소규모 기업과 신생 기업은 종종 빠듯한 예산으로 작업합니다. 결과적으로 법에서 요구하지 않는 특정 유형의 보험을 포기하고 싶을 수 있습니다. 실제로 Next Insurance가 30,000명의 사업주를 대상으로 실시한 설문조사에 따르면 응답한 사업체의 44%가 보험에 가입한 적이 없는 것으로 나타났습니다.
불행히도, 그러한 위험은 결국 월 보험료보다 더 많은 비즈니스 비용을 발생시킬 수 있습니다. Becker &Poliakoff의 고용 변호사 Jamie Dokovna는 단순히 법적으로 요구되지 않는다는 이유로 보험에 가입하지 않는 것이 최선의 조치는 아니라고 말했습니다. 예를 들어, 고객이 귀하의 자산에 미끄러져 넘어져 그 과정에서 부상을 입는 경우 보험 제공업체 Insureon에 따르면 후속 소송을 해결하는 데 일반적으로 최대 20,000달러의 비용이 듭니다.
편집자 주:귀하의 비즈니스에 적합한 보험을 찾고 계십니까? 공급업체 파트너가 귀하의 요구 사항에 대해 연락할 수 있도록 아래 설문지를 작성하세요.
Dokovna는 "현명하지만 어리석은 경우가 종종 있습니다."라고 말했습니다. “일부 중소기업의 경우 [보험료]를 보고 '글쎄, 조금 비싸니까 감수할 의향이 있다'고 합니다. 하지만 필요할 때 보험을 포기하고 갖고 싶었어요.”
대신 Dokovna는 비즈니스에 필요한 보험과 그렇지 않은 보험에 대해 전략적 결정을 내리는 것이 가장 좋습니다. 전화를 걸려면 해당 업계를 잘 알아야 합니다.
사업체가 특정 규모에 도달하면 법률에 따라 일부 종류의 보험 적용 범위가 요구됩니다. 예를 들어, Affordable Care Act는 직원이 50명 이상인 기업에 대해 고용주가 후원하는 의료 보험을 의무화했습니다. 이러한 유형의 보험을 유지하지 않으면 중소기업이 보호해야 할 위험에 노출될 뿐만 아니라 법률 위반에 대한 정부의 조치에도 노출됩니다.
법률에 의해 요구되지는 않지만 귀하의 비즈니스 라인에 따라 보유하는 것이 현명할 수 있는 다른 유형의 보장이 있습니다.
일반 책임 보험은 누군가가 귀하의 회사로 인해 신체 상해, 재산 피해 또는 명예 훼손 또는 중상을 주장하는 경우 귀하의 비즈니스를 보호하는 데 도움이 됩니다. 위의 미끄러짐 시나리오에서 일반 책임 보험은 변호사 및 합의 비용을 충당할 수 있습니다.
즉, 특정 사업체는 누군가가 자신의 재산을 방문하는 것은 물론이고 부상을 입는 것을 원격 위험으로 간주하여 보험에 가입하지 않을 수 있습니다. 이것은 전략적 선택이며, 예를 들어 매일 고객을 보고 어쨌든 주사위를 굴리기로 선택하는 소매점과 비교할 때 수용 가능한 위험입니다.
근로자 재해 보상은 근로자가 업무 중 부상을 입거나 업무로 인해 질병에 걸린 경우 급여를 제공합니다. 이러한 혜택은 직원이 의료비를 지불하거나, 임금을 대체하거나, 물리 치료와 같은 지속적인 치료 비용을 지불하는 데 도움이 됩니다. 대부분의 주에서는 특정 직원 기준(주마다 다름)에 도달한 고용주에게 근로자 보상 보험 및 정책을 유지하도록 요구합니다.
오류 및 누락 보험이라고도 하는 전문 책임 보험은 비즈니스에서 오류가 발생한 청구와 관련된 법적 비용을 충당하는 데 도움이 됩니다. 이 보험은 고객에게 서비스를 제공할 때 특히 유용합니다. 늦게, 불완전하거나 부적절한 작업에 대한 클레임은 값비싼 소송으로 이어질 수 있기 때문입니다.
이 보험은 화재 피해, 도난 및 자연 재해로 인한 비용을 충당하는 데 도움이 되므로 오프라인 비즈니스를 위한 것입니다. 단, 수해나 지진으로 인한 피해는 보상하지 않으므로 별도의 보험이 필요합니다.
사업 소득 보험은 재산 피해로 인한 손실 소득을 보상하는 데 도움이 됩니다. 임대료, 공과금 또는 급여에 사용될 수 있습니다.
고용 관행 책임 보험은 직원이 고용주와 관련하여 다음과 같이 제기할 수 있는 모든 소송이나 불만으로부터 보호합니다.
사업 보험을 선택할 때 최종 결정을 내리기 전에 몇 가지 요소를 고려해야 합니다. 가능한 한 위험을 최소화할 수 있는 회사를 위한 최고의 보험을 찾고 싶습니다. 적절한 보장이 없으면 회사나 개인 자산이 큰 타격을 입을 수 있습니다. 비즈니스 보험을 선택할 때 다음 팁을 염두에 두십시오.
