중소기업 대출 분야에 처음 도전하십니까? 소기업 대출을 받는 것은 사업을 시작하기 위한 첫 번째 단계 중 하나일 뿐입니다. 그러나 적절한 재무 계획은 성공에 매우 중요합니다.
소기업 대출을 처음 시작하는 사람으로서 염두에 두어야 할 두 가지 핵심 사항이 있습니다. 소기업 대출을 찾고 있다면 사업 아이디어, 사업 계획, 재무 전망을 제시하는 방식에 따라 투자자나 은행의 승인을 얻느냐 못 얻느냐가 달라질 수 있습니다. 하지만 일단 사업 대출을 받으면 운영을 어떻게 관리하고 그 자금이 어디로 가는지에 따라 전체 사업의 성패가 좌우될 수 있습니다.
부채 융자라고도 하는 대출 유형 중 첫 번째 중소기업 대출에 대해 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다.
예산 작성부터 비용 관리에 이르기까지 중소기업 대출을 최대한 활용하고 관리하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 단계가 있습니다. 공인 재무설계사이자 CPA인 Holly Nicholas Signorelli는 야심 찬 기업가와 소기업 소유자가 현실적인 기대치를 유지하도록 조언합니다. 20년 이상의 경험을 바탕으로 Signorelli는 다음과 같은 첫 소기업 대출의 해야 할 일과 하지 말아야 할 일을 공유했습니다. [ 관련 기사 읽기:Small Business Loan을 신청하시겠습니까? 필요한 사항은 다음과 같습니다. ]
편집자 주:귀하의 비즈니스에 적합한 중소기업 대출을 찾고 계십니까? 공급업체 파트너가 귀하의 요구 사항에 대해 연락할 수 있도록 아래 설문지를 작성하세요.
약 90%의 시간 동안 고객은 수백만 달러의 수익으로 구성된 막대한 예산을 가지고 찾아온다고 Signorelli는 말했습니다. 그러나 광고 항목을 살펴보기 시작하면 숫자를 입증할 실제 백업이 없습니다. 대신 제품, 시장 전반, 그리고 무엇보다도 "잠재력"에 대한 과장된 소문이 항상 있습니다. 은행과 투자자는 당신의 아이디어를 사고 싶어하지 않습니다. 그들은 이익을 내고 싶어한다고 Signorelli는 강조했습니다. 그들이 당신의 아이디어를 믿으려면 이익이 있다고 믿어야 합니다. 아주 소수의 예외를 제외하고 그들은 당신의 아이디어가 말이 되지 않거나 그것이 사실이기에는 너무 좋다고 생각되면 투자하지 않을 것이라고 Signorelli는 말했습니다. [관련 콘텐츠: 최고의 대체 자금 조달 옵션]
모든 단일 광고 항목 뒤에 참조가 있는지 확인해야 한다고 Signorelli는 말했습니다.
그녀는 “실제 수치, 실제 연구 – 엎드려 더러워져라”고 말했다. 예를 들어, 서비스를 제공하고 있고 예산에 XX 금액의 달러로 한 달에 XX명의 고객을 유지할 수 있다고 명시되어 있는 경우 해당 서비스의 평균 가격을 고려할 때 서비스 가격을 쉽게 표시할 수 있습니다. 귀하의 지리적 영역.”
그러나 경쟁업체와 비교하여 고객이 귀하에게 오는 이유를 백업해야 합니다.
“그것은 '아래와 더러운 것'이며 너무 자세히 말할 수 없습니다. 백업과 함께 짧고 요점을 유지하십시오.”라고 Signorelli가 말했습니다. “생각해 보세요. 예산을 읽을 때 누군가가 허황된 꿈에 대해 떠드는 것을 원하지 않을 것입니다. 당신은 그 사람이 이익을 내기 위해 무엇이 필요한지 이해하고 있으며 비즈니스를 가져올 명확한 계획이 있다는 것을 알고 싶어합니다."
즉, 세부 사항을 원하지만 짧고 간결하게 하고자 합니다.
Signorelli는 "20년 동안 수입이 첫 해에 예상만큼 높은 예산을 본 적이 없습니다."라고 말했습니다.
그녀는 첫 해에 수입이 부족하여 중소기업의 80%가 폐업하게 되었기 때문에 이것이 중요하다고 말했습니다.
"예산이 완료되면 다시 예산으로 돌아가 실사를 통해 보고서를 제출한 것보다 25~50% 적은 수입을 줄이십시오."라고 Signorelli는 조언했습니다.
