저축을 위해 돈을 따로 마련하는 데 어려움을 겪고 있다면 상당한 비상 비용으로 인해 엄청난 스트레스를 받을 수 있습니다. 상황에 따라 개인 대출 기관, 월급날 대출 기관 또는 신용 카드 발급 기관을 통해 긴급 대출을 받을 수도 있습니다.
그러나 신청하기 전에 장기적으로 비용을 절약할 수 있는 대안을 고려하십시오.
긴급 대출은 개인 대출, 월급날 대출, 신용 카드 현금 서비스를 포함한 몇 가지 다른 형태로 제공될 수 있습니다.
개인 대출은 일반적으로 자금 사용 방법에 대한 제한이 많지 않기 때문에 자동차 고장, 실직, 주요 가전 제품 고장 또는 거의 모든 경우에 사용할 수 있습니다.
개인 대출 기간은 대출 기관에 따라 1년 미만에서 몇 년까지 다양할 수 있지만 종종 아래 나열된 두 가지 옵션보다 개인 대출을 통해 더 많은 현금을 확보할 수 있습니다.
그러나 개인 대출을 신청해야 하며 승인 및 대출 조건은 일반적으로 신용도에 따라 결정됩니다. 또한 일부 개인 대출 기관은 빠른 자금 조달을 제공하지만 다른 대출 기관은 승인 후 며칠이 지날 때까지 현금을 받지 못할 수 있습니다.
귀하가 받을 수 있는 이자율은 대출 기관 및 귀하의 신용 상황에 따라 한 자릿수에서 최대 100%까지 다양합니다.
신용 카드 현금 서비스는 이미 계정이 있는 경우 쉽게 사용할 수 있습니다. 카드를 ATM이나 은행 지점에 가지고 가서 4자리 PIN을 제공하여 금액을 요청하기만 하면 됩니다. 그런 다음 현금을 원하는 대로 사용할 수 있습니다.
그러나 현금 서비스를 요청하기 전에 염두에 두어야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 첫째, 현금 서비스는 일반적으로 일반 구매보다 높은 연이율로 평가되며 유예 기간이 없으므로 이자가 즉시 발생하기 시작합니다.
또한 신용 카드 발급사는 일반적으로 현금 서비스 수수료를 부과하므로 거래 금액의 5% 이상이 추가로 소요될 수 있습니다. 그리고 신용 카드에는 상환 조건이 정해져 있지 않기 때문에 주의하지 않으면 해당 금액을 상환하는 데 몇 년이 걸릴 수 있습니다.
마지막으로 신용 카드에는 일반적으로 계정 신용 한도보다 낮은 현금 서비스 한도가 있습니다. 따라서 카드에 3,000달러 한도가 있는 경우 해당 금액을 현금으로 모두 받을 수 없을 것입니다. 최신 신용 카드 명세서를 확인하거나 카드 뒷면에 있는 번호로 전화하여 현금으로 얼마를 빌릴 수 있는지 알아보세요.
급여일 대출은 일반적으로 원하는 모든 것에 사용할 수 있는 소액 대출(종종 $500 미만)입니다. 일반적으로 온라인 또는 직접 신청할 수 있습니다.
이 대출은 자격을 갖추기 쉽기 때문에 인기가 있습니다. 신용 요건은 개인 대출에 비해 훨씬 덜 엄격하며 일부 급여일 대출 기관은 엄격한 신용 조회를 수행하지 않거나 부채를 전혀 상환할 수 있는지 확인하지 않습니다.
그러나 급여일 대출은 일반적으로 약 400%의 평균 연이율(APR)로 엄청난 이자율을 부과합니다.
또한 월급날 대출은 상환 기간이 2주밖에 안 되는 경우가 많기 때문에 비상 비용을 충당하고 부채 상환을 위해 현금을 마련할 시간이 거의 없습니다.
재정적 위기를 겪고 있다면, 당신의 첫 번째 본능은 가능한 한 빨리 현금을 얻으려고 노력하는 것일 수 있습니다. 하지만 신용카드를 꺼내거나 월급날 대출을 받기 전에 다음 단계를 고려하십시오.
귀하의 신용 상태에 따라 한 대출 유형이 다른 대출 유형보다 나을 수 있습니다. 예를 들어, 귀하의 신용이 공정하거나 더 나은 것으로 간주되면 FICO ® 입니다. 점수 ☉ 580 이상 - 개인 대출로 다른 옵션보다 더 나은 이자율과 대출 조건을 얻을 수 있습니다.
신용 점수가 낮다고 해도 월급날 대출보다 조건이 좋은 단기 개인 대출을 제공하는 대출 기관이 있습니다.
잠시 시간을 내어 FICO ® 를 확인하세요. 귀하의 상황에 어떤 옵션이 현실적인지 점수를 매기고 알아보십시오.
