Scott Perry가 대학원을 졸업했을 때, 그는 영혼을 짓밟는 학자금 대출 부채, 정확히는 $60,000에 시달리고 있었습니다. 다음 중 하나에 자금을 지원할 수 있는 금액입니다.
응. 많은 돈.
졸업 후 Perry는 정규직 프로젝트 관리자가 되어 3년 동안 매달 600달러를 대출금으로 갚았습니다. 그러나 그는 잔액을 지불하는 데 큰 어려움을 겪고 있지 않다고 느꼈습니다.
페리의 대출은 대부분 연방 대출로 이루어졌으며 10년 상환 기간 동안 6.8%의 이자율로 제공되었습니다. 그는 대출을 재융자하면 돈을 절약하는 데 도움이 될 것이라고 결정했습니다.
그래서 페리는 돈을 절약할 수 있는 방법에 대해 더 알아보기로 결정했고 그에게 더 낮은 이자율을 줄 수 있는 대출 기관을 찾아다녔습니다. 그는 결국 LendKey로 재융자하기로 결정했습니다.
이 기사에서
3.8 요약
LendKey는 소비자가 지역 신용 조합 및 커뮤니티 은행에서 개인 학자금 융자, 학자금 재융자 및 주택 개조 융자를 신청하고 받을 수 있는 대출 플랫폼입니다.
사용 용이성
4.5
관용
4
지급 연기
3
장점
단점
대출을 재융자하기 위한 페리의 연구는 시작에 불과했습니다. 빚을 갚지 않기 위한 여정은 그의 새 아들의 탄생과 함께 돈에 대한 끊임없는 스트레스를 수반하지 않는 일종의 생활 방식을 살고자 하는 열망에 힘을 얻었습니다.
그와 그의 아내는 돈에 더 신경을 쓰고 빚을 갚게 되었습니다. 그것은 또한 그의 부업에 대한 아이디어를 촉발했습니다.
이것은 그가 어떻게 재융자를 하고 1,500달러를 절약했는지 그리고 6만 달러의 빚을 1년 만에 갚았습니다. !
재융자는 기존 대출을 받고 갚기 위해 새로운 대출을 받는 것을 의미합니다.
이상적으로 사람들은 더 낮은 이자율을 받기 위해 재융자를 하므로 Perry의 경우 그는 자신이 지불하고 있던 거의 7%보다 훨씬 낮은 이자율을 기대했습니다.
재융자할 때 신용이 좋아야 하므로 신용이 양호에서 우수 범위(상한 600~750+)에 있지 않으면 가능한 가장 낮은 이율을 얻지 못할 수 있습니다.
실제로 융자 기관에 재융자를 신청할 때 크레딧 풀을 받게 된다는 점을 명심하십시오.
페리는 신용이 높아 항상 2~4% 사이를 맴도는 3%의 변동 금리를 확보할 수 있었습니다.
마지막으로 TV나 비행기 표를 구입했을 때 구입하기 전에 가격을 비교했는지 확인했습니다. 대출을 재융자하고 싶다면 똑같이 해야 합니다.
대출 기관은 Bank of America 또는 Wells Fargo와 같은 대규모 기관에서 LendKey, Earnest, SoFi와 같은 소규모 기관에 이르기까지 다양한 형태와 규모로 제공됩니다.
다른 여러 대출 기관을 조사한 후 Perry는 LendKey가 자신에게 가장 적합하다고 결정했습니다.
대출 기관을 조사할 때 실사는 중요합니다. 이것이 바로 우리가 말하는 귀하의 돈입니다! 결정을 내릴 때 이자율을 고려하는 것이 중요하지만, 그 외에 어떤 것을 중요하게 생각하고 특정 회사에 가고 싶은지 생각해 보십시오.
또한 연중무휴 고객 지원과 같이 대출 기관이 제공하는 기타 유용한 정보도 알아보세요.
Perry는 두 가지 주요 이유로 궁극적으로 LendKey를 결정했습니다.
1. 금리가 가장 낮았습니다.
2. 재융자 대출의 출처로 커뮤니티 은행과 신용 조합을 사용합니다.
그는 이렇게 설명했습니다. "매년 엄청난 수익을 내는 거대 은행이 아닌, 이자를 내야 하는 돈이 최소한 커뮤니티 중심의 기업으로 갈 것 같아서 마음에 들었습니다."
Perry가 재융자 없이 학자금 대출로 $60,000를 계속 지불했다면 대출 기간 동안 약 $4,200의 이자를 지불했을 것입니다.
LendKey는 사이트에 재융자 계산기가 있으므로 Perry는 숫자를 입력하고 얼마를 절약할 수 있는지 쉽게 확인할 수 있었습니다.
