한 번만 스와이프하면 마음이 원하는 모든 것을 가질 수 있습니다(물론 신용 한도까지).
지미 추스의 새로운 쌍? 완료. 멕시코로의 멋진 올 인클루시브 휴가는 어떻습니까? 완료. 새로운 테슬라? 신용 한도가 충분히 큰 경우. . . 그런 다음 완료. 지난 여름, 나는 Tesla 앱에서 실수로 저장된 신용 카드 정보로 $10,000 업그레이드 패키지를 주문한 여성의 아기에 대한 이야기를 읽었습니다! 값비싼 실수에 대해 이야기하기 .
신용 카드를 긁는 것(또는 온라인으로 카드를 입력하는 것)이 우리 문화의 일부가 되었지만, 그것이 당신의 삶의 일부일 필요는 없습니다. 들어보세요:신용카드 없이도 생활이 가능합니다! 신용 카드 없이도 인생을 사랑할 수 있습니다.
이제 나를 아직 쓰지 마십시오. . . 나는 다음 사람만큼 돈을 쓰는 것을 좋아합니다. 어쩌면 그 이상일 수도 있습니다. 죄송합니다. Winston(그는 제 남편입니다). 그러나 나는 돈 쓰는 것을 좋아하지만 신용 카드는 싫어합니다. 왜요? 신용 카드를 사용하면 쉽게 빚을 지기 때문입니다.
신용으로 지불하면 청구서가 올 때까지 의도한 것보다 훨씬 더 많은 돈을 지출하게 됩니다. 그리고 힘들게 번 급여를 이미 한 일, 이미 본 영화, 이미 먹은 음식에 쓰는 것은 버거운 일입니다. 마치 백미러를 통해 인생을 사는 것과 같습니다!
살 수 있는 방법이 아니다! 그러나 항상 그런 것은 아닙니다. 불과 수십 년 전만 해도 신용 카드는 규칙보다 훨씬 더 예외적이었습니다.
1950년에는 최초의 다목적 신용카드가 만들어졌습니다. 이야기가 진행됨에 따라 Frank McNamara는 뉴욕시에서 저녁 식사를 하는 동안 지갑을 잊어버렸습니다. 불쌍한 Frank의 아내는 세금을 내러 와야 했고, 그는 너무 창피해서 다시는 그런 일이 일어나지 않도록 하겠다고 맹세했습니다. 그래서 그는 식당 주인과 신용에 대한 아이디어를 논의했습니다. 그리고 불과 몇 달 후 Diners Club International이 탄생했습니다. 이것을 얻으십시오:원래 Diners Club 카드는 판지였습니다. 판지 ! 1
미국인들이 신용이라는 개념을 좋아하는 데는 오랜 시간이 걸리지 않았습니다. 첫해에 Diners Club의 사용자는 42,000명이었습니다. 2
2021년에 여기 Ramsey Solutions에서 수행한 연구에 따르면 미국인 10명 중 8명이 신용카드를 가지고 있는 것으로 나타났습니다. 그리고 카드 소지자 중 10명 중 4명은 잔고를 가지고 있으며 이자를 받고 있습니다. 앗. 3 불과 수십 년 만에 우리는 신용 카드를 거의 사용하지 않는(그리고 개념을 거의 이해하지 못하는) 사회에서 신용에 너무 의존하여 신용 없는 삶을 상상할 수 없는 사회로 변했습니다. 그리고 그것이 바로 신용 카드 회사가 우리를 원하는 곳입니다. 그들은 살인 우리가 원하는 것을 얻기 위해 스와이프하는 것이 얼마나 쉬운지 설명합니다.
현재 미국의 총 신용카드 잔액은 860억 달러에 달했습니다. 4 잡았어? 여든 여섯. 10억. 불화. 이게 무슨 뜻인지 알지? 없는 생활을 시작할 때입니다. 신용카드!
