많은 연말연시 쇼핑객들이 올해 편리함이라는 선물을 원하기 때문에 많은 사람들이 "지금 구매하고 나중에 지불" 도구로 눈을 돌리고 있습니다. 레이어웨이와 마찬가지로 이러한 앱을 사용하면 온라인이나 매장에서 값비싼 품목을 지금 구매하고 총 비용을 다음 주에 지불해야 하는 더 작은 할부로 분할할 수 있습니다.
가장 인기 있는 서비스 중 하나인 Affirm은 최근 Amazon과 계약을 체결했습니다. Walmart 및 Target은 Sezzle 및 Zip과 같은 제공업체와 거래를 체결했습니다. Macy's는 최근 이러한 혼합에 뛰어 들었고 PayPal은 자체 서비스를 출시했습니다.
Credit Karma/Qualtrics 설문조사에 따르면 2020년 12월에 미국 쇼핑객의 40% 이상이 Affirm, Afterpay 또는 다른 BNPL 서비스를 사용한 적이 있습니다. 올해 소비자들은 쇼핑을 열망하고 있습니다. 연말연시 매출이 작년보다 최대 10.5% 증가할 것이라고 National Retail Federation이 밝혔습니다.
BNPL로 선물 비용을 분산하는 것은 기존의 신용 카드로 지불하는 것과 유사하지만 중요한 차이점이 있습니다. 점수를 높이지 못할 가능성이 높으며 이러한 앱 중 하나로 구매하지 않으면 점수가 떨어질 수도 있습니다. 조심하세요.
CreditCards.com의 분석가인 Ted Rossman은 "지금 구매하고 나중에 지불하는 것은 전통적인 신용 평가 시스템에서 크게 벗어나 있습니다. "이러한 계획이 신용 관점에서 더 쉽게 얻을 수 있다는 사실은 소비자에게 잠재적인 장점이 되지만 일반적으로 책임감 있게 사용하더라도 신용 점수를 높이는 데 도움이 되지 않는다는 단점이 있습니다."
신용에 대한 대안으로 BNPL은 장점이 있다고 Rossman은 말합니다. "저축한 돈이 많지 않거나 많은 학자금 대출을 처리해야 하는 젊은 성인에게 어필합니다." 또 다른 장점은 "신용 점수가 낮거나 존재하지 않는 경우에도 이 융자에 액세스할 수 있음"입니다.
가장 일반적인 계획에는 6주 동안 약 4번의 무이자 지불이 포함되어 있지만 "약속하기 전에 특정 조건을 알고 있는 것이 중요합니다. 공급자, 판매자 및 특정 재정 상황에 따라 다릅니다."
주의해야 할 단점도 있습니다. 각 BNPL 대출은 신용 보고서에서 별도의 계정으로 계산됩니다. 그 대출을 갚고 해지하면 신용 기록의 평균 연령이 줄어듭니다.
여러 BNPL 대출을 받은 다음 지불하고 해지하는 것이 책임감 있는 것처럼 보일 수 있습니다. 그러나 신용 기록의 길이가 FICO 점수의 15%를 차지하기 때문에 너무 많으면 위험할 수 있습니다.
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많은 후불 옵션은 세 가지 주요 신용 조사 기관에 적시에 지불한 금액을 보고하지 않습니다. 그러나 점수를 손상시킬 수 있는 연체 또는 누락된 지불에 대해서는 비용을 청구합니다.
딜뉴스닷컴(DealNews.com)의 소비자 분석가인 줄리 램홀드는 지난달 CNBC에 "좋은 신용 기록을 쌓거나 신용 기록을 개선하려는 경우 대부분의 지금 구매, 나중에 지불 프로그램은 도움이 되지 않을 것"이라고 말했다. .
다음은 가장 인기 있는 지금 구매 후 후불 서비스에 대해 알아야 할 사항입니다.
4월: 0% ~ 30%
수수료: 연체료 없음
신용 확인: 소프트 문의
약관: $17,500 한도의 1개월 ~ 48개월 대출
사용 가능한 판매자: Amazon, Peloton 및 Target을 포함한 12,000개
4월: 0%
수수료: 연체 시 $8 또는 거래 금액의 25% 중 적은 금액
신용 확인: 아니요
약관: 6주에 걸쳐 4회 분할 납부. 고객 유지 기간에 따른 제한
사용 가능한 판매자: 약 100,000개 및 CVS와 같은 일부 소매점의 매장 내 Afterpay 카드 옵션
4월: 0%
수수료: 구매당 거래 수수료 $4 또는 결제당 거래 수수료 $1. 연체당 $7 수수료(금액은 법령 및 주에 따라 다를 수 있음)
신용 확인: 아니요
약관: 6주 동안 4번의 무이자 할부. 일반적인 금액은 $35~$1,500이지만 한도는 소매업체에 따라 다를 수 있습니다.
사용 가능한 판매자: Target, North Face 및 Wrangler를 포함한 51,000명 이상
4월: 0%
수수료: 연체료 없음
신용 확인: 비정기적인 소프트 문의
약관: $30에서 $1,500 사이의 한도에서 2주마다 4번의 할부 지불
사용 가능한 판매자: PayPal과 통합된 수백만 개의 소매업체
4월: 0%
수수료: 지불 방법 실패 시 수수료 $10, 일정 변경 시 $5(금액은 주마다 다를 수 있음)
신용 확인: 소프트 문의
약관: $2,500 한도가 있는 6주 동안 4회 할부
사용 가능한 판매자: Target 및 GameStop을 포함한 41,800
BNPL을 사용하면 단기적으로 쇼핑 비용을 지출하는 데 도움이 될 수 있지만 앱이 과소비로 이어질 수 있으므로 무엇을 구매하고 있는지 명확하게 파악해야 한다고 전문가들은 말합니다.
리테일미낫(RetailMeNot)의 쇼핑 전문가 크리스틴 맥그래스(Kristin McGrath)는 이전에 그로우와의 인터뷰에서 "이러한 프로그램을 안전하게 사용하기 위해 쇼핑객은 지금 구매, 나중에 지불 계획에 계획된 예산에 맞는 고액 구매를 고려할 수 있다"고 말했다. 반면에 그녀는 "시즌 내내 이러한 계획에 충동 구매를 많이 하는 것은 위험할 수 있습니다."라고 덧붙입니다.
전문가들은 이를 대출이라고 생각하고 제때 전액을 지불해야 한다고 말합니다.
Rossman은 "어떤 사람들은 특정 구매를 분리하고 터널 끝에 내장된 조명을 통합하는 할부 계획을 정말 좋아합니다."라고 말합니다. "좋은 거래를 했는지 확인하세요. 동의한 지불을 할 수 있고 그 과정에서 과소비가 발생하지 않습니다."
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