귀하의 비즈니스에 가장 적합한 은행을 선택하는 것은 고용하기에 적합한 후보자를 선택하는 것과 비슷합니다. 은행이 올바른 속성과 능력을 갖추어야 비즈니스 소유자가 목표를 달성하고 비즈니스를 발전시키는 데 도움이 됩니다.
새로운 소기업 소유자와 기업가를 유인하기 위해 은행과 신용 조합은 비즈니스 은행 계좌에 다양한 보너스 기능을 제공합니다. 소규모 비즈니스 계정을 개설하려는 경우 찾고 싶은 인기 있는 추가 서비스가 있습니다. 그러나 일부 기능은 은행 비즈니스 서비스의 일부로 추가 비용 없이 포함될 수 있지만 다른 기능에는 추가 비용이 부과됩니다.
은행은 사업주가 자금을 관리할 수 있도록 사업별 금융 서비스를 제공합니다. 사업주가 자금을 예치하고 수표를 쓸 수 있게 해주는 기본적인 당좌예금 계좌 서비스에 더해, 그들은 또한 사업체가 자동 교환소(ACH) 및 전신 송금을 통해 돈을 이체할 수 있도록 허용할 수 있습니다. 은행은 또한 비즈니스 신용 및 직불 카드, 가맹점 서비스 및 비즈니스 대출을 제공할 수 있습니다. 다음은 당신이 이용해야 할 4가지 은행 서비스입니다.
최소 잔고가 낮고 이자를 받을 수 있는 당좌 예금 계좌를 개설하면 수수료를 피하고 자금에 대한 이자를 얻는 데 도움이 됩니다. 온라인 뱅킹 및 모바일 앱을 사용하면 돈을 관리할 수 있으므로 계정을 최신 상태로 유지하고 사기 행위 및 낮은 잔액을 신속하게 감지할 수 있습니다.
재무 관리는 비즈니스 은행 계좌의 자금 균형을 유지하고 관리하는 데 도움이 됩니다. 회사의 재정적 위험을 최소화하기 위한 것입니다. 온라인 플랫폼을 통해 비즈니스의 모든 재무 정보를 한 지붕 아래에 배치합니다. 온라인 재무 관리 시스템은 비즈니스의 온라인 뱅킹, 전신 송금, 원격 예금 캡처, 청구서 지불, ACH 지불 및 수금에 대한 편리한 액세스를 제공합니다. 많은 계정에 계정의 ACH 활동을 모니터링하는 데 도움이 되는 차단 및 필터 기능이 있습니다.
이것은 소기업이 자신의 계정에 보유하고 있는 돈에 대해 이자를 얻을 수 있는 좋은 방법입니다. 단기 금융 시장 계좌는 연방예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corporation)의 보험에 가입되어 있을 뿐만 아니라 당좌예금 계좌보다 높은 이자율을 받습니다. 머니 마켓 계좌는 항상 돈에 접근할 수 있기 때문에 투자 위험을 최소화합니다. 매월 할 수 있는 거래 수에 약간의 제한이 있을 수 있지만 언제든지 위약금 없이 인출할 수 있습니다.
비즈니스 신용 카드가 있으면 편리합니다. 포인트와 리워드 적립에 도움이 되는 저금리 상품을 찾으세요. 이는 비즈니스 비용을 개인 구매와 분리하여 유지하고 비즈니스 신용 기록을 작성하며 상환 서류 작업을 줄이는 데 도움이 되기 때문에 유익합니다.
사업을 영위하는 몇 가지 방법이 있으며 차이점을 알면 필요한 리소스를 찾는 데 도움이 됩니다. 대부분의 은행에는 상업 부문과 기업 부문이 있습니다. 상업 은행은 상업 고객이 대기업이 아닌 주로 개인과 소기업 소유자라는 점에서 기업 은행과 다릅니다. 상업 은행 서비스에는 일반적으로 상인 서비스, 상업 대출, 글로벌 무역 서비스 및 재무 서비스가 포함됩니다. 소매 은행과 마찬가지로 당좌 예금 및 저축 계좌를 제공합니다.
