신용 카드 빚을 갚는 것은 엄청난 위업이 될 수 있습니다. 하지만 조심하지 않으면 너무 쉽게 같은 곤경에 빠질 수 있습니다.
미국인들이 2018년 1분기 동안 신용 카드 부채로 400억 달러 이상을 상환했지만 새로운 신용 카드 부채로 916억 달러(전체 부채는 1조 달러 이상)로 끝났습니다. WalletHub의 신용 카드 부채 연구에 따르면 부채 구멍에서 벗어났습니다.
신용 카드 빚을 갚았거나 곧 갚을 계획이라면 역사가 반복되지 않도록 계획을 세우십시오.
Financial Finesse의 설립자이자 CEO인 Liz Davidson은 "아직 없는 경우 비상 기금을 마련하는 것이 첫 번째 재정 목표가 되어야 합니다. 고객과 함께 일한 그녀의 경험에 따르면 3~6개월의 비용을 충당할 만큼 충분한 돈을 저축한 사람들은 다시 빚을 지게 될 가능성이 적습니다. 그녀는 “우리가 다시 빚을 지게 만드는 가장 큰 요인은 예상치 못한 지출입니다. "비상 자금은 자동 안전 장치입니다."
비상 자금이 제곱되면 은퇴와 같은 장기 목표를 볼 수 있습니다. 고용주의 상응하는 401(k) 기부금을 최대한 활용하거나 옵션이 있는 경우 건강 저축 계좌에 전액을 투자하십시오. (유연 지출 계좌와 달리 건강 저축 계좌 또는 HSA는 매년 이월되어 퇴직 시 사용할 수 있습니다. Davidson은 "우리는 너무 보수적이어서 자금이 부족한 경우가 많습니다."라고 말합니다.)
신용 카드를 갚고 나면 처음에 어떻게 빚을 지게 되었는지 자문해 보십시오. 재정에 어떻게 접근합니까? 사람과 경험이 돈에 대한 당신의 태도에 어떤 영향을 미칩니까? 예를 들어, 값비싼 저녁 식사, 여행 또는 쇼핑을 즐기라는 친구들의 압력에 굴복합니까, 아니면 심심하거나 기분이 우울할 때마다 쇼핑몰에 들립니까? 이러한 패턴과 사고 방식을 확인한 다음 행동을 바꾸기 위한 조치를 취하면 부채를 면하는 데 도움이 됩니다.
쇼핑을 좋아하는 사람이 새 신발을 사는 것이 아니라 완벽한 신발을 찾는 것이 더 중요하다면 면접이나 다가오는 결혼식을 위해 친구에게 쇼핑을 돕겠다고 제안하면 비용 부담 없이 같은 기쁨을 느낄 수 있습니다.
방아쇠를 분리하려면 외부 의견이 필요할 수 있으며 코치 또는 카운슬러와 협력하면 부정적인 재정적 행동을 바꾸는 데 도움이 될 수 있다고 Davidson은 말합니다. 재정 코치를 찾는 것이 예전보다 저렴하고 쉬워졌으며 일부 직장에서는 현재 재정 교육 프로그램을 제공하고 있다고 그녀는 말합니다. 회사에서 이러한 서비스를 제공하지 않는 경우 National Foundation for Credit Counseling에서 신용 상담사와 연결해 드릴 수 있습니다. 상담사를 고용할 여유가 없다면 Davidson은 친구나 가족과 팀을 이루어 매월 지출에 대해 서로 책임을 물을 것을 권장합니다.
프리덤 파이낸셜 네트워크(Freedom Financial Network)의 피닉스 운영 부사장이자 신용 및 부채 전문가인 케빈 갈레고스(Kevin Gallegos)는 지출 패턴을 추적하는 것이 부채를 없애는 데 도움이 될 것이라고 말합니다. Mint 및 GoodBudget과 같은 앱을 사용하면 번거로움 없이 이 작업을 수행할 수 있습니다.
몇 달 동안 지출을 추적하고 나면 Gallegos는 어디에서 줄일 수 있는지 자세히 살펴볼 것을 권장합니다. "대부분의 사람들은 작은 물건에 하루에 얼마를 쓰는지 알고 놀란다"고 그는 말합니다.
신용 카드 계정을 갚고 나면 폐쇄하고 싶은 마음이 생길 수 있지만 전문가들은 이것이 좋은 생각이 아니라는 데 동의합니다. Gallegos는 "카드를 오래 보유할수록 신용 카드 점수를 결정하는 데 더 중요합니다."라고 말합니다.
충동적인 지출을 억제하려는 경우 신용 카드를 금고에 넣어 신용 카드를 신뢰할 수 있는 사람에게 주거나 물 한 그릇에 넣고 말 그대로 동결하여 신용 카드의 접근성을 낮추십시오. Gallegos는 "신용카드를 해동하는 데 걸리는 시간이 충동적인 지출을 억제할 수 있습니다."라고 말합니다.
그렇지 않으면 카드 사용을 두려워하지 마십시오. Gallegos는 신용 기관은 차용인이 미래에 어떻게 할 것인지 측정하기 위해 과거 지불 내역에 의존한다고 말합니다. 그는 매달 약간의 작은 구매만 청구하고 잔액을 제때 전액 지불한다고 말합니다. 이를 수행하는 한 가지 방법은 매월 청구할 금액을 책정하고 잔액을 지불하도록 자동 지불을 설정하는 것입니다.
Casavvy.com의 설립자인 Matthew Coan은 자동 지불이 전체 잔액을 지불하도록 설정되어 있어도 매월 명세서를 확인하여 실수가 없는지 확인해야 한다고 말합니다.
Gallegos는 특히 여전히 빚을 갚고 있는 동안 신용 점수를 확인하는 것을 잊지 마십시오. 연방법에 따라 3개 국가 보고 기관(Experian, Equifax 및 TransUnion)에서 각각 1년에 한 번 무료 신용 보고서에 액세스할 수 있습니다.
오류가 발견되면 기관 웹 사이트의 지침에 따라 보고하십시오. 공정 신용 보고법(Fair Credit Reporting Act)의 조건에 따라 신용 조사 기관은 분쟁 항목을 조사하고 확인할 수 없는 경우 신용 보고서에서 제거해야 한다고 Gallegos는 말합니다.