개인 보증은 개인 사업주가 나중에 사업이 불이행하더라도 대출 잔액을 상환하기로 약속하는 것입니다. 누군가가 개인적으로 대출을 보증하고 대출이 채무 불이행 상태에 빠지면 대출 기관은 소송을 제기하고 대출을 담보하는 특정 담보가 압류 및 판매된 후 남아 있는 미지급 대출 잔액에 대해 개인적으로 책임을 물을 수 있습니다.
대부분의 소기업 대출은 사업체의 20% 이상을 소유한 사람의 개인 보증이 필요합니다. 개인의 재정적 미래가 위험에 처할 수 있으므로 회사 소유주, 심지어 소수자 소유주라도 보증이 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 중요합니다.
개인 보증은 채무 불이행이 발생하거나 대출을 담보하는 자산이 가치가 하락할 경우 대출 잔액을 상환하겠다고 차용인이 서명하는 문서입니다. 개인 보증은 비즈니스 또는 개인 대출에 사용할 수 있습니다. 그러나 두 경우 모두 이러한 보증으로 인해 차용인과 공동 서명인이 대출을 상환해야 하는 더 큰 책임이 발생합니다.
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어떤 경우에는 개인 보증이 신용 카드 및 개인 대출과 같은 일부 유형의 대출에 대해 차용인이 제공하는 유일한 담보가 될 수 있습니다. 더 자주 개인 보증은 부동산 담보 대출 외에도 SBA 대출을 포함한 비즈니스 대출에 대한 추가 담보로 제공됩니다.
개인 보증이 포함된 대출은 상환 불가 대출이라고 하는 그렇지 않은 대출과 다릅니다. 비소구 대출은 차용인이나 공동 서명자로부터 제한적이든 무제한적이든 어떤 유형의 개인 보증도 요구하지 않습니다. 귀하의 사업체가 비소구 대출에 대해 채무 불이행을 하는 경우, 대출 기관은 귀하 또는 귀하의 자산을 추적할 수 없습니다. 대출 기관이 할 수 있는 일은 대출을 담보로 한 담보물을 압류하고 최대한 많은 돈을 회수하기 위해 매각하는 것뿐입니다.
개인 보증은 사업체가 대출을 불이행할 경우 대출 기관이 돈을 회수할 수 있는 또 다른 방법을 제공합니다. 이는 대출 기관의 대출 위험을 줄이는 반면 차용인의 위험을 증가시킵니다.
회사를 위한 소기업 대출을 선택할 때 일반적으로 비즈니스의 최소 20%를 소유한 모든 사람이 대출 신청서에 포함되어야 하고 대출의 최소 일부에 대한 개인 보증을 제공해야 합니다. 이러한 보증은 대출을 확보하는 데 사용되는 담보에 추가됩니다.
이러한 개인 보증인이 대출을 신청할 때 귀하의 회사가 대출에 대한 심사를 받을 때 개인 신용을 확인하고 고려합니다. 개인 보증서에 서명하면 대출 잔액 또는 그 일부에 대해 개인적으로 책임이 있습니다.
나중에 사업체에서 대출 불이행이 발생하면 대출 기관이 대출 담보물을 압류한 후에도 개인 보증에 서명한 사람이 나머지 잔액에 대해 책임을 져야 할 수 있습니다. 대출 기관은 필요한 경우 대출을 개인적으로 보증한 개별 사업주를 고소하고 특정 금액에 대한 판결을 받을 수 있습니다. 이로 인해 보증인이 다른 재산을 매각하거나 잔액의 일부를 상환하기 위해 임금을 압류당하게 될 수 있습니다.
개인 보증은 개인 사업 소유자가 사업 대출의 일부를 지불하도록 요구할 수 있지만 이러한 보증은 그렇지 않습니다 보증인에게 에스크로에 현금을 넣거나 대출을 확보하기 전에 돈을 지불하도록 요구합니다. 보증서에 서명한다는 것은 기업이 채무 불이행을 하는 경우 특정 금액 또는 최대 미지급 대출 잔액에 대해 책임을 질 수 있지만 채무 불이행이 발생할 때까지 집단 행동이 일어나지 않는다는 것을 의미합니다.
