대출을 받으려는 경우 첫 번째 본능은 은행이나 신용 조합에 대출을 신청하는 것입니다. 그것은 확실히 유효한 옵션이지만 오늘날 차용인들은 전통적인 은행이나 신용 조합이 제공할 수 있는 것보다 훨씬 더 많은 대출 옵션을 가지고 있습니다.
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예를 들어, P2P(Peer-to-Peer) 대출을 통해 투자자는 대출을 받으려는 개인이나 기업과 직접 협력할 수 있습니다. P2P 대출은 종종 놀라울 정도로 낮은 이율과 원활한 신청 절차를 제공합니다.
그러나 P2P 대출은 무엇이며 소상공인에게 좋은 선택입니까? 이 기사에서는 P2P 대출이 무엇인지 설명하므로 귀하의 비즈니스에 적합한지 결정할 수 있습니다.
P2P 대출은 은행이나 금융 기관을 차단하고 개인 투자자가 개인과 기업에 돈을 대출할 수 있도록 합니다. P2P 대출은 차용인과 투자자 모두에게 제공되는 이점 덕분에 인기 있는 대체 대출 형태가 되었습니다.
P2P 대출은 종종 은행을 통한 대출 자격이 없는 신용 불량자에게 좋은 옵션입니다. 이를 통해 약탈적인 급여일 대출 기관에 의존하지 않고도 필요한 자금 조달에 접근할 수 있습니다.
P2P 대출은 대출을 받고자 하는 사업주에게도 좋은 선택입니다. 절차는 은행을 통해 신청하는 것보다 훨씬 빠르며 승인 후 일주일 이내에 자금을 받을 수 있습니다.
P2P 대출에서 투자자는 대출할 의향이 있는 추가 자금이 있습니다. 그 대가로 투자자는 대출금에 대한 이자를 받게 됩니다. 시작하려면 Prosper 또는 LendingClub과 같은 P2P 대출 플랫폼에 가입해야 합니다.
이 시장은 투자자를 대출을 받고자 하는 차용인과 연결합니다. 차용인이 대출을 신청하면 기존 대출과 마찬가지로 몇 가지 기본 정보를 입력합니다.
대출 기관이 자체 기준을 설정할 수 있지만 제공되는 대부분의 금융 상품은 개인 대출입니다. 예를 들어, 일부 대출 기관은 특별히 부채 통합을 위한 대출을 제공합니다. [관련 기사 읽기: 사업 재정 관리에 도움이 되는 도구 ]
대출자가 신청서를 작성한 후 대출 기관은 신용 점수를 확인하고 대출 승인 여부를 결정합니다. 차용인이 승인되면 대출 기관에서 대출 자금을 조달합니다.
기업의 경우 P2P 대출을 통해 은행을 거치지 않고도 필요한 자금을 조달할 수 있습니다. P2P 대출의 가장 큰 장점과 단점을 살펴보겠습니다.
P2P 시장은 최근 몇 년 동안 엄청나게 성장했기 때문에 어디를 먼저 봐야 할지 알기 어려울 수 있습니다. P2P 대출에 관심이 있다면 중소기업을 위한 4가지 최선의 옵션이 있습니다.
Funding Circle은 3개월에서 10년 사이의 조건으로 $25,000에서 $500,000 사이의 중소기업 대출을 제공합니다. 24시간 이내에 대출 결정을 받게 되며, 승인되면 3일 이내에 자금을 받게 됩니다.
Funding Circle을 통해 대출을 받으려면 우수한 신용이 필요합니다. 그러나 처음에는 회사에서 귀하의 신용에 대해 소프트 풀을 할 것이므로 신청하는 데 실제로 불리한 점은 없습니다.
StreetShares는 현금 흐름이 좋은 소기업을 위해 특별히 설계된 P2P 대출을 제공합니다. 대출 범위는 $2,000에서 $100,000이며 기간은 3개월에서 3년입니다.
신청서가 승인되면 거의 즉시 자금을 받게 됩니다. 그리고 선불 위약금은 없지만 매주 지불해야합니다.
