지금은 향후 10년 또는 20년 동안 모기지를 재융자하기에 가장 좋은 시기가 될 수 있습니다. 프레디 맥(Freddie Mac)의 수석 이코노미스트 샘 카터(Sam Khater)에 따르면 모기지 이자율은 "인플레이션 압력 감소" 덕분에 사상 최저 수준에 근접하고 있다. 동시에 주택 가격은 대부분 수요로 인해 현재 경제의 다른 부분처럼 고통을 겪고 있지 않습니다.
이러한 요인으로 인해 잠재적으로 새롭고 더 높은 가치를 사용하여 주택을 재융자하고 그 과정에서 현금을 얻을 수 있는 상황이 만들어졌습니다. 또한 재융자하여 이자 비용을 절약하거나 더 낮은 월별 지불액으로 전환하거나 둘 다 할 수 있습니다.
주택 담보 대출을 재융자해야 합니까? 답은 다양한 요인과 프로세스에 할애할 시간과 에너지가 있는지 여부에 따라 다릅니다. 그러나 주택을 재융자하기로 결정했다면 지금 취하는 조치가 나중에 더 나은 위치에 놓일 수 있다는 점도 염두에 두어야 합니다.
지금 당장 모기지를 재융자할 자격이 있다고 생각되면 재정을 준비하고 최상의 이자율과 조건에 대한 자격을 갖추기 위해 취할 수 있는 단계가 있습니다. 다음은 진행하고 지원하기 전에 해야 할 모든 것입니다.
많은 대출 기관이 모기지 재융자에 대한 신용 요구 사항을 강화함에 따라 신용 점수에 대한 아이디어가 준비하는 데 도움이 될 수 있습니다. 당신은 당신의 점수가 당신이 생각하는 것보다 더 좋다는 것을 알게 될 수도 있고, 약간의 노력이 필요하다는 것을 알게 될 수도 있습니다. 어느 쪽이든 확인하지 않으면 절대 알 수 없습니다.
월별 명세서에 무료 신용 점수를 제공하는 신용 카드가 없는 경우 Credit Karma 또는 Credit Sesame으로 무료 계정에 가입하여 현재 상태를 확인할 수 있습니다. 둘 다 시작하려면 몇 가지 기본 개인 정보가 필요하지만 신용 추적 도구와 함께 최소한 한 가지 버전의 신용 점수에 액세스할 수 있습니다.
새로운 모기지나 재융자를 신청할 때 개인 상황의 여러 측면이 고려됩니다. 대부분의 경우 여기에는 신용 점수, 고용 기록, 소득, 계약금 및 소득과 관련된 부채 금액이 포함됩니다.
상당한 계약금을 저축하는 것은 재융자에 그다지 중요하지 않을 수 있지만, 신용을 양호한 상태로 유지하고 부채 대비 소득 비율을 낮은 수준으로 유지한다면 더 나은 모기지 이자율과 조건에 대한 자격을 얻을 수 있습니다.
일반적으로 대출 기관은 소득 대비 부채 비율이 43% 이하인 대출을 승인하는 것을 선호합니다. 예를 들어 한 달에 $10,000를 벌고 이 기준을 충족하기를 바란다면 월별 부채 의무는 $4,300 미만이 됩니다.
모기지 리파이낸싱 사업은 경쟁이 치열하지만 모든 대출 기관이 모든 소비자에게 최상의 이자율을 제공할 수 있는 것은 아닙니다. 가장 좋은 방법은 여러 대출 기관 중에서 쇼핑하여 신용 프로필, 소득 및 거주 지역에 따라 가장 낮은 금리를 제공할 수 있는 대출 기관을 확인하는 것입니다.
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재융자에서 귀하의 주택 가치는 얼마입니까? 시작하려면 주를 선택하십시오 귀하의 상황에 따라 최상의 이자율과 조건을 제공하는 것으로 보이는 대출 기관을 찾으면 전체 대출 신청서를 작성하여 대출을 진행할 수 있습니다.
그러나 둘 이상의 대출 기관의 견적을 비교하고 잠재적으로 각각의 대출 견적을 받는 데 시간을 할애할 수 있습니다. 이 간단한 문서에는 대출 조건, 매월 지불해야 할 금액, 재융자에 지불해야 할 예상 마감 비용이 포함되어 있습니다. 여러 대출 기관으로부터 대출 견적을 받는 것이 쇼핑을 하고 수수료를 너무 많이 지불하거나 열악한 조건의 새 대출을 결제하는 일이 없도록 하는 가장 좋은 방법입니다.
대출 기관을 계속 이용하기로 결정하고 나면 더 이상 시장에 휘둘리지 않도록 이자율을 고정하고 싶을 것입니다. 그 시점의 목표는 고정 이자율이 만료되기 전에 대출을 마감하는 것입니다. 모기지 모기지 재융자 대출을 완료하는 데 30~45일이 걸리기 때문에 가능해야 합니다.
