그녀의 주택 개조 프로젝트가 예산을 초과했을 때 뉴욕시의 Carrie Wiley는 예상치 못한 신용 카드 부채로 약 18,000달러에 달하는 자신을 발견했습니다. 신용 카드의 높은 이자율로 그녀는 이자로 매달 약 400달러를 지불하고 있었습니다.
Wiley는 다음과 같이 말합니다. “월 지불금 중 얼마나 이자만 지불해야 하는지 깨달았을 때 부채를 더 빨리 갚을 수 있도록 무언가를 바꿔야 한다는 사실을 깨달았습니다.
그녀는 카드로 이체된 계정 잔액에 대해 무이자 기간을 제공하는 두 개의 새로운 신용 카드를 열기로 결정했습니다. 신용 카드 회사는 종종 새로운 고객을 유치하기 위해 이러한 프로모션 요금을 실행합니다. 회사는 보통 9개월에서 18개월 사이의 정해진 기간 동안 잔액 이체에 대해 저리 또는 무이자 대출을 제공합니다.
Wiley는 자신의 잔액을 이체하고 더 많은 신용을 개설하는 것에 대해 긴장했지만, 조심한다면 훌륭한 재정적 선택이 될 수 있다는 것을 깨달았습니다.
그녀는 “이제 누적된 빚을 갚는 데 집중하면서 15개월 동안 이자를 피할 수 있었다”고 말했다. 처음에 집 수리 비용을 청구했습니다.
Wiley와 같은 현명한 소비자의 경우 판촉 요금 잔액 이체는 가파른 신용 카드 이자율을 피할 수 있는 방법을 제공할 수 있습니다. 그러나 그것들은 함정이 되어 더 많은 부채를 낳을 수도 있습니다.
다음은 잔액 이체 사용에 대해 알아야 할 사항입니다.
누구에게 요청하느냐에 따라 잔액 이체는 훌륭한 옵션이거나 소비자를 이용하는 계획입니다. Wiley에게는 이 전략이 효과가 있었지만 잔액 이체를 사용하는 많은 사람들은 결국 더 많은 빚을 지게 됩니다.
워싱턴 주 스노호미시 출신의 고등학교 수학 교사인 39세 다라 슈모(Dara Schmoe)에게 일어난 일입니다. Schmoe는 대학 졸업 후 여행과 스노보드를 좋아하는 동료들과 어울리기 위해 신용 카드를 사용했습니다. 그 기간 동안 그녀는 때때로 자신이 감당할 수 없는 삶을 살고 있음을 깨닫고 빚을 갚기 위해 노력했습니다.
"증가하는 부채 규모에 압도당할 때 일반적으로 (잔액 이체)를 사용하여 부채를 갚는 계획을 세웠습니다."라고 그녀는 말합니다.
Schmoe는 새 카드를 열고 다시 너무 많은 지출을 하기 전에 몇 달 동안 부지런히 지불했습니다. 결국 이것은 $15,000의 신용 카드 부채로 이어졌습니다.
그녀는 “이런 방식으로 빚을 갚는 방식이 역효과를 낸 이유는 내가 처음에 빚을 지고 있었던 이유와 비슷하다”고 말했다. "크레딧을 책임감 있게 사용하는 방법에 대한 지식이 거의 없었습니다."
Schmoe의 이야기는 일반적입니다.
개인 재무 전문가인 Andrea Woroch는 "잔액 이체는 지출에 신중하지 않은 사람들에게 어려운 상황이 될 수 있습니다."라고 경고합니다.
그럼에도 불구하고 Woroch는 잔액 이체가 적절하게 사용될 때 유용한 도구가 될 수 있다고 말합니다.
그녀는 "잔액이 높고 이자율이 높은 신용 카드로 최소한의 지불만 하는 사람은 이자 비용으로 돈을 낭비하고 있으며 부채에서 벗어나는 데 매우 오랜 시간이 걸릴 것입니다"라고 말합니다.
저금리 옵션을 사용하면 그 과정을 빠르게 진행할 수 있지만 Woroch는 카드의 정기 이자율이 적용되기 전에 부채를 상환할 수 있도록 최소 금액 이상을 지불할 계획을 세울 것을 권장합니다.
대부분의 판매 및 판촉과 마찬가지로 잔액 이체 옵션은 언뜻 보기에 매력적으로 보이도록 설계되었습니다. 그러나 가입하기 전에 작은 글씨를 읽고 제안의 세부 사항을 이해하는 것이 중요합니다.
종종 잔액 이체에 대한 요금이 부과됩니다. 일반적으로 이체되는 금액의 일정 비율입니다. 장기적으로 돈을 절약할 수 있도록 이체 비용을 월 이자로 지불하는 비용과 비교하는 것이 좋습니다.
또한 가입한 카드에 이자가 소급 적용되지 않는지 확인하십시오. 일부 신용 카드는 가입 기간이 끝난 후 남은 잔액에 대해 이자를 부과하므로 할당된 시간 내에 모든 금액을 갚지 않으면 예상치 못한 큰 금액이 청구됩니다.
마지막으로 신규 구매에 대한 이자율을 이해해야 합니다. 이는 저금리 또는 무이자 잔액 이체율과 동일하지 않을 수 있으며 많은 이자가 청구되고 있다는 사실을 깨닫지 못한 채 카드를 긁고 싶지는 않을 것입니다.
신용 카드 빚을 갚으려면 잔액 이체 후 새로운 요금이 부과되지 않는 것이 중요합니다. 이 때문에 다른 신용 카드 계정을 폐쇄하고 싶은 생각이 들 수도 있지만 신용 점수를 높이려면 열어 두는 것이 가장 좋습니다.
“신용 기록의 길이가 신용 점수에 영향을 미칠 뿐만 아니라 사용 가능한 신용이 많아지면 신용 카드 한도를 초과하지 않고 있음을 보여줍니다. 이는 신용 점수도 높이는 데 도움이 됩니다.”라고 Woroch는 조언합니다.
카드를 사용하고 싶은 생각이 든다면 집에 두거나 잘라서 사용하세요. 원 클릭 쇼핑을 위해 즐겨 찾는 웹사이트에 카드 정보를 저장하지 않았는지 확인하십시오. 이러한 편의를 제거하면 부채가 쌓일 가능성이 낮아집니다.
많은 재정 결정과 마찬가지로 신용 카드 잔액 이체를 사용하는 것은 이점과 위험이 있으므로 가입하기 전에 조사하십시오.