개인 대출을 받을 생각이라면 시간을 내어 여러 개인 대출 기관의 이자율과 대출 조건을 비교하고 대출을 신청하십시오. Experian CreditMatch™를 사용하면 신용 점수를 기반으로 한 곳에서 여러 대출 기관의 금리 제안을 확인할 수도 있습니다. 이를 통해 가장 많은 돈을 절약할 수 있는 대출 기관을 쉽게 선택할 수 있습니다.
신용 카드 현금 서비스를 고려 중이고 신용 카드가 여러 개인 경우 각 카드의 현금 서비스 수수료와 APR을 확인하여 어떤 카드가 가장 적게 청구되는지 확인하십시오. 또한 신용 카드를 너무 많이 두드리지 않고도 필요한 금액을 얻을 수 있도록 현금 서비스 한도를 확인하십시오.
급여일 대출은 일반적으로 개인 대출 및 신용 카드 현금 서비스보다 조건이 훨씬 불리하기 때문에 모두 피하는 것이 가장 좋습니다.
개인 대출 신청서를 제출하거나 신용 카드 현금 서비스를 요청하기 전에 돈을 절약할 수 있는 다른 옵션을 살펴보십시오. 특정 긴급 상황에 대한 틈새 솔루션을 찾을 수도 있습니다. 아래에서 해당 옵션에 대해 자세히 알아보세요.
비상 비용을 충당하기에 충분한 저축이 없다면 비상 대출이 그 격차를 메우는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 신용 상황에 따라 일부 긴급 대출은 장기적으로 득보다 실이 더 많을 수 있습니다. 예를 들어, 당일 대출은 이자율이 매우 높을 수 있으므로 가입하기 전에 당일 대출이 어떻게 작동하는지 알아야 합니다.
신용 상태가 양호하면 합리적인 이자로 개인 대출을 받을 수 있지만 신용 카드 현금 서비스가 신용 불량에 대한 개인 대출보다 저렴한 경우가 많습니다. 적절한 이자율로 개인 대출을 받을 자격이 있더라도 대신 다른 옵션을 고려하는 것이 합리적일 수 있습니다.
신용불량자 긴급대출 가능합니다. 그러나 개인 대출을 받기를 희망한다면 선택의 폭이 제한될 것입니다. 신용 기록이 얼마나 엉망인지에 따라 일반적으로 30% 이상 또는 세 자리 수까지의 이자율을 기대할 수 있습니다.
신용조회 없이 개인회생도 가능하다. 일부 대출 기관은 은행 계좌 정보와 같은 대체 신용 데이터를 사용하여 신용도를 판단합니다. 또한 급여일 대출 기관과 일부 신용 불량 개인 대출 회사는 신용 조회를 실행하지 않지만 그들의 이자율은 종종 천문학적으로 높기 때문에 절충할 가치가 없을 것입니다.
신용 카드 현금 서비스를 사용하면 요청을 제출할 때 추가 신용 확인이 필요하지 않으므로 신용 점수는 중요하지 않습니다.
긴급 대출에 대한 방아쇠를 당기기 전에 돈을 절약하고 삶을 조금 더 편하게 만들 수 있는 몇 가지 대안이 있습니다.
이러한 옵션을 고려할 때 앞으로 훨씬 더 어려운 재정 상황에 처하지 않으면서 귀하의 요구 사항과 현금 흐름 문제를 해결하는 데 가장 적합한 옵션을 생각하십시오.
비상 상황이 언제 발생할지 예측할 수 없으므로 현재 비상 상황에서 가까스로 복구한 후에는 다음 비상 상황에 대비하기 위해 몇 가지 조치를 취하십시오.
비상 사태를 위해 특별히 자금을 편성하는 것부터 시작하십시오. 일부 은행에서는 이러한 목적으로 추가 저축 계좌를 개설할 수도 있습니다. 돈이 빠듯하면 많이 저축하지 못할 수도 있지만, 얼마든지 저축하면 다음 폭풍우가 닥쳤을 때 더 쉽게 대처할 수 있습니다.
또한, 미래에 같은 위치에 있는 자신을 발견할 경우 더 많은 자금 조달 옵션을 가질 수 있도록 신용을 개선하기 위해 노력하십시오. 여기에는 잠재적인 문제와 오류를 해결하기 위해 신용 보고서를 확인하고, 제때 청구서를 지불하고, 신용 카드 잔고를 낮게 유지하고, 꼭 필요한 경우가 아닌 한 부채를 피하는 것이 포함됩니다.
이러한 단계를 통해 미래의 비상 사태에 대비할 수는 없지만 항상 발생할 수 있는 상황에 대비할 수 있으므로 마음의 평화를 얻을 수 있습니다.