시뇨렐리는 “아무리 세심하게 일을 해도 과소평가한 부분이 있고, 아예 잊어버린 부분도 있다”고 말했다. "수입과 마찬가지로 예산으로 돌아가 지출을 25~50% 늘려야 합니다."
소기업 소유자로서 첫 해에 청구서를 지불할 수 있도록 충분한 저축이 있어야 한다고 Signorelli는 말했습니다.
그녀는 "대출을 받기가 어려울 정도로 힘들었지만 6개월이 지나면 수익이 나지 않을 때 앞으로 6개월을 버틸 수 있도록 더 많은 돈을 빌려주는 사람은 없을 것이라고 약속합니다."라고 말했습니다.
첫 해를 잘 넘기고 수익을 올리려면 마케팅과 비즈니스 유치에 집중해야 하므로 재정에 대해 스트레스를 받을 필요가 없다고 Signorelli는 말했습니다. 사업을 실현하고 구축하려면 소유주인 귀하와 귀하의 새로운 소규모 사업체를 믿어야 합니다.
적절한 예산으로 적절한 투자자로부터 적절한 금액을 얻을 수 있으므로 꿈에 집중하고 실현할 수 있는 자유와 자신감을 얻을 수 있다고 Signorelli는 말했습니다.
동일한 유형의 대출을 제공하는 대출 기관이 아니라도 두 대출 기관이 완전히 동일한 조건을 가지고 있지는 않습니다. 귀하의 예산에 맞는 대출 금액을 기꺼이 제공할 의향이 있는 두 개의 대출 기관을 찾으면 이러한 대출 중 하나의 연이율이 다른 대출보다 높을 가능성이 높습니다. 그러나 연이율이 높은 대출은 기간이 더 짧을 수 있으므로 다른 대출 기관에서 부채 상환 부담이 더 오래 지속됩니다. 또한 대출 기관 자체도 고려해야 합니다. 고객 리뷰를 살펴보고 귀하가 받게 될 고객 지원 수준을 결정하십시오. 귀하를 기꺼이 도와주려는 신뢰할 수 있는 대출 기관이 더 유리한 대출 조건을 가진 평판이 좋지 않은 대출 기관보다 나을 수 있습니다.
신용 점수가 낮으면 대출 승인 가능성이 크게 줄어듭니다. 필요한 최소 신용 점수는 대출 유형에 따라 다릅니다. 이는 대부분의 가맹점 신용 대출의 경우 최저 550에서 전통적인 은행 또는 SBA 대출의 경우 최고 680까지 다양합니다. 원하는 중소기업 대출에 비해 신용 점수가 너무 낮으면 잠재적으로 신용 점수를 높이기 위해 취할 수 있는 조치가 있습니다.
대출을 상환할 때 선불 수수료가 부과되지 않도록 얼마나 많은 자금이 필요한지 아는 것이 중요합니다. 일부 대출 기관은 대출 기간이 끝나기 전에 대출금의 일부 또는 전체를 지불하는 경우 선불 수수료를 부과합니다. 예를 들어, $5,000만 필요할 때 $20,000 대출을 받고 $5,000만 필요하다는 것을 깨닫고 추가 $15,000를 상환하려고 하면 쉽게 피할 수 있었던 수수료가 부과됩니다.
대출 신청은 신청서 작성만큼 간단하지 않습니다. 일반적으로 많은 양의 서류도 제출해야 합니다. 따라서 모든 문서를 정리하기에 너무 이른 때는 없습니다. 이러한 문서에는 세금 보고서 및 재무 제표가 포함될 수 있습니다. 귀하가 신청하기로 선택한 대출에 따라 무엇이 필요한지 결정하기 위해 회계사와 이야기하고 싶을 수도 있지만, 어떤 일이 있어도 준비할 수 있도록 가능한 모든 것을 정리하는 것은 결코 나쁠 것이 없습니다.
네, 실수로부터 교훈을 얻었다면 실수를 해도 괜찮습니다.
Signorelli는 "저는 대학을 졸업하고 5년 동안 훌륭한 CPA에서 일하면서 비즈니스를 운영하는 데 필요한 모든 것을 배웠습니다."라고 말했습니다. “처음 몇 년 동안은 여전히 실수를 저질렀지만 기반은 다져졌고 무엇보다 성공하지 못할 수는 없었습니다. 그것은 내 삶이었고, 당신이 무엇을 하고 있든 하늘과 땅을 움직여 실현하는 것이 당신의 꿈이어야 합니다.”
핵심 사항: 첫 소규모 기업 대출을 신청할 때 예산을 만들고, 대출 기관을 비교하고, 신용 점수를 확인하고, 필요한 자금 조달 금액 등을 결정하세요.