LendingClub은 $5,000~$500,000의 기업 대출을 제공하며 상환 기간은 1~5년입니다. 이 회사는 Accion Opportunity Fund와의 파트너십을 통해 기업을 대출 기관 네트워크에 연결합니다.
신청할 준비가 되면 신청 절차를 안내해 줄 전담 고객 고문에게 배정됩니다. LendingClub은 전통적인 대출 기관으로부터 대출 승인을 받는 데 어려움을 겪는 기업에 좋은 옵션입니다.
Upstart는 사업을 시작하거나 확장하려는 개인에게 $1,000에서 $50,000 사이의 대출을 제공합니다. 3~5년의 상환 기간에 걸쳐 매월 대출 상환을 하게 됩니다. Upstart는 선불 위약금을 부과하지 않지만 일회성 개설 수수료를 부과합니다.
Upstart는 새로운 사업 아이디어를 실현하고자 하는 차용인에게 탁월한 선택입니다. 회사는 차용인의 잠재력을 보는 것에 자부심을 갖고 있으며 긍정적인 평가를 많이 받고 있습니다. [관련 기사 읽기: 대출 받기에 대한 중소기업 가이드 ]
개인 대출은 P2P 대출의 유일한 옵션이 아닙니다. 다음은 기업과 소비자가 이용할 수 있는 기타 대출 옵션입니다.
일반적으로 P2P 대출은 원하는 용도로 사용할 수 있습니다. 이 돈을 사용하여 소규모 비즈니스 비용을 충당하거나 부채를 통합하거나 다가오는 여행 비용을 지불할 수 있습니다.
유일한 예외는 대출 기관이 자금을 사용할 수 있는 범위에 특정 제한을 두는 경우입니다. 예를 들어, 일부 대출 기관은 특별히 부채 통합을 목표로 하는 P2P 대출을 제공합니다. 또 다른 예로, 사업 대출을 받으면 그 돈을 개인 경비로 사용하지 못할 수도 있습니다.
투자자는 P2P 대출과 관련된 대부분의 위험을 감수합니다. 투자자가 돈을 빌릴 때마다 자금을 회수하지 못하거나 P2P 마켓플레이스가 갑자기 닫히면 투자금을 회수하지 못할 수 있습니다.
그러나 차용인에게도 위험이 있습니다. 신용이 좋지 않은 사업체의 경우 대출에 대한 최상의 이자율과 조건을 충족하지 못할 수 있습니다. 필요한 자금을 확보하게 되지만 결국 많은 이자를 지불하게 될 수 있습니다.
P2P 대출에 관심이 있다면 첫 번째 단계는 대출 시장을 찾는 것입니다. 신뢰할 수 있다는 평판과 좋은 고객 리뷰 기록이 있는 사이트를 찾으십시오. Better Business Bureau에서 해당 비즈니스를 어떻게 평가하는지 확인하는 것도 좋은 생각입니다.
마켓플레이스를 선택하면 신청 절차가 시작됩니다. 대출하려는 금액과 대출 목적을 설명하는 것으로 시작합니다. 여기에서 개인 정보를 입력하고 신용 조회에 동의합니다.
대출 승인을 받은 후에는 이자율, 상환 조건 및 대출에 대한 추가 조건을 검토할 수 있습니다. 조건에 동의하면 대출을 자금 조달 단계로 가져갑니다.
자금 조달 단계에서 잠재적 투자자는 귀하의 신청서를 검토하고 대출 자금을 조달할지 여부를 결정합니다. 자금을 받으면 상환 단계로 이동합니다. 이 시점에서 대출을 상환하기 위해 주간 또는 월간 지불을 시작합니다.
소기업 대출을 받고 기존 대출 기관에 신청하는 번거로움을 피하고 싶다면 P2P 대출이 좋은 대안입니다. P2P 대출은 재정적 중개자를 없애고 개인 투자자로부터 직접 돈을 빌릴 수 있습니다.
신용 이력이 좋으면 낮은 금리를 받을 수 있습니다. 단, 신용불량자는 신청자격이 되지 않습니다.
대출이 승인되면 실사를 수행하십시오. 여러 대출 기관의 제안을 비교하고 대출이 지불할 가치가 있는지 확인하십시오.