자금이 필요하십니까? 소기업 은행 대출은 자격이 된다면 좋은 선택이 될 수 있습니다. 다음은 은행 사업 대출을 쉽게 받을 수 있는 몇 가지 팁입니다.

• 은행이 신청 절차에 필요한 사항을 미리 이해하면 전체 절차를 보다 쉽게 ​​진행할 수 있습니다.
• 사업 계획 및 재정 정리와 같은 추가 준비는 사업 대출 승인을 받는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 그렇지 않을 경우 승인 가능성이 줄어들기 때문에 특정 요구에 적합한 비즈니스 대출 유형을 선택하는 것이 중요합니다.
• 이 이야기는 가능한 한 편리하게 주요 은행에서 사업 대출을 받고자 하는 모든 소기업 소유자를 위한 것입니다.

소기업이 완전히 자체 자금을 조달하거나 투자자의 지원을 받지 않는 한, 사업을 시작하거나 성장시키는 데 도움이 되는 소기업 대출이 필요할 것입니다. 은행에서 일반적으로 제공하는 비즈니스 대출은 대부분의 비용을 충당하기 위해 꼭 필요한 현금 투입을 제공하지만 많은 소기업 소유자는 승인을 받기가 어렵습니다. 은행에서 사업 대출을 받을 때 더 빠르고 쉽게 승인을 받을 수 있도록 다음 정보와 팁을 염두에 두는 것이 중요합니다.

기업 은행 대출을 선택할 때 고려해야 할 사항

전통적인 은행의 기업 대출은 전통적인 은행에서 본질적으로 발견되는 안전망 때문에 소기업을 위한 가장 인기 있는 금융 옵션 중 일부입니다. 연방 정부, 은행 및 대부분의 해당 상품의 지원으로 많은 비전통 및 온라인 뱅킹 임대인이 제공하지 않는 보증이 제공됩니다. 또한 은행 대출은 일반적으로 온라인 대출 기관의 대출보다 금리가 낮습니다.

소기업 소유자로서 다양한 유형의 비즈니스 자금 조달과 관련하여 선택할 수 있는 많은 옵션이 있습니다. 각 유형의 대출에는 자신의 재정 상황과 상환 능력에 더 적합할 수 있는 자체 규정, 요구 사항 및 기타 기준이 있습니다.

소규모 비즈니스가 단기적으로 비즈니스 대출의 혜택을 받을 것이라고 결정한 후에는 추구하려는 대출 유형을 정확히 파악하는 것이 중요합니다. 그렇게 하지 않으면 시간 손실, 매몰 비용 및 기타 중소기업의 골칫거리가 될 수 있습니다.

Becom.co의 Ben Shabat는 “소기업 소유자가 사업 대출을 신청할 때 저지르는 가장 큰 실수 중 하나는 잘못된 사업 자금 조달 방식을 선택하는 것입니다. "사업 대출을 신청하기 전에 각 종류의 자금 조달 옵션을 조사하는 것이 가장 좋습니다. 그렇게 하면 실제로 재정 문제를 해결하지 못할 수도 있는 해결책을 찾는 데 시간을 낭비하지 않아도 됩니다."

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소기업 은행 대출의 일반적인 유형

잠재적인 자금 조달 옵션을 고려할 때 고려해야 할 보다 일반적인 비즈니스 대출 유형은 다음과 같습니다.

