주요 요약

• 재융자는 더 낮은 이자율을 이용하면 돈을 절약할 수 있으므로 모기지 부채를 덜 부담할 수 있습니다.
• 재융자 방법은 여러 가지가 있으므로 재정을 보완할 수 있는 솔루션을 선택하십시오.
• 재융자는 개인 모기지 보험과 같은 주택 융자 기간 동안 추가 비용을 제거할 수 있습니다.

팬데믹이 경제적 혼란을 일으키긴 했지만, 최소한 한 가지 밝은 점을 낳기도 했습니다. 바로 금리가 역사적 최저치로 떨어지고 있다는 것입니다. 낮은 이자율은 더 낮은 월 모기지 상환액 또는 더 나은 대출 조건을 의미할 수 있으며, 이는 실직, 근무 시간 단축 또는 기타 세계 보건 위기의 영향을 느낀 개인에게 특히 유용합니다.

그러나 재융자에는 지역 은행에 뛰어들어 새로운 대출을 요구하는 것보다 더 많은 것이 있습니다. 다양한 형태의 재융자를 이해하면 자신에게 맞는 결정을 내릴 수 있습니다.

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주택 모기지 재융자는 무엇을 의미합니까?

모기지 재융자는 기존 주택 융자를 새 것으로 교체하는 것을 의미합니다. 주택 소유자는 주택 융자 리파이낸싱을 사용하여 더 낮은 이자율을 활용하거나 모기지를 재구성하거나 주택 자산을 활용할 수 있습니다.

모기지 재융자를 언제 고려해야 합니까?

• 낮은 이자율을 활용하려면: 더 낮은 이자율을 확보할 수 있다면 월별 모기지 상환액을 낮출 수 있으므로 시간이 지남에 따라 부채를 이월하는 데 드는 비용이 줄어듭니다.
• 비용을 회수할 수 있는 경우: Refinancin'은 무료가 아니므로 새 대출에서 비교적 일찍 손익분기점에 도달했는지 확인하기 위해 계산기를 꺼내야 합니다. 처음에는 새 모기지 대출 마감 비용으로 인해 대출 비용이 더 많이 들지만 나중에는 이자가 적어서 돈을 절약할 수 있습니다.
• 대출 기간을 줄이려면: 주택 소유자는 종종 지불금을 분산하기 위해 30년 모기지를 선택합니다. 이것은 또한 이기 때문에 양날의 검입니다. 이자와 보험과 같은 다른 잠재적 비용을 더 많이 지불하고 있음을 의미합니다. 대출 기간을 15년으로 줄이면 원금에 대해 더 많은 현금을 지불할 수 있습니다.
• ARM에서 고정으로 전환하려는 경우: 변동 금리 모기지(ARM)에 가입한 경우 금리 지수에 따라 초기 기간 동안 이자율이 동일하게 유지되다가 대출 기간 동안 매년 변경됩니다. 금리 인상이 걱정되시나요? 장기간 집에 있을 경우 고정 금리 모기지로 구조 조정하는 것이 합리적일 수 있습니다.
• 현금 재융자를 사용하려면: 주택에 상당한 자산(20% 이상)이 있는 주택 소유자의 경우 기존 주택 융자와 새 주택 융자 간의 차액을 재융자하고 "현금화"할 수 있는 기회가 있습니다. 이 현금은 주택 개량 프로젝트 등에 무료로 사용할 수 있습니다. 현금 재융자는 모기지 재융자와 동시에 돈을 빌리는 방법으로 생각할 수 있습니다.
• 모기지 보험을 없애려면: 많은 대출 기관은 모기지 보험을 피하기 위해 최소 20%의 계약금을 요구합니다. 모기지 보험을 계속 지불하고 있다면 재융자가 이를 없애는 방법입니다.

재융자 비용은 얼마입니까?

재융자 "새로운 대출"을 의미하는 라틴어입니다.

그렇지 않습니다. 하지만 재융자는 여전히 기존 대출을 대체하기 위해 새로운 대출이 생성된다는 것을 의미합니다. 첫 주택 융자를 위해 지불해야 했던 모든 수수료와 비용을 기억하십니까? 불행히도 동일한 비용이 적용됩니다.