대출 신청서를 작성하면 일반적으로 대출 기관에 주택 대출에 필요한 정보를 제공해야 합니다. 여기에는 일반적으로 2년 간의 세금 신고서, 최소 1개월의 급여 명세서, 추가 고용 증빙 또는 고용 격차에 대한 설명, 60일의 은행 거래 내역서 및 기타 소득 증빙 자료가 포함됩니다.
재융자 과정의 일부는 귀하의 주택에 대한 평가를 받는 것입니다. 결국, 대출 기관이 귀하의 현재 주택 대출을 다른 대출과 교환하도록 허용하기 전에 귀하의 자산 가치를 증명할 수 있어야 합니다.
귀하의 목표가 더 낮은 월 페이먼트를 받기 위해 재융자를 하는 것이든 현금을 받기 위한 것이든, 평가 목적을 위해 집이 최상의 상태인지 확인하고 싶을 것입니다. 당신이 취해야 할 단계에는 집에 명백한 손상을 수리하고, 깨끗하고 업데이트된 모양을 위해 실내와 실외를 단장하고, 전체 재산을 안팎으로 청소하는 것이 포함됩니다. 또한 감정가가 더 높은 가치에 도달하는 데 도움이 될 수 있는 집에 대한 업데이트 목록을 만드십시오. 예를 들어 HVAC 시스템이나 지붕을 교체한 경우 이러한 개선 사항에 대해 평가자에게 알려야 합니다.
당신이 사랑하는 집을 재융자? 이 자주 묻는 질문을 통해 프로세스에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
주택을 재융자하는 목적은 차용인마다 다릅니다. 그러나 많은 소비자들은 돈을 절약하는 데 도움이 되는 낮은 이자율을 확보하기 위해 주택 융자를 재융자합니다. 다른 사람들은 더 낮은 월납입금으로 새로운 대출을 받기를 원하고 주택 소유자는 주택 대출 기간을 변경하기 위해 재융자를 받기를 원합니다(예:30년 대출에서 15년 모기지로 이동).
개인 모기지 보험(PMI) 지불을 피하려면 일반적으로 재융자 후 집에 최소 20%의 자산을 보유해야 합니다. 많은 대출 기관에서는 20% 미만의 자기 자본으로 재융자를 허용하지만 자기 자본 요건은 은행에 따라 다를 수 있습니다.
집에서 편안하게 온라인으로 모기지를 신청할 수 있으며, 이미 가지고 있는 모기지를 재융자하려는 경우에도 마찬가지입니다. 많은 대출 기관에서 모기지 재융자 문서를 온라인으로 업로드할 수 있으며 일부 대출 기관에서는 집 주소나 선택한 다른 장소에서 대출을 마감하기도 합니다.
일반적으로 기존 모기지 재융자에는 620점 이상의 신용 점수가 필요합니다. 그러나 COVID-19로 인해 많은 개인 대출 기관은 기준을 강화할 수 밖에 없었습니다. 이는 일부 대출 기관이 700점 이상을 요구할 수 있음을 의미합니다. VA 주택 융자 및 FHA 융자와 같은 정부 프로그램은 신용 점수 요구 사항이 더 관대한 경향이 있으므로 자격이 있다고 생각되면 이러한 옵션을 확인하십시오.
모기지 재융자를 종료하면 처음에 모기지 대출을 받을 때 지불한 것과 동일한 수수료를 많이 지불하게 됩니다. 지불해야 하는 수수료에는 신용 보고서 수수료, 소유권 수수료, 에스크로 수수료, 공증 수수료 및 녹음 수수료가 포함됩니다. 또한 처리 및 인수를 포함하는 평가 수수료와 대출 기관 수수료를 지불해야 합니다. 낮은 이율을 확보하기 위해 모기지 포인트를 지불하는 경우 각 포인트 비용은 일반적으로 새 대출 금액의 1%와 같습니다.
현재 광고된 최저 금리보다 높은 이율을 지불하고 있고 재정 상태가 비교적 양호하다면 재융자가 가치가 있는지 알아보기 위해 모기지 금리를 확인하여 잃을 것이 없습니다. 필요한 모든 문서를 신청하고 수집하기 위해 기꺼이 노력한다면 대출에 대한 이자 지불에서 수천 달러를 쉽게 절약하거나 모기지를 더 빨리 갚을 수 있습니다.
그러나 모든 것은 온라인 및 해당 지역의 모기지 대출 기관에서 쇼핑하는 것으로 시작됩니다. 금리가 언제까지나 이렇게 낮은 상태로 유지되지 않을 수 있으므로 지금이 쇼핑을 시작할 때입니다.