사업을 시작하고 시작하는 데 돈이 필요하거나 소규모 사업을 성장시키려 하고 직원을 고용하거나 새 장비를 구입하는 데 돈이 필요한 경우 대출 신청을 고려했을 가능성이 큽니다. 그러나 광범위한 신용 기록이 없다면 많은 주류 대출 옵션을 사용하지 못할 수 있습니다. 그러나 소액 대출이라고 하는 잘 알려지지 않은 솔루션은 합리적인 이자율로 소액의 현금을 투입하는 동시에 비즈니스의 지역 경제를 강화할 수 있습니다.
기업 대출의 영역에는 많은 중소기업 대출 옵션이 있습니다. 각 대출 유형에는 자체 규정 및 지불 기간, 이자율 및 자격 요건이 있습니다. 소액 대출도 다르지 않습니다.
소액 대출은 단기적으로 상환해야 하는 $500에서 $50,000 사이의 소액 대출입니다. 일반적으로 비영리 조직에서 제공하는 이러한 대출은 미국 기업 대출의 작은 부분에 불과하며 Kabbage는 현재 400개 금융 기관만이 기업가에게 대출을 제공하고 있다고 추정합니다. 이러한 대출의 이자율은 12%에서 18% 사이이며 소기업이 사업을 시작하고 계속 성장할 수 있도록 돕습니다.
많은 경우에, 미국 중소기업청은 SBA 소액 대출 프로그램을 통해 중개 대출 기관 역할을 하는 비영리 조직에 소액 대출 자금을 제공합니다. SBA의 대출 프로그램은 "소액 대출을 검토, 승인 또는 승인하거나 거부할 권한이" 있지 않지만, 정부 기관은 앞서 언급한 최대 $50,000와 같은 소액 대출 프로그램에 대한 지침을 설정합니다. 기타 규정에는 최대 6년의 대출 기간, 기존 부채를 상환하거나 부동산을 구입하는 데 자금을 사용할 수 없다는 조항, “소액 차용자”가 사전에 민간 출처로부터 대출을 받으려는 요구 사항이 포함됩니다. 소액 대출 신청하기
소액 대출은 재고 구매, 직원 지불 및 계절 비용 지출과 같은 일에 사용할 짧은 자본 버스트에 유용합니다. 또한 비즈니스가 신용을 쌓는 데 도움이 되는 좋은 방법입니다.
핵심 사항: 소액 대출은 신생 기업을 지원하기 위해 중개 기관을 통해 SBA에서 자금을 지원합니다.
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기초에서 소액 대출은 소기업이 시작하고 운영할 수 있도록 돕습니다. 따라서 사업을 시작하기 위해 소액의 자금을 신속하게 확보하고 기존 대출 기관에서 대출을 받을 만큼 신용이 충분하지 않은 경우 소액 대출이 도움이 될 수 있습니다. 소액 대출은 일반적으로 대출 요건이 덜 제한되어 있어 소액 대출을 기존 옵션보다 훨씬 쉽게 얻을 수 있습니다.
소기업이 사업을 시작하도록 돕는 것과 함께 많은 소액 대출 기관은 대출을 사용하여 국가의 특정 지역에서 소기업에 자본을 제공하는 방식의 기존 불평등을 해소합니다. 유망한 사람들이 중소기업을 위한 전통적인 은행 대출을 받는 것은 꽤 어려운 일이지만, 자금 조달이 거절될 확률은 벤처를 시작하려는 여성과 유색인종의 경우보다 훨씬 더 높습니다. 백인 남성 상대. 비백인이 대부분이고 어려움을 겪고 있는 지역 사회에서는 그 가능성이 훨씬 더 나쁩니다.
이를 위해 소액 대출 기관 또는 임무 중심/선교 기반 대출 기관은 소수 민족 또는 여성 소유 기업, 불우한 지역 사회에 봉사하는 기업 또는 저소득 기업가에게 이러한 대출을 제공하는 경향이 있습니다. 백인 남성이 소유한 기업이 소액 대출을 받을 수 없다는 말은 아니지만 대출 기관은 소액 대출을 받은 사람과 그들의 비즈니스의 전체 범위를 살펴보고 대출 기관이 지원하고자 하는 가장 중요한 사명을 염두에 두는 경향이 있습니다.
핵심 사항: 소액 대출 기관은 새로운 비즈니스와 특정 그룹의 기업가에 중점을 둡니다.
소액 대출은 종종 전문가들이 전통적인 대출로 넘어가기 전에 기업이 신용을 쌓는 데 도움이 되는 일종의 "초기" 대출로 간주되기 때문에 기업가는 일반적으로 일반 대출보다 훨씬 쉽게 대출을 받을 수 있습니다. 절차가 더 빠르고 덜 엄격하지만 전문가들은 대출 신청 절차를 준비하기 위해 아직 할 수 있는 일이 몇 가지 있다고 제안합니다.