수수료는 대출 기관에 따라 다르지만 초기 신청, 대출 개시, 법적 검토, 소유권 보험 및 소유권 검색에 대한 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다. 대체로 이러한 수수료와 비용은 일반적으로 총 대출의 3%에서 5% 사이입니다.

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좋아요, 어떻게 재융자합니까?

1단계:재융자를 하는 이유 파악

ARM을 고정 금리 대출로 재구성하시겠습니까? 대출 기간을 단축하고 싶습니까? 특정 목표를 염두에 두고 재융자 프로세스에 접근할 수 있도록 모기지를 재융자하려는 이유를 정확히 파악하는 것이 중요합니다.

2단계:재정 상태 파악

원래 주택 융자와 마찬가지로 새 모기지에도 승인이 필요합니다. 당신은 좋은 신용 점수와 낮은 소득 대비 부채 비율을 가지고 있습니까? 재정 상태가 좋을수록 잠재적인 대출 조건이 좋아집니다.

귀하의 신용 점수가 약간의 노력이 필요하거나 상환할 수 있는 미지급 대출이 많다면 새로운 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 개선하는 것이 가장 좋습니다.

3단계:축적한 주택 자산의 양 계산

주택 자산은 부동산 가치와 모기지 대출 기관에 빚진 금액의 차이입니다. 예를 들어, 귀하의 집 가치가 $500,000이고 대출에 $300,000 빚을 지고 있다고 가정해 보겠습니다. 귀하의 주택 자산은 $200,000입니다. 주택 자산을 파악하면 개인 모기지 보험 및 기타 수수료를 피할 수 있는지 알 수 있습니다.

참고: 집에 20% 이상의 자기 자본이 있는 경우 더 적은 수수료가 부과되고 더 나은 대출 조건을 받을 수 있습니다. 그러나 최소 5%의 자기 자본이 있으면 여전히 재융자할 수 있습니다.

4단계:대출 기관으로부터 견적 받기

옷을 살 때 진열대에서 가장 먼저 집어든 것은 집으로 가져가지 않을 것입니다. 옷을 몇 벌 입어보고 가로 줄무늬가 보기 좋지 않다고 판단한 다음 몇 벌을 제자리에 놓고 계산대에 갑니다. 동일한 프로세스가 재융자에 적용되어야 합니다. 가로 줄무늬를 뺀 것입니다.

다양한 견적을 얻으려면 여러 대출 기관에 접근하십시오. 견적을 평가할 때 이자율 이외의 것을 확인하십시오. 수수료 및 기타 비용도 중요하게 고려해야 합니다.

5단계:서류 수집

당신을 안내할 메모장 없이 연설을 해야 했던 적이 있습니까? 날개를 다는 것이 때때로 운이 좋은 소수의 성공으로 이어질 수 있지만 준비하면 훨씬 더 많은 성공을 거둘 수 있습니다. 당신은 또한 당신의 재융자를 "날개"해서는 안됩니다.

적절한 세금 문서, 급여 명세서, 신분증 및 대출 기관이 대출 승인 절차에 필요한 기타 모든 서류를 수집하십시오. 어떤 경우에는 감정을 준비해야 하지만 모든 대출 기관이 이 단계를 요구하는 것은 아닙니다.

6단계:마감 준비

첫 주택 융자와 마찬가지로 클로징 비용을 부담해야 합니다. 대출 기관은 새로운 대출에 대해 얼마나 많은 현금을 마감해야 하는지 자세히 설명하는 마감 공개 및 대출 견적을 제공합니다.

7단계:대출금 지불 및 정착

대출 기관에 자동 지불 할인에 대해 문의하고 대출 지불 내역을 추적하세요. 서류를 복사하고 명세서를 정기적으로 검토하십시오.

조금 더 저렴하게 내 집

재융자는 모든 사람을 위한 것은 아니지만 이자율이 떨어지거나 현재 모기지 조건이 이상적이지 않은 경우 시간을 할애할 가치가 있습니다. 대유행은 많은 불행한 소식을 전했지만 일부 주택 소유자에게는 모기지 부채를 부담하는 비용을 절감할 수 있습니다.