부채는 재정적 자유를 저해할 뿐만 아니라 삶의 질을 떨어뜨립니다. 급여 기간이 끝날 때 돈이 거의 또는 전혀 없는 사람과 가족의 경우 부채 상황은 절망적일 수 있습니다. 당신은 최소한의 지불을 거의 하지 않고 있습니다. 즉, 원칙을 긁는 것일 뿐이며 지불하는 대부분이 이자로 사용됩니다. 끝이 보이지 않습니다.
눈꽃 입력:여기저기서 발견한 잉여금으로 가산금을 내는 부채상환 계획. 작은 조각을 모아 큰 차이를 만든다고 해서 눈꽃이라고 합니다. 주어진 눈송이는 아주 작고 사실상 무중력이지만 충분히 모이면 산의 모양을 바꾸는 눈사태를 만듭니다.
부채 눈송이 프로세스를 사용하여 부채를 상환하는 방법, 작동하게 하는 데 가장 일반적인 장애물을 극복하는 방법, 눈덩이를 충분히 뭉쳐서 눈덩이를 만들 수 있는 적절한 크기의 눈덩이를 만든 후 해야 할 일을 살펴보겠습니다. 재정.
부채 눈송이를 사용하여 부채에 사용할 소액의 돈을 찾습니다. 각 개인의 기여는 거의 차이가 없지만 집중과 훈련을 통해 매월 말까지 상당한 금액을 추가할 수 있습니다.
그 작은 현금 눈송이를 찾아 모으는 방법에는 두 가지가 있습니다. 첫 번째는 다음과 같은 작은 방법으로 작은 비용을 절감할 수 있는 기술을 찾는 것입니다.
다른 방법은 다음과 같은 다양한 출처에서 추가 돈을 버는 것입니다.
보시다시피, 현금 흐름 방정식의 양쪽에서 부채 상환을 위해 추가 돈을 예산에 투입하는 방법은 수십 가지가 있습니다. 돈을 어떻게 저축하거나 버는지는 중요하지 않습니다.
부채 눈송이를 성공적으로 적용한 대부분의 사람들은 두 범주의 수십 가지 방법을 사용하여 적용합니다.
중요한 것은 일단 돈이 수집되면 신용 카드 잔액과 기타 부채로 간다는 것입니다. 피자나 멋진 라떼에 쓰거나 다음 휴가를 위해 계정에 남아 있지 않습니다. 그 사치품은 부채를 통제한 후에 나중에 옵니다.
대부분의 사람들이 부채 눈송이 방법을 사용할 때 직면하는 가장 큰 장애물은 적은 양의 돈이 소비되는 경향이 있다는 것입니다. 지갑에 20달러 지폐가 마지막으로 들어 있었던 때를 생각해 보십시오. 그것은 잠시 동안 거기에 갇혔을 것입니다. 하지만 당신이 그것을 부수는 순간, 그 5달러와 1달러 지폐는 거의 즉시 사라졌습니다.
눈송이 방식과 비슷합니다. 여기저기서 5달러를 추가로 찾았지만 채권자에게 전달되기 전에 다른 구매에 사용합니다. 운 좋게도 전문가들은 이러한 소액 지불을 올바른 방향으로 이끄는 몇 가지 좋은 방법을 확인했습니다. 다음은 최고의 몇 가지입니다.
부채 눈송이 돈 전용 계정을 만드십시오. 가능한 한 빨리 여분의 돈을 거기에 넣으십시오. 저축예금에 현금을 넣으면 돈을 쓰지 못하게 됩니다. 계정을 다른 기금과 분리하여 부채 지출에 할당합니다.
대부분의 현대 은행에서 흔히 볼 수 있는 수수료가 없는 계좌인지 확인하십시오. 또한 가능하면 이 계정에서 직접 지불할 수 있도록 부채 상환을 간소화하십시오. 그렇지 않은 경우 매월 1~2회 시간을 설정하여 저축한 돈을 당좌 예금 계좌로 이체한 다음 같은 세션 동안 지불하십시오.
꽃병, 메이슨 병 또는 이와 유사한 장소를 선택하여 매일의 일과를 마칠 때 잔돈을 놓으십시오. 침대 옆 탁자 또는 집에 도착했을 때 열쇠를 두는 곳과 같이 편리한 곳으로 가야 합니다. 거스름돈, 심지어 달러 지폐도 매일 자동으로 들어갑니다. 돈을 절약하기 위해 의식적으로 물건을 사지 않기로 선택하여 저축한 현금도 마찬가지입니다.