• 비즈니스 기간 대출:  이 대출은 금융 기관에서 제공하는 전통적인 은행 대출 옵션이며 일부 측면에서 개인 대출과 유사하게 작동합니다. 기업은 주요 투자, 비즈니스 업그레이드, 인수 또는 기타 주요 요구 사항을 위한 자금이 필요할 때 종종 이러한 유형의 대출을 찾습니다. 계약에 따라 이러한 대출은 고정 이자율을 특징으로 하는 경향이 있으며 대출 기관은 월별 또는 분기별 지불 일정을 요구합니다. 또한 이러한 대출에는 종료일이 고정되어 있으며, 중기 대출은 3년 이하, 장기 대출은 10년 이상일 수 있습니다.
• 신용 한도:  비즈니스 신용 한도를 고려할 때 신용 카드와 같이 생각하십시오. 승인되면 중소기업은 은행에서 일정 금액까지 차입할 수 있습니다. 부채가 발생하면 지금까지 사용한 금액에 대해서만 이자를 지불합니다. 해당 신용 한도 내에서 유지하는 한 이 옵션은 자금 사용 방식에 훨씬 더 많은 유연성을 제공합니다. 이 옵션은 안정적인 수입과 신용 기록이 있으며 경우에 따라 자산을 담보로 제공할 의향이 있는 소규모 비즈니스에 적합합니다.

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• 상업 모기지. 비즈니스가 확장할 위치를 확보하려는 경우 상업용 모기지가 필요한 대출 유형입니다. 상업용 모기지는 상업용 부동산에 대한 유치권을 통해 담보되며 주택 모기지와 유사하게 작동합니다. 신용 기록이 존재하지 않거나 좋지 않은 경우 은행은 사업주나 교장에게 개인적으로 대출을 보증하도록 요구할 수 있으며 사업이 파산할 경우 대출을 받을 것을 약속할 수 있습니다. 대부분의 주거용 모기지는 일반적으로 30년 동안 지속되지만 상업용 모기지는 훨씬 더 짧습니다.
• 장비 임대. 자동차 리스와 달리 장비 리스는 주요 장비 구입 비용을 일정 기간에 걸쳐 분산합니다. 대부분의 임대인은 임대에 대해 거액의 계약금이 필요하지 않으며 임대 기간이 끝나면 임대 기간과 가치 평가에 따라 장비를 반환하거나 나머지 장비 가치를 지불하도록 선택할 수 있습니다. 문제의 항목. 월별 지불액은 장비를 구입하는 선불 비용보다 낮지만 이자가 가격표에 추가된다는 점에 유의해야 합니다.
• 신용장. 신용장은 판매자가 제때에 지불해야 하는 정확한 대금을 받을 것이라는 은행의 보증입니다. 보증은 판매자 보호 또는 구매자 보호의 두 가지 유형으로 제공됩니다. 전자의 경우 은행은 구매자가 지불하지 않으면 판매자에게 지불하기로 동의하고 일반적으로 국제 거래에 제공됩니다. 이러한 유형의 서신에 대한 자금은 때때로 일종의 에스크로 방식으로 구매자로부터 선불로 징수됩니다. 구매자 보호는 환불과 같이 판매자에 대한 패널티의 형태로 제공됩니다. 은행은 이 서신을 신청하고 신용 기록이나 담보가 필요한 기업에 제공합니다.
• 무담보 기업 대출. 무담보 비즈니스 대출은 차용인이 차용한 금액에 대해 담보를 제공할 것을 요구하지 않습니다. 은행보다 차용인에게 더 우호적이기 때문에 대출 기관은 담보로 뒷받침되는 대출보다 훨씬 더 높은 이자율을 부과합니다. 이러한 종류의 대출은 온라인 대출 기관이나 기타 대체 대출 기관을 통해 가장 일반적으로 제공되지만 기존 은행은 해당 기관과 기존 관계가 있는 고객에게 무담보 대출을 제공하는 것으로 알려져 있습니다. 담보 형태의 보증이 없으면 무담보 비즈니스 대출은 다른 대출보다 받기가 훨씬 어렵습니다. 무담보 대출에 내재된 위험은 일반적으로 대출 기관의 위험을 완화하기 위해 일반적으로 단기 대출로 제공된다는 것을 의미합니다.

은행 대출의 대안

은행 대출은 유일한 옵션이 아닙니다. 필요한 자금을 확보하기 위해 대체 대출 기관과 협력할 수 있습니다. 대체 대출 기관은 귀하의 비즈니스가 기존 대출을 받을 자격이 없는 경우 고려할 수 있는 옵션입니다. 다음은 고려해야 할 두 가지 대체 대출 옵션입니다.