비즈니스 보험에는 여러 유형이 있으므로 플랜을 구매하기 전에 특정 요구 사항을 고려하는 것이 중요합니다. 일반 책임 또는 사업주의 보험은 우산 보험에 적합하지만 소유한 사업 유형에 따라 다른 보험이 사업을 더 잘 보호할 수 있습니다.
이벤트 관리 소프트웨어 Planning Pod의 소유자인 Jeff Kear는 재택 근무를 하는 사업주는 별도의 재택 사업 보험을 고려해야 한다고 말했습니다.
그는 “많은 보험이 대부분의 주택 사업 손실을 보상하지 않기 때문에 주택 소유자 보험이 사업 자산을 보호할 것이라고 가정하지 마십시오”라고 말했습니다. "모든 자산을 다루지 않을 수 있으며, 아마도 어떤 종류의 사업 또는 직업적 책임도 다루지 않을 것입니다."
또한 Kear는 자연 재해, 데이터 손실 또는 도난이 발생한 경우에도 비즈니스를 계속 운영할 수 있도록 비즈니스 중단 보험에 가입할 것을 권장합니다.
시장에는 수많은 보험 제공자와 사업 보험 유형이 있으므로 귀하의 사업에 고유한 위험을 아는 것이 중요합니다. 예를 들어 전자 상거래 비즈니스를 시작하는 경우 데이터를 보호하는 것은 비즈니스의 전반적인 웰빙에 매우 중요합니다. 반면에 오프라인 비즈니스인 경우 유형 제품을 분실하거나 비즈니스의 물리적 구조가 손상되면 생계에 막대한 영향을 미칠 수 있습니다.
회사가 직면한 위험의 정도는 본인만이 알고 있으며 각 위험을 살펴보고 비즈니스의 고유한 상황을 파악하는 것이 중요합니다. 그러나 최종 가격과 보험 세부 정보를 결정하는 데 도움이 되도록 독립 대리인이나 회사로부터 위험 평가를 받고 싶을 수도 있습니다.
보험사를 선택하는 것은 다른 주요 결정과 같습니다. 최종 선택을 하기 전에 모든 옵션을 고려해야 합니다. 여러 제공업체의 견적을 비교하면 가장 합리적인 가격으로 가장 포괄적인 보장을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
귀하와 함께 일하는 보험 대리인 또는 중개인은 귀하의 비즈니스를 보호할 책임이 있습니다. 계획 자체와 마찬가지로 대행사에 대한 옵션을 고려해야 하며 가장 가까운 선택이 반드시 최선의 선택은 아닙니다.
마케팅 대행사 WAM Enterprises의 공동 설립자이자 CEO인 Mike Wolfe는 "비즈니스 보험을 전문으로 하고 장기적인 파트너가 될 수 있는 에이전트를 찾으십시오. “에이전트와 관계를 구축하는 것이 중요합니다. 온라인으로 조사하고 함께 일하는 다른 사업주에게 물어보십시오. 우리 동네에 여러 대리점이 있지만 [우리]는 관계와 신뢰가 쌓였기 때문에 더 멀리 있는 에이전트와 거래하기로 결정했습니다.”
Kear는 특정 공급자를 위해 일하는 대리인보다 보험 중개인이 다양한 공급자로부터 자신의 모든 요구에 맞는 보장을 찾고자 하는 사업주에게 좋은 선택이 될 수 있다고 말했습니다.
Dokovna는 "앉아서 상담원과 이야기할 때 상담원이 귀하의 비즈니스와 귀하가 하는 일, 직원 수를 이해하고 있는지 확인하십시오."라고 덧붙였습니다. “대부분의 훌륭한 상담원은 당신이 무엇을 필요로 하는지 알 것입니다. 일부 소규모 기업은 [전문 고용주 조직]을 사용하기도 합니다. 따라서 이러한 회사는 일종의 슈퍼 고용주처럼 행동합니다. 그들은 다른 유형의 보험을 제공합니다. 이 보험은 종종 소규모 사업주에게 더 저렴하고 비용 효율적이어서 자체적으로 보유하는 것보다 더 큰 리소스 풀을 활용할 수 있습니다.”
대부분의 보험은 매년 갱신해야 합니다. 추가 1년 보장에 서명하기 전에 귀하의 정책을 자세히 살펴보고 귀하의 비즈니스 또는 서비스 제공자의 서비스 약관에 변경 사항이 있는지 확인하는 것이 좋습니다.
마케팅 회사 MPD Ventures의 설립자이자 사장인 Paige Dawson은 "보험 적용 범위와 정책은 항상 변경되므로 매년 에이전트와 비즈니스를 검토하십시오. “귀하의 사업은 보장 연도 중에 변경되었을 수 있으며 [귀하의 보험]은 더 이상 적절하지 않을 수 있습니다. 직원, 서비스, 제품, 물리적 위치 등을 추가하거나 삭제하면 정책에 영향을 미칠 수 있습니다."
귀하의 사업이 보장 중간에 큰 변화나 전환을 겪는다면 가능한 한 빨리 보험 대리인과 논의하고 귀하가 선택할 수 있는 옵션을 안내해 달라고 요청하십시오. 변경 사항에 따라 보험료를 절약할 수도 있습니다.
Sean Peek과 Nicole Fallon이 이 기사의 보고 및 작성에 기여했습니다. 일부 출처 인터뷰는 이 기사의 이전 버전에 대해 수행되었습니다.