개인 보증서에 서명하면 대출을 받을 때 책임이 크게 증가할 수 있지만 제공하는 과정은 실제로 매우 간단합니다. 대출에 개인 보증이 필요한 경우 일반적으로 대출 프로세스에 포함됩니다. 개인 보증을 제공하는 단계는 다음과 같습니다.
어떤 유형의 비즈니스 대출을 신청하든 관계없이 대출 기관은 필요한 보증인에게 인수 및 서명 과정을 안내합니다. 차용자는 요청 시 정보를 제공하고 필요한 문서에 서명하는 것 외에 특별한 조치를 취할 필요가 없습니다.
개인 보증에는 제한 및 무제한의 두 가지 유형이 있습니다. 제한된 개인 보증은 서명자가 비즈니스 대출의 일부를 지정된 금액까지 보증하도록 요구하는 반면, 무제한 보증에는 명시된 한도가 없습니다. 무제한 개인 보증을 통해 보증인은 대출 기관이 대출을 담보하는 다른 담보를 경매한 후 미지급된 대출 잔액의 일부에 대해 책임을 집니다.
대부분의 경우 대출 기관은 다음 항목을 미결제 대출 잔액에 추가하며 개인 보증인도 이에 대한 책임을 질 수 있습니다.
사업 대출에 대한 개인 보증에 서명하기 전에 먼저 개인 신용 확인이 포함된 대출 신청 절차를 완료해야 합니다. 이러한 신용 확인은 일반적으로 회사 지분의 20% 이상을 소유한 모든 비즈니스 소유자에게 필요합니다.
신용 조회는 신용 점수에 영향을 미치기 때문에 예비 보증인의 신용을 실제로 손상시킬 수 있습니다. 그리고 귀하의 사업이 궁극적으로 대출로 문을 닫고 보증인이 보증에 서명하면 대출이 신용 보고서에 표시됩니다.
개인 보증을 제공하는 사람의 신용이 좋지 않으면 회사에 담보가 충분하지 않거나 강력한 현금 흐름 전략을 보여주지 않는 것과 마찬가지로 대출 획득 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 예상 지불.
개인 보증은 사업 불이행 시 대출에 대한 책임을 지는 것 이상으로 차용인에게 위험을 크게 증가시킵니다. 보증인은 신용 손상을 입거나 모기지를 포함한 개인 대출을 확보하지 못할 수 있습니다.
다음은 사업 대출에 대한 개인 보증 서명과 관련된 몇 가지 특정 위험입니다.
위험에도 불구하고 개인 보증을 제공하는 것이 종종 소기업 대출을 확보하고 회사에 필요한 자금을 모으는 유일한 방법입니다. 개인 보증을 피하는 것에 대해 단호하다면 크라우드 펀딩 및 소액 대출과 같은 대체 자금 조달 옵션을 고려해야 할 수도 있습니다.
신용 카드, 비즈니스에 사용되는 개인 대출 및 장비 또는 부동산과 같은 특정 자산과 관련된 일부 대출을 제외하고 대부분의 비즈니스 대출에는 20% 이상의 회사 소유주의 개인 보증이 필요합니다.
소기업의 지분이 20% 이상이고 소기업 대출을 받으려는 경우 개인 보증서에 서명해야 할 것입니다. 그렇기 때문에 소기업 소유자는 개인 보증이 작동하는 방식을 이해하고 신뢰할 수 있는 비즈니스 파트너와 관리자가 있어야 합니다.
결국, 대출에 대한 개인 보증에 서명하고 수익금이 오용되거나 유용하더라도 수수료, 이자 및 위약금을 포함한 대출 총액에 대해 여전히 책임을 져야 할 수 있습니다.
사업이 일정 규모로 성장하면 개인 보증이 필요하지 않을 수 있습니다. 그러나 개인 보증서에 서명하는 것은 여전히 훨씬 더 나은 조건이나 더 낮은 이자율로 사업체에 자격을 줄 수 있으므로 좋은 결정이 될 수 있습니다. 그러나 보증서에 서명하지 않으면 하지 않습니다 대출 제안 조건을 개선한 다음 보증에 서명하고 책임을 늘리는 것은 현명한 선택이 아닐 수 있습니다.