의 중단이나 재정적 손실을 충당하기 위해 보증 채권이 필요합니다. 소규모 계약자는 종종 결속력을 얻을 수 없으므로 결속력을 키울 수 있을 때까지 Tier 2 또는 하청업자 역할을 합니다.
시간이 걸릴 수 있지만 비즈니스 신용을 쌓는 데 사용할 수 있는 도구가 있지만 가장 먼저 할 수 있는 일은 청구서를 제시간에 지불하는 것입니다. 지불 내역은 모든 신용 보고서에서 가장 중요한 단일 요소이며 비즈니스 신용 점수의 절반 이상을 차지합니다. 단 하루라도 늦게 결제하면 점수에 영향을 줄 수 있습니다.
지불을 놓치지 않도록 미리 알림 및 자동 지불을 설정하면 비즈니스 신용 상태를 유지하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 한편, 청구서를 조기에 지불하면 경우에 따라 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어 D&B PAYDEX® 점수는 기업의 신용 등급을 계산할 때 조기 지불을 고려합니다.
현금 흐름, 연간 수익, 사업 기간 및 사용 가능한 담보와 같은 정보도 비즈니스 신용 프로필에 포함될 수 있습니다.
사업 신용을 쌓기 위한 계획을 세우고 나면 신용 점수를 모니터링하고 최근 몇 년 동안 증가하고 있는 사기 및 신분 도용과 같은 사항을 확인해야 합니다. 개인 신용을 동결할 수 있지만 비즈니스 신용 보고서에는 그러한 메커니즘이 없습니다. 의심스러운 활동을 조기에 포착할 수 있도록 최소한 한 달에 한 번 비즈니스 신용을 확인하십시오. 신용 모니터링에 시간이 너무 많이 소요되는 것 같으면 이를 수행하는 신용 모니터링 서비스에 가입할 수도 있습니다.
비즈니스 신용 및 재무 구조를 만드는 데 시간이 걸리지만 SCORE의 자원 봉사자 멘토는 아이디어 구상에서 성공적인 출시 및 지속 가능성에 이르기까지 비즈니스 구축의 도전을 통해 기업가를 이끈 수십 년의 경험을 가지고 있습니다. 멘토는 귀하의 비즈니스 신용이 귀하의 비즈니스에서 취한 모든 재정적 조치의 기록이라는 것을 알고 있습니다(좋든 나쁘든). 그들은 당신이 당신에게 유리하게 저울이 기울어지도록 다른 프로세스와 모션을 설정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 사업 신용. 가장 좋은 점은 멘토가 스페인어나 영어로 함께 일할 수 있다는 것입니다.
열심히 일하고 세부 사항에 관심을 기울이면 모든 기업가는 건전한 신용 프로필을 구축하고 소규모 비즈니스의 성장과 번영을 돕는 수많은 혜택을 얻을 수 있습니다. 성공적으로 걸어온 사람의 무료 안내로 얼마나 더 멀리 갈 수 있는지 상상해 보세요.