“월 지불액이 월 $400 미만으로 떨어졌습니다. . 리파이낸싱을 통해 최소 1,500달러의 이자를 절약했습니다.” 월납입금이 떨어진 이유는 상환기간이 10년 이상 되었기 때문입니다.
재융자 계산기의 숫자를 가지고 놀 수 있습니다. 5년 상환 계획을 연결하면 월 지불액이 $1,067로 2.58%의 이자율로 뛰어올랐습니다(신용이 우수하다고 가정).
저축 계좌가 있다면 분명히 앞서 있습니다. Well Kept Wallet은 1,000명의 소비자를 대상으로 설문조사를 실시한 결과 40%가 저축 계좌가 없는 것으로 나타났습니다. 저축 계좌가 있는 사람들은 32%가 500달러도 없었기 때문에 저축하는 데 어려움을 겪었습니다.
저축 자체가 쉽지 않습니다. 부채 상환 하는 동안 저축은 더욱 어렵다. 비상 사태를 위해 최소한 무언가를 저장해 두는 것이 아예 없는 것보다 낫습니다.
“당시 아내와 나는 비상 저축을 늘리기 위해 여분의 수입을 사용하고 있었기 때문에 처음에는 월 최소 금액보다 약간만 지불했습니다.”라고 Perry가 설명했습니다. 저축을 늘리는 데 시간을 보낸 후 Perry와 그의 아내는 부업 수입을 사용하여 부채를 청산하기로 결정했습니다.
페리의 아내도 갚아야 할 빚이 있어 함께 계획을 세웠다. 그들은 그것을 빨리 갚겠다고 맹세했고 그들의 계획은 부업을 통해 그것을 하는 것이었습니다.
“아내가 의료계에서 일하다 보니 토요일에 동네 병원에서 계약직으로 일할 수 있었어요. 몇 명의 고객을 위해 잔디를 깎는 것부터 매달 소수의 시장 조사를 하는 것, 야구와 소프트볼에 중점을 둔 CatchersHome.com이라는 웹사이트를 만드는 것, 내가 광고하는 다양한 제품에 대한 제휴 수수료를 받는 것까지 조합을 했습니다.”
Perry는 LendKey에 대한 자신의 경험이 매우 긍정적이라고 말했습니다. “저는 다양한 제공업체와 협력하여 그들이 제공하는 요금을 확인했습니다. Lendkey에 정착한 후 절차가 매우 순조로웠고 불만이 없었습니다.”
그는 조사에서 대출을 실제로 확보하기까지의 과정이 그렇게 오래 걸리지 않았다고 말했습니다. 몇 시간이었습니다.
그는 또한 다양한 대출 기관 사이트에 있는 많은 계산기와 도구를 활용하여 재융자하면 얼마나 절약할 수 있는지 확인할 수 있도록 했습니다.
“내가 조사한 각 제공업체는 웹사이트에 재정 정보를 입력할 수 있는 메커니즘이 있었습니다.
그런 다음 예상 요금과 옵션을 볼 수 있습니다. 각각에 몇 분 밖에 걸리지 않았습니다. 그런 다음 이 정보를 스프레드시트에 연결하여 내 옵션을 비교했습니다.”라고 그는 말했습니다.
그는 이 과정에서 가장 어려운 부분이 연방 대출을 상환하고 그 잔액을 자신의 LendKey 계정으로 전환하는 것이라고 기억했습니다.
"연방 정부 입장에서는 다소 투박하지만 [하지만] LendKey는 이에 대해 훌륭했습니다."
LendKey에는 질문이 있는 경우 전화로 상담할 수 있는 고객 서비스 담당자도 있습니다. Perry는 LendKey 웹사이트에서 충분한 정보를 얻은 것 같아서 전화하지 않았다고 말했습니다.
페리와 같은 연방 대출이 많다면 재융자하면 끝이라는 점을 명심하십시오. 마음을 바꿀 수는 없습니다. 대부분 대출 탕감 자격과 관련된 연방 대출 특혜를 잃게 됩니다.
연방 대출이 제공하는 가장 중요한 특혜에는 기본적으로 대출을 "용서"하거나 소멸시킬 수 있는 학자금 대출 탕감 프로그램이 포함됩니다. 자격을 갖추려면 다음을 수행해야 할 수 있습니다.
1. 수년간(보통 10년) 성실히 갚아라.
2. 정부 또는 비영리 단체에 고용된 경우
예를 들어, 교사 대출 용서 프로그램(Teacher Loan Forgiveness Program)은 저소득 학교 또는 교육 서비스 기관에서 최소 연속 5년 동안 풀타임으로 가르치는 경우 최대 $17,500까지 탕감받을 수 있는 자격을 제공합니다.