다음 항목은 소액 대출 승인 가능성을 높이기 위해 새로운 소기업 소유자로서 지금 할 수 있는 일입니다. [관련 콘텐츠 :SBA 대출과 기존 대출의 차이점]
새로 창업한 기업가로서 스타트업에서 수익성 있는 회사로 성장하는 방법에 대한 일반적인 사업 계획을 이미 작성했을 것입니다. 이전에 기존 은행에서 사업 대출을 신청했다면 이미 이 단계를 완료했을 것입니다. 잠재 대출 기관에게 귀하의 계획을 보여주고 사업을 얼마나 진지하게 받아들일 것인지 증명할 수 있으면 대출 기관에 마음의 평화를 가져다 줄 것입니다. 아직 사업 계획을 세우지 않았다면 회사가 어떻게 돈을 벌 것인지, 사업에서 어떤 상품이나 서비스를 취급할 것인지, 어떻게 새로운 고객을 유치할 것인지 등을 간략하게 설명해야 합니다. [관련 문서 읽기:템플릿으로 사업 계획 작성 가이드]
모든 유형의 대출을 신청할 때 재정 상황을 자세히 살펴보는 것이 중요합니다. 매월 지불할 수 있는 금액을 적절하게 계산하면 현실적으로 얼마를 빌릴 수 있고 상환 기간이 얼마나 되어야 하는지에 대한 기준선을 얻을 수 있습니다. 소액 대출 기관은 일반적으로 중소기업에 제공하는 돈에 대해 더 관대하지만 여전히 상환해야 합니다. 그렇게 하지 않으면 전통적인 대출을 불이행하거나 연기하는 것만큼 재정적 문제가 발생할 수 있습니다. 또한 비즈니스 및 개인 신용 점수가 양호한지 확인해야 합니다. 소액 대출은 일반적으로 신용이 거의 또는 전혀 없는 기업에 적합하지만 대출 기관은 종종 신청자의 개인 신용 기록을 보고 그 사람이 자신의 돈을 어떻게 처리하는지 확인합니다. 오류를 찾아 수정하고, 가능한 경우 자신의 신용 잔고를 낮추고, 신용 보고서의 다른 측면을 정리하면 대부분의 대출 기관에서 더 쉽게 승인을 받을 수 있습니다. [관련 기사 읽기: 소기업 대출을 받지 못하게 하는 8가지 요소 ]
소액 대출은 신용 기록이 거의 또는 전혀 없는 소기업 및 기업가에게 제공됩니다. 차용인이 얼마나 신뢰할 수 있는지 확인할 수 있는 신뢰할 수 있는 기록이 없으면 대부분의 대출 기관은 담보 형태로 어느 정도 보증을 요구할 것입니다. 일부 귀중한 자산을 담보로 제공하면 은행에 귀하가 잔액을 전액 상환하기로 약속했음을 증명할 수 있습니다. 대출을 불이행하면 해당 담보를 잃게 되고 신용 점수에 타격을 받게 됩니다.
핵심 사항: 소액 대출은 기존 대출보다 받기가 더 쉬울 수 있지만 절차를 더 쉽게 만들기 위해 지금 취할 수 있는 몇 가지 조치가 있습니다.
소액 대출이 소기업에 큰 이점이 되는 데에는 여러 가지 이유가 있지만 전반적인 유용성을 저해할 수 있는 몇 가지 제한 사항도 있습니다. 예를 들어, 대부분의 소액 대출의 이자율은 12%에서 18% 사이입니다. 이 이자율은 대부분의 전통적인 대출 이자율보다 낮지만 SBA에서 제공하는 가장 높은 대출 이자율 중 하나입니다.
$50,000 이상의 가치가 있는 대출을 찾고 있다면 소액 대출이 올바른 선택이 아닐 수 있습니다. SBA가 적용되지 않는 소액 대출은 최대 $100,000까지 올라갈 수 있지만 일반적으로 대기업에 제공됩니다. 마찬가지로, 6년 이상의 상환 기간이 필요한 경우 대출 기관에 더 높은 위험이 있기 때문에 소액 대출을 받을 수 없을 것입니다. [관련 콘텐츠: 소액금융이란?]
아래의 조직은 소기업에 소액 대출을 제공합니다. 최근 조정된 대출 요건이 있는지 알아보려면 각 제공업체에 문의하십시오. 대출 금액 및 규정은 항상 변경될 수 있습니다.
[관련 콘텐츠: 소기업 대출 선택 가이드]
가장 인기 있는 소액 대출 제공자는 미국 중소기업청입니다. SBA는 소규모 기업이 운영을 시작하거나 확장할 수 있도록 최대 $50,000를 제공합니다. 평균적으로 SBA는 소액 대출당 $13,000의 자금을 제공합니다. SBA의 소액 대출 대부분은 6년 이내에 상환해야 합니다. 미국 재무부는 SBA 소액 대출에 대한 이자율을 설정하지만 일반적으로 평균 8-13%입니다.
USDA 소액 대출 프로그램은 이제 막 진입을 시작했거나 틈새 시장에 진입하려는 농부를 돕기 위해 고안되었습니다. USDA 소액 대출에는 농장 운영 소액 대출과 농장 소유 소액 대출이 있습니다. 두 소액 대출 모두 자격을 얻으려면 이전 농장 경험이 필요합니다. 각 대출 프로그램의 최대 한도는 $50,000입니다. 지원자는 두 프로그램에 모두 지원할 수 있습니다. 상환 기간은 다양하지만 25년을 초과하지 않습니다.
그라민 아메리카는 여성 사업주를 돕는 비영리 단체입니다. 소액 대출을 받기 위해 조직은 4명의 여성 전문가로 구성된 소규모 그룹을 구성하고 함께 금융 세미나에 참석할 것을 요청합니다. 프로그램이 끝나면 각 참가자는 $1,500 소액 대출을 받습니다.
Pursuit는 신용 불량 기업 및 신생 기업을 포함하여 일반적으로 전통적인 대출 자격이 없는 사람들을 위한 소액 대출을 전문으로 하는 대출 기관입니다. 온라인으로 신청할 수 있으며 신청은 최대 5일 이내에 처리됩니다. 대출 금액은 최대 $100,000입니다.
미국의 특정 지역에 서비스를 제공하는 비영리 단체도 소액 대출의 추가 출처가 될 수 있습니다. 예를 들어, New Americans를 위한 비즈니스 센터는 뉴욕시에서 사업을 운영하는 기업에 $500에서 $50,000 사이의 소액 대출을 제공합니다.