하나의 확고한 규칙을 세우십시오. 눈송이 항아리에 들어가는 돈은 은행에 갈 때만 나옵니다. 유혹을 피하기 위해 필요한 만큼 자주 실행하고 은행을 그날의 심부름에서 가장 먼저 들르는 곳으로 만드십시오. 다른 비용을 위해 이 기금에 투자하는 것을 절대 허용하지 마십시오. 그것은 부채 눈송이의 전체 요점에 반대합니다.
Chime 또는 Acorns와 같은 반올림 앱이 귀하의 저축 계좌에 연결됩니다. 앱에 연결한 카드로 구매할 때마다 가격을 가장 가까운 달러로 반올림하고 차액을 저축합니다.
예를 들어 주유비 $27.99, 라떼 $4.27, 식료품점에서 $49.49를 소비했다면 앱은 $30, $5, $50로 반올림하여 1센트, 73센트, 51센트를 귀하의 계정에 입금합니다. 절약.
이러한 앱 중 일부는 은행에 돈을 넣지 않고 반올림한 자금을 사용하여 투자 계정을 시작합니다. 그들은 또한 꽤 좋은 거래이지만 부채 눈송이 요구에 적합하지 않습니다. 선택한 앱에 저축 계좌 옵션이 있는지 확인하십시오. 또한 많은 은행에서 타사 앱 없이 직불 카드에 대해 이를 설정할 수 있습니다.
누군가가 당신을 격려해 줄 때보다 혼자 행동할 때 속이는 것이 더 쉽습니다. 마찬가지로, 눈송이 항아리나 눈송이 예금 계좌에 얼마나 많은 돈을 입금했는지 아무도 눈치채지 못할 때 저축에서 몇 달러나 센트를 빼내는 것이 더 쉽습니다.
중요한 순간에 당신을 도와줄 친구를 사귀고 장기 부채 목표를 향해 계속 나아가십시오. 많은 가정에서 파트너는 최고의 책임 친구입니다. 그들은 같은 목적지를 향해 같은 계획을 세우고 있고, 가까이에 있습니다.
그렇게 할 수 없다면 친구에게 서로 책임을 묻는 것에 대해 이야기하십시오. 공식화할수록 성공할 확률이 높아집니다.
저축한 돈을 위해 지정된 주머니를 바지, 코트 또는 지갑에 지정하십시오. 현금을 저축했다면 거기에 넣어두십시오. 하루 일과가 끝나면 지정된 눈송이 항아리에 현금을 넣으십시오.
돈을 저축하고 카드로 결제할 때는 영수증에 얼마를 저축했는지 적어서 주머니에 넣어두세요. 나중에 저축한 돈을 눈송이 저축 계좌로 이체하십시오. 매일 밤 이것을 하면 그 돈을 다른 곳에 쓰지 않을 가능성이 최대화되지만, 일정이 허락하지 않는다면 어딘가에 집계를 유지하고 적어도 일주일에 한 번 돈을 옮기십시오.
인간은 어려운 일을 더 잘하고, 더 오래 지속하며, 경쟁의 맥락에서 그 일을 할 때 더 행복합니다.
예를 들어 일주일 내내 매일 더 많이 저축하려고 노력하는 것과 같이 설정한 벤치마크에 대해 자신과 경쟁할 수 있습니다. 누가 가장 많은 돈을 절약하는지, 가장 많이 비용을 절감하는지, 또는 정해진 기간 동안 가장 많은 추가 현금을 벌고 있는지 확인하기 위해 책임 친구와 경쟁할 수 있습니다.
눈송이 노력을 게임화하는 동안 두 가지 일반적인 함정을 피하십시오. 첫째, 매주 목표를 재설정하십시오. 계속 저축하거나 더 많이 벌고 싶은 마음은 쉽지만 결국에는 불합리해진다. 한 게임을 끝내고 다른 게임을 시작하여 이를 이기십시오. 둘째, 당신이 좋은 승자와 은혜로운 패자인지 확인하십시오.
정기적으로 돈을 절약하는 가장 쉬운 방법은 돈을 자동으로 보이지 않게 만드는 것입니다. 청구서를 변경하여 월간 지출 $50를 줄였다면, 그 $50를 눈송이 기금에 투입하는 데 자신에게 의존하지 마십시오. 대신, 월급날에 수표에서 저축으로 자동 이체를 설정하여 다른 일에 그 돈을 쓰고 싶은 유혹을 받지 않도록 하십시오.
자동화는 비용 절감에도 도움이 될 수 있습니다. 계정에 돈이 있는지 확인할 수 있는 한 청구서에 자동 지불하면 연체료, 벌금 이자 및 만기일 누락과 관련된 유사한 비용으로부터 보호할 수 있습니다.