요즘에는 구매가 너무 쉽습니다. 너무 쉽습니다. 지불할 필요도 없습니다. . . 적어도 당장은 아닙니다. 그래서, 당신은 신발 한 켤레, 아마도 모자와 새 양탄자 몇 개를 삽니다(왜 안 될까요?). 세상은 당신의 손끝에 있습니다!
즉, 신용 카드 청구서를 받을 때까지입니다. 이제 이자율이 19%인 1,200달러 지폐가 있습니다. 아, 하지만 최소 $48만 지불하면 됩니다. 참 쉽죠?
그렇게 빠르지 않습니다. 초기 $1,200를 갚으려면 19%의 이자율로 $48의 최소 33번을 지불해야 합니다. 신용 카드가 그만한 가치가 있었습니까? 아니요. 당신의 기쁨을 훔치는 것에 대해 이야기하십시오!
신용카드 사용의 위험성입니다. 천벌의 죽음입니다. 당신도 모르는 사이에 수천 달러의 빚에 갇힌 상태입니다. 이 모든 것은 당신이 감당할 수 없는 일에 지불하지 못한 돈을 사용했기 때문입니다.
그렇다면 신용카드 회사는 어떻게 했을까요? 그것들은 우리의 소비 습관을 어떻게 형성해 왔습니까?
한 단어:마케팅.
2021년 4분기에 Capital One은 제품 광고에 거의 10억 달러를 지출했습니다. 5 이 사람들은 마케팅 방법을 알고 있으며 이를 위해 엄청난 돈을 기꺼이 지출합니다. 그러나 더 미친 부분은 다음과 같습니다. 그들이 더 많은 돈을 벌게 될 것이라는 사실을 알지 못한다면 그렇게 많은 돈을 쓰지 않을 것입니다. 돈. 그리고 당신의 지갑은 그들의 투자에 대한 수익입니다. 으악 .
0% 연이율, 보상, 캐쉬백 인센티브, 여행 마일리지와 같은 전략을 알 수 있습니다. . . 그리고 목록은 계속됩니다. 그리고 여기 미친 것이 있습니다. 2021년 Ramsey Solutions의 연구에 따르면 신용 카드가 있는 미국인의 54%가 신용 카드를 사용하여 보상을 받거나 캐쉬백을 받는 것으로 나타났습니다. 그러나 Bond Brand Loyalty에 따르면 소비자는 1,000억 달러에 달하는 로열티 포인트를 사용하지 않고 있습니다. 6 <갑> 정말 많은 돈이 낭비되고 있습니다.
그리고 가장 중요한 점은 신용카드로 결제할 때 현금으로 결제할 때만큼 나쁘지 않다는 것입니다. 7 그것에 대해 생각해보십시오. 20달러짜리 지폐를 꺼내는 것보다 카드를 긁는 것이 훨씬 쉽지 않습니까? 당신은 그 현금을 넘겨야 합니다. 그리고 당신은 그것을 돌려받지 못합니다. 그것을 손목의 빠른 뒤집기와 비교하십시오. 신용카드 사용방법은 간단합니다! 그것이 그들이 매우 위험한 이유입니다. 또한 신용 카드로 지불하면 "미래" 돈으로 지불하게 됩니다. 다음 달에 있을 수도 있고 없을 수도 있는 돈입니다.
왜 자신의 삶을 더 쉽게 만들지 않습니까? 수중에(또는 은행에) 돈이 없으면 아무것도 사지 마십시오. 그렇게 하면 다른 신용 카드 청구서를 받는 것을 두려워할 필요가 없습니다. 보다? 신용카드 없이 사는 것이 최선입니다.
항상 듣는 말:신용카드는 신용 점수를 높이기 위해서만 사용합니다. . 저는 신용 점수가 없으면 아파트를 빌리거나 집을 구할 수 없습니다.
익숙한 소리? "만능 신용 점수"는 생활 방식일 뿐이며 신용 점수 없이는 생활할 수 없다는 말을 들었을 것입니다. 하지만 그건 아닙니다. 진실. 평생 돈을 빌린 적이 없어서 신용등급이 '미정'이다. 놀랍습니다, 여러분! 은행에 현금이 있으면 빚을 지게 만드는 이러한 신화에 얽매이지 않습니다. 그리고 그것이 바로 내가 당신에게 원하는 것입니다. 당신이 없이 원하는 삶을 사는 것입니다. 어리석은 신용 점수에 집착합니다.
