저는 57세이고 궁금한 사항이 있습니다. 은퇴를 위해 돈을 모으기에는 너무 늦었나요? 앞으로 10년은 더 일할 생각입니다. 그게 현실적인가요? — 마리아, 뉴저지주 트렌턴
이상적인 세상에서는 첫 월급부터 은퇴를 위한 저축을 시작하여 직장을 그만두는 날까지 계속 저축할 것입니다. 그러나 그것은 많은 사람들에게 현실이 아닙니다. 많은 미국인들이 60대에 편안하게 은퇴할 만큼 충분한 저축을 하지 못하는 데에는 많은 이유가 있습니다. 아마도 재정적 타격(또는 여러 번)을 겪었거나 간병인이 되기 위해 직장을 쉬거나 자녀의 대학 등록금을 마련하기 위해 희생했을 것입니다. 이유가 무엇이든 좋은 소식은 은퇴 저축을 강화하기에 너무 늦지 않았다는 것입니다. 훗날 이 목표를 달성하는 사람들을 위해 성공하는 데 도움이 되는 7가지 팁을 소개합니다.
우울할 수도 있지만, 은퇴에 대한 이상적인 그림을 수정하고 앞으로 수십 년 동안 부양할 수 있는 충분한 수입을 얻기 위해 해야 할 일에 대해 현실적일 필요가 있을 것입니다. 이것은 생활 방식을 축소하고, 집을 축소(또는 임대, 가족과 함께 이사 또는 더 저렴한 지역으로 이전)하고, 더 오래 일하고, 심지어는 은퇴할 때까지 파트타임으로 일할 수도 있음을 의미할 수 있습니다. FIRE 핸드북("재정 독립, 조기 은퇴"의 약자)에서 몇 페이지를 가져와 현재와 미래에 살고 싶은 방식에 대한 이야기를 작성해 보십시오.
은퇴 소득 필요를 지원하기 위해 저축해야 하는 금액을 파악하는 데 도움이 되는 몇 가지 무료 온라인 은퇴 계획 계산기가 있습니다. AARP 퇴직 계산기는 좋은 것입니다. 사회 보장 및 기타 잠재적 수입원(부동산 및 상속 판매 수익금 등)을 설명하는 단계별 설문지를 통해 안내합니다. 이를 사용하여 시간 경과에 따른 수입원에 대한 자세한 차트를 얻고 잠재적 격차를 식별하십시오. 계산기를 사용하면 다양한 조정을 통해 돈보다 오래 살지 못할 확률을 높이는 데 도움이 되는 방법을 확인할 수 있습니다. DIY 계획이 불안하다면 맞춤형 로드맵을 만들고 적절한 전략을 구현하는 데 도움이 되는 유료 CFP(공인 재무설계사) 비용을 지불할 가치가 있습니다. (다음은 재무 설계사를 고용하기 전에 물어볼 5가지 질문입니다.)
잔소리가 많은 고금리 신용 카드 빚이 있다면 갚는 것을 최우선으로 하십시오. 부채 통합 대출은 유혹적이지만 수수료로 가득 차 있고 신청 절차가 번거로울 수 있습니다. (여기에 관련된 내용이 설명되어 있습니다.) 대신 이 편리한 스프레드시트로 시작하여 부채의 우선 순위를 정하고 따르기 쉬운 상환 계획을 세우십시오. 대신 퇴직 계좌에 넣을 수 있는 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
죄책감과 후회에 시간을 낭비하지 마십시오. 따라잡는 데만 집중하세요. 적어도 저장을 시도해야 합니다. 정기적으로 현재 소득의 10%, 20%가 이상적입니다. (말은 쉽지 않습니다.) 가능하면 은행 계좌에서 퇴직 계좌로 매월 자동 이체를 설정하여 저축하고 지출하지 않도록 하십시오. 고금리 부채를 청산한 후에는 보너스, 세금 환급, 상속 또는 복권과 같은 추가 소득의 최소 80%를 저축하기로 약속하십시오(맞습니다!).
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401(k), 403(b), 457 등 고용주를 통해 제공되는 퇴직 계획이 있다면 좋습니다. 자동 급여 공제 기여금을 설정하지 않은 경우 설정합니다. 이미 참여하고 있다면 가능한 한 기부금을 늘리십시오. 개인 퇴직 계좌(IRA)는 IRS로부터 저축을 더 많이 보호하는 또 다른 열쇠입니다. 주요 유형은 전통적인 IRA와 Roth IRA이지만 자영업자, 비직업 배우자 등에 이상적인 다른 유형의 IRA가 있습니다. . 다른 사람들도 있습니다.
귀하가 50세 이상인 경우 IRS는 귀하의 직장 계좌와 IRA 모두의 퇴직 저축을 "따라잡기" 위해 세금 유예 퇴직 계좌에 추가 자금을 입금할 수 있도록 허용합니다. 기억하십시오:단순히 이 계정에 기여했다고 해서 투자를 구매했다는 의미는 아닙니다(이는 또 다른 단계임).
주식 투자는 우리 대부분이 돈을 벌고 인플레이션을 뛰어넘어야 하는 최고의 기회로 남아 있습니다. 일부 재무 고문은 귀하의 나이를 채권과 같은 덜 위험한 투자에 할당해야 하는 투자 포트폴리오의 비율과 동일시할 것을 권장합니다(따라서 귀하가 57세인 경우 주식에 43%를 투자하게 됨). 일부 조언가는 공식이 여전히 너무 위험하다고 주장하는 반면, 다른 조언가는 나이에도 불구하고 필요한 성장을 달성하려면 주식에 더 많은 비율을 투자해야 한다고 주장합니다.
궁극적으로 어떤 할당을 선택하든 포트폴리오가 분산되고 위험을 분산하고 줄이기 위해 다양한 자산 클래스의 다양한 투자가 포함되어 있는지 확인하십시오. 그리고 스스로 투자 결정을 내리는 것이 불편하다면 은퇴 플랜 관리자의 고문이나 수수료만 받는 CFP와 상의하세요.
은퇴 저축을 늘리는 가장 쉬운 방법 중 하나는 더 오래 일하는 것입니다. 62세가 되면 월 소셜 시큐리티 지급액은 전체 퇴직 연금의 70-75%에 불과하지만 청구를 70세까지 연기하는 경우 지급액은 전체 연금의 132%가 됩니다. 징수를 기다리면 필요할 때 정부로부터 더 많은 것을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 세금 유예 퇴직 계좌에 돈을 저축하고 둥지를 틀 수 있는 시간을 더 많이 확보할 수 있습니다. 또한 징수를 시작한 후에도 계속 일하면 혜택에 영향을 받지 않습니다.
은퇴를 위한 저축은 나이를 불문하고 어려울 수 있지만, 나중에 인생을 시작할 때 특히 스트레스를 받습니다. 현재 상황을 잘 살펴보고 주식 투자를 포함하는 현실적인 계획을 세우면 더 짧은 시간에 먼 길을 가는 데 도움이 됩니다.
은퇴 저축을 늘리는 방법에 대해 자세히 알아보기:
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