정부나 비영리 단체에서 일하지 않더라도 소득 기반 계획을 이용할 수 있습니다. 여러 유형의 계획이 있지만 이는 귀하의 소득이 원동력이며 대출 상환금을 더 저렴하게 만들 수 있음을 의미합니다.
Perry는 재융자의 영향 뒤에 있는 찬반 양론을 확실히 저울질하며 "연방 대출과 함께 제공되는 혜택 중 일부를 잃었지만 성장하는 분야에서 일하고 있었기 때문에 좋은 절충이라고 느꼈습니다. 강한 직업과 꽤 좋은 급여.”
연방 대출을 받는 것의 또 다른 이점은 실직한 경우에 대비해 보호받을 수 있다는 것입니다. 연기 또는 관용을 신청할 수 있습니다.
연기는 이자를 책임지지 않을 수 있음을 의미하는 반면, 관용은 이 기간 동안 발생하는 모든 이자를 부담해야 함을 의미합니다.
Perry는 “사람들이 소득이 감소하거나 실직할 경우 다양한 상환 옵션과 같은 연방 학자금 대출 혜택을 잃는 것을 주저하는지 이해할 수 있습니다. 알겠어. 도약하기 어려울 수 있습니다.”
그는 "재융자를 하기로 결정했다면 재융자를 통해 회사가 다양한 연방 프로그램과 별반 다르지 않은 다양한 상환 계획을 사용할 수 있을 것"이라고 덧붙였습니다.
따라서 이것이 문제가 되는 경우 대출 기관에 전화하여 문의하는 것이 좋습니다.
귀하의 목표가 학자금 대출 및을 신속하고 적극적으로 중단하는 것이라면 안정적인 직업을 갖고 있다면 재융자를 하는 것이 좋은 선택이 될 수 있습니다.
부채를 청산하는 가장 빠른 방법일 수 있습니다. 물론 부채 상환을 전담하는 부업이 있으면 더 빨리 거기에 도달하는 데 도움이 됩니다.
Perry는 변동 금리를 사용하기로 결정했습니다. 이는 금리가 변경될 수 있음을 의미합니다. 고정 요율은 해당 기간 동안 동일하게 유지됨을 의미합니다.
Perry는 이렇게 회상했습니다. “변동금리가 고정금리보다 최소 1%포인트 낮았기 때문에 변동 상환 옵션을 선택했습니다.
그는 계속해서 변동 금리와 관련된 위험에 대한 자신의 근거를 설명합니다. “변동 금리는 항상 오르거나 내릴 수 있기 때문에 옵션을 선택하는 데 위험이 있다는 것을 알고 있었습니다.
나는 그것이 위험을 감수할 가치가 있다고 결정했다. 내 이론은 3%[또는 그 이하]가 내 연방 대출보다 대략 4% 포인트 낮다는 것입니다.
또한 (가변) 이율이 그렇게 높게 뛰고 내 연방 대출 이율을 초과할 확률은 낮았습니다.”
그는 이자율의 잠재적인 변화가 그가 지불할 이자 금액에 최소한의 영향만을 미칠 것이라고 믿었습니다. 이자를 가장 적게 내는 것이 그의 최선의 선택이었습니다.
이 경로가 Perry에게는 이해가 되었지만 모든 사람의 상황은 다릅니다. 그는 “각 대출 옵션의 장단점을 이해하는 것이 좋습니다. 개인의 위험 성향을 평가한 다음 그 다음 방아쇠를 당기세요.”
가장 먼저 생각해야 할 것은 목표가 무엇이며 더 짧은 시간에 목표에 도달하기 위해 약간의 위험을 감수할 의향이 있는지 여부입니다.
그런 다음 재융자하기 전에 다음 옵션을 고려하십시오.
재융자는 모든 사람을 위한 것은 아니지만 적어도 학자금 대출이 있는 경우 고려해야 합니다. 그러나 Perry는 "수입이 변동하거나 직업의 안정성이 불안하다면 재융자가 가장 좋지 않을 수 있습니다.
또한 고용주가 대출금을 갚고 있거나 공공 서비스 대출 탕감 자격이 있는 미국 공무원인 경우 재융자가 의미가 없을 수 있습니다.”
페리는 “재융자할 가치가 충분했습니다. 이자를 많이 아꼈어요.”
1년에 $60,000를 지불하는 것은 결코 작은 일이 아닙니다. 부수적인 일과 일상 업무로 인한 추가 수입을 통해 Perry와 그의 아내는 그 일을 끝낼 수 있었습니다.
이제 그들은 학자금 대출 부채가 없는 것을 즐기며 자녀를 위한 대학 기금, 은퇴를 위한 저축과 같은 다른 재정적 목표에 집중할 수 있습니다.