• 온라인 대출: 온라인 대출 기관은 일반적으로 대출 자격이 더 유연하고 처리 시간이 더 빠르지만 이율은 기존 대출보다 높을 수 있습니다. Lendio는 그러한 온라인 대출 기관 중 하나입니다. 보안 인터페이스를 통해 신청서를 제출할 수 있습니다.
• 소액 대출: 소액 대출은 회사 내의 특정 비용을 충당하는 데 도움이 되는 소액의 돈을 제공합니다. 소액 대출은 일반적으로 상대적으로 낮은 이자율을 가지고 있습니다. 소액 대출의 단점은 대출 상환 기간이 짧고 일부 대출 기관에서는 소액 대출 자금을 장비 구입과 같은 특정 비용에 사용해야 한다는 점을 들 수 있습니다.

비즈니스 대출 계약에서 주의해야 할 조건

신청하는 대출 유형 외에도 대출 세부 사항을 고려하십시오. 각 대출에는 자체 이자율과 대출 기간이 있으며, 다른 고려 사항은 대출 유형만큼 중요합니다. 숨겨진 조건이나 수수료가 없는지 확인하려면 계약서를 자세히 읽는 것이 중요합니다.

은행 대출 신청 시 다음 사항을 확인하세요.

• 요율:  대출하고자 하는 금액 외에도 대출 금리(이자율이라고도 함)는 반드시 결정해야 하는 사항입니다. 대출 금리는 원하는 대출 유형, 자금을 빌리는 은행, 개인 신용 점수 등에 따라 다릅니다. 사업체 대출을 받을 때 가능하면 낮은 이자율을 원합니다. 대출 유형에 따라 연이율이 3%에서 최대 80%까지 다양합니다. 

• 기간:  기업 대출의 기간은 대출을 상환해야 하는 기간입니다. 대출 금리와 마찬가지로 지불할 여유가 있는 경우 일반적으로 더 짧은 대출 기간을 원합니다. 이자율이 길수록 시간이 지남에 따라 더 많은 이자를 지불하게 되며 대출 비용은 전반적으로 더 높아집니다.
• 은행 관계:  은행 비즈니스 대출을 고려하려면 많은 기관에서 먼저 기존 관계가 있어야 합니다. 그렇지 않은 경우 은행에 계좌를 개설하고 시간이 지남에 따라 업무 관계를 구축해야 합니다.

핵심 사항:  승인 후 입력해야 하는 계약 유형과 함께 비즈니스에 필요한 대출 유형을 신중하게 고려하세요.

은행은 기업 대출 신청에서 무엇을 확인합니까?

기업 대출을 신청할 때 은행의 요구 사항을 염두에 두는 것이 중요합니다. 은행마다 대출 신청서가 있습니다. 많은 기관에서 신청서를 온라인으로 제공하지만 일부 기관에서는 여전히 종이 양식을 작성해야 합니다. 대출 금액과 원하는 대출 종류에 따라 은행에서 선호하는 신청 방법이 있을 수 있습니다.

은행이 대출 신청을 선호하는 방식 외에도 승인을 받기 위해 은행이 필요로 하는 전제 조건도 고려해야 합니다. 잠재적 승인에는 여러 가지 요소가 있으므로 신청하기 전에 다음 사항을 확인하십시오.

