모기지 이자율은 여름 동안 극적으로 하락하여 대부분의 성인 생애 동안 주택 융자가 결코 저렴하지 않았습니다. 사상 최저 수준의 이율을 사용하면 새 주택을 구입하거나 현재 모기지를 재융자하여 이를 활용하는 것을 고려했을 수 있습니다.
Freddie Mac의 최근 수치에 따르면 2020년 1분기에 모기지 재융자가 급증했으며 거의 4000억 달러에 달하는 첫 주택 융자가 재융자되었습니다. 그러나 밝혀진 바와 같이 모기지 재융자는 실제로 새 집을 구입하는 것보다 더 비쌀 수 있습니다.
이것은 우리도 놀랐습니다. 왜 차이가 있을까요?
우리는 리파이낸싱 이자율과 신규 구매 주택 대출 이자율이 어떻게 설정되는지 조사했고 이러한 이자율 격차에 대한 몇 가지 이유를 발견했습니다. 금리 차이 외에도 모기지 리파이낸싱은 현재 경제 상황을 감안할 때 자격을 갖추기가 훨씬 더 어렵습니다.
모기지 구매율은 재융자율과 유사한 방법으로 가격이 책정됩니다. 주택 담보 대출을 신청할 때 대출 기관은 신용 점수, 소득, 계약금 및 기타 부채와 같은 요소를 검토하여 자격을 결정합니다.
전체 경제는 또한 구매 대출 및 재융자 대출을 포함한 주택 대출의 모기지 이자율에 큰 역할을 합니다. 모기지 이자율은 경제 성장이 빠른 시기에 오르고, 경제 성장이 저조한 시기에 하락하는 경향이 있습니다. 한편 인플레이션도 역할을 할 수 있습니다. 낮은 수준의 인플레이션은 모기지론 및 기타 금융 상품의 이자율을 낮추는 데 기여합니다.
모기지 대출 기관은 들어오는 사업의 규모와 더 많은 대출을 처리할 수 있는 능력이 있는지 여부에 따라 대출 가격을 책정할 수도 있습니다. 그들은 비즈니스를 북돋기 위해 요금을 낮추거나 용량에 도달하거나 거의 도달할 때 요금을 올릴 수 있습니다. 이것이 대출 기관마다 금리가 다를 수 있는 이유의 일부이며, 주택 융자를 항상 둘러보는 것이 합리적인 이유입니다.
많은 사람들은 연준이 모기지 이자율을 정한다고 생각하지만 이는 사실이 아닙니다. 연방 준비 은행은 대출 기관이 규정된 현금 준비금 요구 사항을 충족하는지 확인하는 데 사용하는 연방 자금 비율을 설정합니다. 연준이 이 금리를 올리면 은행은 서로 돈을 빌리기 위해 더 많은 비용을 지불해야 하며 이러한 비용은 종종 소비자에게 전가됩니다. 마찬가지로, 연준이 연방기금 금리를 낮추면 비용이 낮아질 수 있으며, 이는 차용인의 비용과 이자율을 낮출 수 있음을 의미합니다.
기존 모기지 리파이낸싱은 이자 절감 측면에서 절대적으로 의미가 있을 수 있지만 대신 새 주택 구입을 배제하지 마십시오. 새 주택을 구입하면 이자를 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 및 당신이 정말로 원하는 공간과 기능을 얻으십시오.
재융자를 선택하든 새로운 장소에 투자하든 더 매력적인 차용인이 되기 위해 취할 수 있는 단계가 있음을 기억하십시오. 경제나 연준은 통제할 수 없지만 개인 재정은 통제할 수 있습니다.
즉시 신용 점수를 높이고 부채를 상환하여 소득 대비 부채 비율을 낮추는 것은 시작할 수 있는 몇 가지 전략에 불과합니다. 그리고 새 집을 구입할 계획이라면 상당한 금액의 계약금을 저축해야 합니다. 이 단계는 이사를 선택하든 기존 주택을 계속 사용하든 최상의 요금과 조건을 얻을 수 있는 기회를 높이는 데 도움이 됩니다.