신용 카드 없이 사는 것이 실제로 가능하다는 것을 알 수 있도록 신용 점수에 대해 떠도는 신화를 살펴보겠습니다.
신용 점수가 높다는 것은 돈을 벌고 있다는 신호입니다.
아니요. FICO 점수라고 들어본 적이 있을 수도 있는 신용 점수는 한 가지를 알려줍니다. 빚을 지게 되었습니다. 물론, 신용 카드 청구서를 제때 지불하지만 빚을 지고 있습니다. 오늘날 당신은 말 그대로 백만장자가 될 수 있으며, 그것은 당신의 신용 점수를 조금도 바꾸지 않을 것입니다. 돈을 벌고 있다는 가장 좋은 증거는 높은 신용 점수가 아니라 은행 계좌입니다. .
아파트를 임대하려면 신용 점수가 필요합니다.
이것도 사실이 아닙니다. 첫 달과 마지막 달의 집세와 보증금이 있다면 대부분의 아파트 단지가 당신과 함께할 것입니다. 두세 가지를 시도해야 할 수도 있지만 분명히 있습니다.
George Kamel은 The Fine Print의 에피소드 7에서 이에 대해 이야기합니다. . 18:33부터 듣기 시작하고 직접 확인하세요!
자동차 보험료를 낮추기 위해 신용 점수를 유지하는 것은 현명한 조치입니다.
신용 점수가 없거나 나쁜 신용 점수가 자동차 보험료를 인상하지 않는다는 것은 사실입니다. 그러나 점수를 올리기 위해 은행에 이자를 지불하지 않음으로써 절약할 수 있는 모든 돈으로 만회할 수 있습니다.
나는 항상 사람들에게 신용 카드를 버리고 직불 카드로 가라고 말합니다. 은행 계좌에 직접 연결되어 있으므로 지출 금액에 대해 즉시 책임을 져야 합니다. 또한, "스와이프"는 신용카드만큼 쉽지 않습니다. 가진 만큼만 사용할 수 있기 때문입니다.
아직도 신용카드가 나쁜 생각인지 확신이 서지 않습니까? 잠시 실제 이야기를 해 보겠습니다.
나는 어린 나이에 내 인생에서 무엇을 하고 싶은지 알아내는 축복을 받았습니다. 어렸을 때부터 저의 열정은 부모님이 가르쳐주신 재정 원칙에 집중되어 있습니다. 그 이후로 그들은 저를 잘 섬겼습니다.
15살 때 나는 아버지와 함께 여행을 다니며 아버지의 라이브 이벤트에서 연설하기 시작했습니다. 내가 항상 듣고 지금도 듣는 말 중 하나는 "내가 이것을 어렸을 때 알았더라면 좋았을 텐데!"라는 것입니다.
그 문구는 그 이후로 저에게 계속 맴돌았고, 제가 처음 대학에 들어갔을 때 정말 화를 냈습니다. 신용카드 판매원은 대학 캠퍼스 곳곳에 나타나는 것 같습니다. 왜요? 대학생들은 신용카드와 부채가 얼마나 위험한지 모르기 때문입니다. 무료라는 단어를 플래시하세요. 가난한 대학생이 있고 신용 클럽의 새로운 카드 소지 회원이 있습니다. 그리고 그것이 바로 제 대학 친구에게 일어난 일입니다.
Smart Money Smart Kids에서 이 이야기의 더 긴 버전을 공유했습니다. 하지만 여기에서 다시 공유할 가치가 있습니다.