기업 은행은 상업 은행의 전문 부서입니다. 신용, 현금 및 자산 관리를 제공하고 대기업, 중소기업에 보험을 제공합니다. 기업 뱅킹은 일반적으로 기업 대출과 관련된 많은 금액과 이자 때문에 은행에 더 높은 이윤을 제공합니다.
때로는 두 부서가 서비스 측면에서 중복되지만 실제 차이점은 고객과 각 은행 유형이 얻는 이익입니다.
비즈니스 은행가는 고객과 긴밀히 협력하여 비즈니스 당좌 예금 계좌, 신용 카드, 재무 관리, 대출, 지불 처리 등 고객의 요구에 가장 적합한 은행 상품 및 서비스를 결정합니다. 그들은 경우에 따라 수수료를 줄이거나 면제할 수 있으며 대출에 대한 낮은 수수료 또는 이자율과 같은 더 나은 조건을 제공할 수 있습니다. 또한 비즈니스 목표를 달성하는 데 도움이 되는 재정적 통찰력과 권장 사항을 제공할 수도 있습니다.
은행을 선택할 때 소기업 소유자는 정기적으로 만나 비즈니스 재정을 검토할 수 있는 비즈니스 은행가와 연락할 수 있는 은행을 찾아야 합니다. 올바른 은행 관계는 귀중한 재정적 조언을 제공하고 자금을 확보하고 유리한 조건을 받을 가능성을 높일 수 있기 때문에 이것은 중요한 요소입니다.
소기업에는 다양한 비즈니스 뱅킹 서비스가 필요합니다. 비즈니스가 성장함에 따라 은행 요구 사항을 지원하기 위해 전체 범위의 서비스를 제공하는 은행을 선택하려고 합니다. 다음은 찾아야 할 몇 가지 기능입니다.
ACH를 사용하면 종이 수표, 전신환 또는 현금을 사용하지 않고 전자적으로 돈을 이체할 수 있습니다. 미지급금과 수취채권 모두에 사용할 수 있습니다. 기업은 종종 급여, 대출 지불 및 기업 간 지불에 사용합니다. 또한 이를 사용하여 특히 큰 송장 및 반복 청구에 대한 고객의 지불을 수락합니다.
ACH 사용 비용은 은행마다 다릅니다. 일부는 각 거래에 대해 고정 수수료 또는 작은 비율을 부과하고 다른 일부는 특정 횟수의 이체에 대해 월별 수수료를 부과합니다. 은행에 가입하기 전에 이 서비스를 사용하는 데 드는 비용을 물어보십시오.
회계 소프트웨어와 통합하면 비즈니스 은행 계좌를 관리할 때 큰 차이를 만들 수 있습니다. 그것은 당신이 당신의 재정을 추적하고 매일 현금 흐름을 모니터링 할 수 있습니다. 또한 계정에 들어오고 나가는 돈을 자동으로 기록하기 때문에 회계 실수를 방지하는 데 도움이 됩니다.
소기업이 더 많은 직원을 고용함에 따라 은행에서 제공하는 급여 서비스는 바쁜 소기업 소유자를 위해 부기를 단순화할 수 있습니다. Zest Business Consulting의 소유주이자 소규모 비즈니스 코치인 Jennifer Martin은 "독립적인 회계 담당자를 위한 예산이 충분하지 않은 경우 많은 금융 기관에서 급여 소프트웨어나 업무 처리에 도움이 되는 서비스를 제공합니다."라고 말했습니다. 피>
급여 서비스는 독립 급여 회사에서도 제공합니다. 소기업을 위한 온라인 신용 리소스인 Biz2Credit의 CEO인 Rohit Arora는 자신의 금융 기관을 통해 서비스에 가입하기 전에 은행에서 제공하는 프로그램과 외부 회사에서 제공하는 프로그램의 기능을 비교하라고 조언했습니다. Arora는 “은행에서 제공하는 급여의 경우 자금이 부족한 경우 어떻게 되는지 살펴봐야 합니다. Arora는 은행에서 부과하는 수수료를 독립 급여 서비스 제공업체가 부과하는 수수료와 비교해야 한다고 말했습니다.
컴퓨터나 휴대전화에서 송금, 청구서 지불 및 수표 입금이 모두 가능해야 합니다.
온라인 전용 은행을 선택하면 은행이 오프라인 위치를 유지하지 않기 때문에 수수료가 더 낮기 때문에 은행 서비스 비용을 절약할 수 있습니다.