• 신용 점수:  높은 신용 점수는 부채 상환에 있어 신뢰할 수 있음을 나타냅니다. 좋은 신용 점수는 귀하의 신청을 성사시킬 수 있을 뿐만 아니라 은행이 제공하는 이자율 및 대출 기간에도 영향을 미칩니다.
• 대출 목적:  일부 대출에는 사용 방법에 대한 규정이 있습니다. 예를 들어, 임대는 일반적으로 장비 구입에 사용되는 반면 모기지는 부동산 구매에 사용됩니다.
• 사용 가능한 자료:  신용 점수가 충분하지 않은 경우 일부 대출 기관은 귀중한 항목(보통 부동산)을 담보로 설정할 수 있는 경우 예외를 적용합니다. 계약의 상환 지침을 충족하지 못하면 해당 담보를 은행에 잃을 수 있으며 은행은 손실의 일부를 만회하기 위해 해당 자산을 매각할 가능성이 높습니다.
• 현금 흐름:  은행은 귀하가 안정적인 수입을 얻고 있는지 알고 싶어합니다. 일관된 현금 흐름이 없으면 전통적인 대출 기관은 대출 승인에 대해 소극적일 수 있습니다. 많은 대출 기관은 그러한 고려를 하기 전에 일정 금액의 수익을 요구합니다.
• 재무: 현금 흐름 기록은 은행이 대출을 승인하기 전에 확인하기를 원하는 문서 유형 중 하나입니다. 또한 귀하의 비즈니스에 대해 잘 조사된 재무 예측을 보여줘야 합니다.
• 사업 계획: 모든 유형의 대출 기관은 신청서를 검토하기 전에 사업 계획을 요청할 수 있습니다. 조직을 위한 효과적인 사업 계획 작성을 시작하는 데 도움이 되는 많은 리소스가 있습니다.
• 자본: 운전 자본은 회사가 운영 비용을 충당하기 위해 보유하고 있는 돈을 말합니다. 운전자본이 없으면 고위험 투자로 간주될 수 있습니다.

핵심 사항:  비즈니스의 재정 상황은 본인만 알 수 있습니다. 적절한 정보를 수집하여 대출 상환 능력에 대한 대출 기관의 우려를 완화할 수 있습니다.

비즈니스 대출 신청 준비

귀하의 필요에 맞는 대출을 찾고 은행에서 귀하에게 필요한 것이 무엇인지 고려했으면 대출을 신청해야 합니다. 다음 세 가지 팁을 염두에 두시면 잠재적인 대출 기관이 요청할 때 이미 정보를 얻을 수 있으므로 신청 절차가 더 원활해질 것입니다.

1. 재정을 정리하십시오. 한 전문가에 따르면, 신청자는 재정적 준비가 되어 있어야 합니다. 이렇게 하려면 은행에 귀하가 원하는 대출 유형 및 요청 규모와 관련하여 신청 절차를 진행할 때 필요한 정보가 무엇인지 문의하십시오. 이를 위해 일반적으로 3년치의 사업 및 개인 세금 보고서와 연간 손익 수치, 대차대조표, 미수금 연령 보고서 및 가능한 경우 재고 내역을 보유하도록 노력해야 합니다. CPA 또는 회계사가 있는 경우 일반적으로 해당 정보를 모두 얻을 수 있지만 QuickBooks 또는 Quicken과 같은 회계 소프트웨어도 대부분의 정보를 쉽게 생성할 수 있습니다.
2. 사업 계획을 세웁니다. 스타트업으로 대출을 받으려면 사업 계획도 작성해야 합니다. 아직 서면으로 작성하지 않았다면 지역 중소기업 개발 센터, SCORE 및 경제 개발 센터를 포함하여 사용할 수 있는 무료 리소스가 많이 있습니다.
3. 얼마나 필요할지 예상합니다. 일회성 구매 또는 다른 금융 옵션을 위한 대출이 필요한 경우 대출 담당자에게 보여줄 수 있도록 작업 또는 구매에 대한 견적을 준비하는 것도 중요합니다.

Karen Axelton은 "대출 기관은 귀하가 비즈니스 목표를 신중하게 생각하고, 목표를 달성하기 위해 얼마나 필요한지 알고, 자금을 현명하게 사용하기 위한 구체적인 계획을 갖고 있는지 확인하기를 원합니다."라고 말했습니다. “목표가 두 번째 위치를 여는 것이든 새 기계를 사는 것이든 숫자를 실행하여 비용이 얼마나 드는지 확인하십시오. 또한 대출 상환이 향후 사업 예산에 어떤 영향을 미칠지 계산하십시오.”

핵심 사항:  원활한 대출 절차를 위해 금융 정보와 사업 계획을 미리 준비하여 은행과 만날 때 준비하세요.