어느 날 밤, 내 친구와 나는 저녁 식사를 위해 현지 부리또 레스토랑을 방문하기로 결정했습니다. 그리고 입구에는 신용카드 기수가 세워져 있었습니다. 그는 우리가 무료 저녁 식사를 원하는지 물었습니다. (농담이야? 가난한 대학생들? 예!) 하지만 그는 우리에게 미끼와 스위치를 주었습니다. 그 자리에서 신용카드를 등록하면 무료 저녁 식사를 할 수 있습니다. 신용카드가 얼마나 위험한지 듣고 자랐기 때문에 계속 걸었습니다. 하지만 내 친구는 그렇지 않았다. 그리고 2분 후 그녀는 모두 등록되었습니다.
내가 그녀에게 왜 그렇게 했는지 물었을 때 그녀는 “오, Rachel, 별거 아니에요. 메일로 오면 그냥 잘라버릴 것 같아요. 보관하게 된다면 비상용으로만 사용하겠습니다.” 하지만 확실히 일어나지 않았다. 몇 번의 "비상 사태" 이후에 그녀는 신용 카드 빚의 극한에 처했고 본격적인 공황 상태에 빠졌습니다.
누군가가 빚 없는 삶에 대해 이야기하는 것을 들을 때마다 나는 그들에게 단지 지불하지 않는 삶보다 훨씬 더 많은 것을 봅니다. 저도 기회를 봅니다.
저는 그들이 급여의 일부를 가져가서 마스터카드나 Sallie Mae에 보내는 대신 수표를 써서 아프리카에 고아원을 짓거나 지역 교회에서 소외된 가족을 도울 기회를 봅니다.
저는 이제 월 자동차 납입금을 은행에 보내는 대신 자녀의 대학 기금 마련을 시작할 수 있는 사람을 봅니다.
가계도를 영원히 바꾸는 사람을 봅니다.
부채가 없거나 신용카드에 의존하지 않고 생활비를 조달할 수 있다면 무엇을 할 수 있는지 생각해 보십시오. 다른 사람처럼 살지 않고 줄 수 있다면 얼마나 멋진지 상상해 보세요. 그 누구도 아닌 것처럼!
이제 핵심으로 넘어가겠습니다.
개인 금융은 80%의 행동과 20%의 머리 지식에 불과합니다. 그리고 재정 학위가 없는 여러분 모두에게 이것은 좋은 소식입니다. 신용카드 없이도 생활이 가능하다는 뜻입니다. 하지만 중요한 것은 돈으로 행동을 바꾸는 것부터 시작해야 합니다.
신용 카드 없이 삶을 사랑하기 시작하기 위해 할 수 있는 일은 다음과 같습니다.
가장 좋아하는 지출 방법이 플라스틱이었다면 이 방법은 어려울 수 있습니다. 그러나 기억하십시오. 신용(일명 부채)은 친구가 아닙니다! 그 카드를 잘라서 잔액을 지불하고 계정을 완전히 폐쇄하십시오.
당신이 모른다면, 나는 예산을 사랑합니다. 그리고 아니요, 제가 Dave Ramsey의 딸이기 때문이 아닙니다. 그것은 나에게 지출의 자유를 주기 때문입니다(그리고 나는 그만큼 지출하는 것을 좋아합니다). EveryDollar는 시작하는 데 도움이 되는 완벽한 도구입니다. 더 좋은 점은 무료입니다! 지금 바로 앱을 다운로드하고 첫 번째 예산 설정을 시작하세요.
신용 카드를 버리는 것은 실제로 지불할 수 없는 것을 "구매"하지 않을 것이며 직불 카드와 현금만이 지불할 수 있는 유일한 방법이라는 결정을 내리는 것에 관한 것입니다. 그 후에는 실제 행동 변화를 형성하기 위해 매일 실용적인 결정을 내리는 것뿐입니다.
신용카드 없이 생활할 준비가 되셨습니까? 뛰어들기가 조금 불안할 수 있지만, 저를 믿으세요. 그것이 당신이 내리는 최고의 재정적 결정이 될 것입니다. 하지만 혼자 할 필요는 없습니다. 실제로 Financial Peace University를 통해 거의 천만 명이 자금을 관리하고 있습니다. (Ramsey+에서만 사용 가능), 당신도 할 수 있습니다.
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