은행 패키지에 등장하는 새로운 기능 중 하나는 사기 보험 적용 범위입니다. Arora는 "사기 보험은 사기 거래로 인한 비즈니스 당좌 예금 계좌의 손실을 방지하기 위해 대출 기관에서 제공합니다."라고 말했습니다.
Arora는 특히 계정에 일반적으로 여러 개의 일일 거래가 있는 경우 두 명 이상의 사람이 계정에 액세스할 수 있는 비즈니스 당좌 예금 계정에 사기 보험이 중요하다고 설명했습니다.
그는 “사기 보험에 가입해 사기로 인한 금전적 손실을 방지할 뿐만 아니라 판매자의 수표 반송을 방지하는 것이 중요하다”고 말했다. “이는 기업의 신용에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.”
직원에게 401(k) 계획이나 연금과 같은 퇴직 계획을 제공하는 것에 대해 생각하고 있다면 보험 대리인을 넘어 은행에 문의하라고 Martin은 말했습니다. 점점 더 많은 은행에서 퇴직 계좌 설정 및 유지 관리를 비즈니스 고객을 위한 보너스 기능으로 제공하고 있습니다. 이는 직원을 고용할 때 매력적인 인센티브입니다.
Martin은 Business News Daily와의 인터뷰에서 "은퇴 혜택은 직원에게 더 깊이 투자할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있으며 훌륭한 구직자가 경쟁자보다 당신을 선택하는 차이일 수 있습니다."라고 말했습니다.
직원에게 건강 보험을 제공할 계획인 경우 자체 은행을 사용하여 직원의 건강 저축 계좌(HSA)에 예금하면 절차가 간소화됩니다. 이렇게 하면 약간의 비용도 절약할 수 있습니다.
Martin은 "일부 고용주는 직원 HSA 계정, 401(k) 또는 추가 보험 프로그램에 직접 입금하여 급여세를 절약할 수 있습니다."라고 말했습니다.
다른 회사의 비용 절감 제안은 일부 소규모 비즈니스 뱅킹 패키지에서 사용할 수 있는 귀중한 보너스 기능입니다. Martin은 일부 은행이 은행 고객의 엄청난 구매량 때문에 파트너 상품 및 서비스에 대해 할인을 제공한다고 언급했습니다.
소기업 뱅킹 고객에게 할인을 제공하는 파트너 회사 목록을 은행에 문의하십시오. 일반적인 파트너로는 호텔, 보험 회사, 항공사, 사무용품 매장이 있습니다.
회사 신용 카드 발급의 한 가지 위험은 직원이 업무 외 비용으로 사용할 수 있다는 것입니다. 소규모 비즈니스 소유자에게 직원 지출을 제어할 수 있는 서비스를 제공하면 이러한 위험을 줄일 수 있습니다.
Martin은 "바쁜 고용주들은 직원들이 기업 신용 카드에 지출하는 금액 또는 금액에 대해 우려하고 있습니다. "소기업 소유자를 위한 특정 은행의 서비스에 추가된 최신 기능 중 하나는 Visa 카드 결제 제어 기능입니다."
이 기능을 통해 소기업 소유자는 일일 지출, 거래 요일 및 시간, 카드를 사용할 수 있는 위치 또는 지리적 영역에 대한 한도를 설정할 수 있습니다.
은행은 정기적으로 비즈니스 고객에게 새로운 기능을 제공합니다. 동료 그룹에 대한 액세스, 유용한 비즈니스 콘텐츠가 있는 은행 블로그, 비즈니스 관련 수업, 교육 자료 및 재무 계획 서비스와 같은 기능을 계속 주시하십시오.
귀하의 비즈니스에 적합한 은행을 찾으려면 약간의 조사가 필요하지만 노력할만한 가치가 있습니다. 귀하의 계좌에 비즈니스 뱅커를 배정하고 비즈니스 당좌 및 단기 자금 시장 계좌, 온라인 뱅킹, 완전한 급여 솔루션, 비즈니스 신용 카드 및 사기 보험을 포함하여 전체 비즈니스 뱅킹 제품 및 서비스를 제공하는 은행을 찾으십시오.
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