공격적이지만 도달 가능한 단기 및 중기 목표를 설정하여 장기 프로젝트의 작업을 계속 수행하는 것이 훨씬 쉽습니다. 눈송이 방법을 사용한 지 한 달 정도 지나면 부채 상환을 위해 합리적으로 벌고 저축할 수 있는 금액을 알 수 있습니다. 이 정보를 사용하여 동기 부여를 유지하고 순조롭게 진행하는 데 도움이 되는 일별, 주별 및 월별 목표를 설정하십시오.
이를 결합하여 눈송이 노력을 게임화하고 성공을 위한 기준을 설정하면 보너스 포인트가 제공됩니다. 또한 일상적인 저축 목표와 부채에 대한 실제 지불 목표를 결합하는 데 도움이 되므로 이 프로세스의 두 단계 모두에 대해 계속 관심을 가질 수 있습니다.
다이어트에는 치팅데이가 있는 데는 이유가 있습니다. 자신이 원하고 좋아하는 것을 억누르면 결국 유혹에 빠지게 될 것입니다. 치트 데이를 사용하면 그 시점까지 했던 모든 노력을 망치지 않는 구조적이고 제한된 방식으로 유혹에 굴복하게 됩니다.
부채 눈송이를 위한 치트 데이를 설정하면 마찬가지로 성공 가능성이 높아집니다. 이를 수행하는 가장 좋은 방법은 저축 기준을 설정하는 것입니다. 예를 들어, 100달러를 저축하면 다음 30달러가 가족을 위해 피자를 주문하는 데 사용된다고 스스로에게 약속하십시오.
부채에서 벗어나는 방법에 익숙해지면 과시 사이에 더 오래 갈 수 있고 더 높은 벤치마크를 설정할 수 있습니다.
지불을 위해 축적된 돈이 있으면 지불 방법을 전략적으로 사용하면 부채를 더 빨리 갚을 수 있습니다. 기본 사항은 다음과 같습니다.
먼저 지불할 계정을 선택하기 위해 눈덩이 방식에서는 두 가지 방법 중 하나로 결정을 내릴 것을 권장합니다.
Debt Snowball Method는 눈송이를 모두 가져다가 잔액이 가장 적은 부채 계좌에 던져서 빨리 없애는 것을 제안합니다.
예를 들어, 세 개의 신용 카드, 자동차 대출 및 $500, $1,750, $2,400, $3,000 및 $5,500의 학자금 대출이 있는 경우 먼저 추가 자금을 $500 잔액이 있는 계정에 넣어야 합니다.
이 방법의 장점은 더 만족스럽습니다. 그 잔고가 빠르게 줄어들고 첫 번째 계정에 대한 부채 상환을 가능한 한 빨리 달성하는 것을 보게 될 것입니다. 그런 다음 다음 계정에서 더 많은 금액을 지불하면 눈덩이가 완전히 나타나는 것을 볼 수 있습니다.
이 방법의 단점은 이자율을 고려하지 않는다는 것입니다. 가장 낮은 잔액 계정이 가장 높은 이자를 가진 계정이 아닌 경우 이 접근 방식을 사용하면 장기적으로 더 많은 돈을 지출하게 됩니다.
Debt Avalanche Method는 일반적으로 신용 카드 부채인 이율이 가장 높은 부채 계정에 추가 지불금을 쌓을 것을 제안합니다.
예를 들어, 위의 5개 계좌의 이자율이 17%, 12%, 8.5%, 5% 및 2.75%인 경우 크기에 관계없이 이자율이 17%인 계좌에 추가 지불을 먼저 넣습니다. 균형.
이 방법의 장점은 장기적으로 가장 많은 비용을 절약할 수 있다는 것입니다. 고금리 계좌를 갚음으로써 부채가 없는 기간 동안 이자에 지출하는 비용을 줄일 수 있습니다.
이 방법의 단점은 특히 최고 이자율 계정의 잔액이 더 큰 경우 더 많은 인내가 필요하다는 것입니다. 첫 번째 계정이 완전히 지불되기까지 더 오래 기다려야 할 수 있으며, 이로 인해 일부 사람들은 계획을 고수하기가 더 어려울 수 있습니다.
이 방법에 대한 마지막 경고입니다. 일부 신용 카드 및 대출은 특정 월에 지불할 수 있는 금액에 제한이 있습니다. 이것은 10년 전보다 지금은 덜 일반적이지만 조건이 무엇인지 알아보려면 대출 계약을 확인해야 합니다.
계약에 지불 횟수에 대한 제한이 없으면 계속 진행해도 됩니다. 그렇다면, 저축 계좌에 더 많은 금액을 적립하는 삽질 방법 중 하나를 사용하고 매달 한두 번만 더 많은 금액을 지불하는 것을 고려하십시오.