마침내 완벽한 집을 찾았고, 간단해 보이는 과정이 실망스러운 결과를 낳았습니다.
모기지 신청이 거부되었습니다 , 그리고 그것은 산더미 같은 서류 작업을 완료하고, 셀 수 없이 많은 질문에 답하고, 대출 담당자와 긴 대화와 회의를 하면서 모든 시간을 보낸 후에 일어났습니다.
그러니 화를 내고 세상을 저주한 후에는 병사들을 모아 무엇이 잘못되었는지 알아내고 고칠 시간입니다.
모기지 신청이 거부되는 것은 이상적인 상황은 아니지만 세상의 끝은 아닙니다.
모기지 시장 활동 및 동향 보고서에 따르면 2017년에 9건 중 1건의 모기지 신청이 거부되었습니다 . 그래서, 당신은 혼자가 아닙니다.
그런데 뭘 알아요?
자, 무슨 일이 일어났는지 파악하고 이에 대해 조치를 취해야 할 때입니다. 첫 번째 단계는 모기지 거부 사유를 찾는 것입니다. 무엇이 잘못되었는지 알게 되면 문제를 해결하고 다시 시도할 수 있습니다.
결과적으로 모기지 신청이 거부될 수 있는 몇 가지 이유가 있습니다. 그리고 이것을 얻으십시오. 그들 중 일부는 당신의 손에 있지 않을 수도 있습니다.
모기지 신청이 거부된 경우 너무 낙담하지 마십시오.
위의 이유로 거부된 경우 다음 번에 승인을 받기 위해 취할 수 있는 몇 가지 구체적인 단계가 있습니다.
자세히 살펴보겠습니다.
불충분한 신용 기록과 낮은 신용 점수는 모기지 신청이 거부되는 일반적인 이유입니다. 신용카드를 기피했다면 최고의 선택이 아닐 수도 있습니다.
신용 카드가 더 많은 부채와 높은 부채 대비 소득 비율로 이어질 수 있다는 것은 사실이지만 신용을 책임감 있게 사용하면 신용 기록과 점수를 높이는 데 도움이 됩니다. 대출 기관은 귀하가 돈을 빌리고 상환할 수 있는지 확인하기를 원합니다.
<블록 인용>신용 기록과 점수를 쌓으려면 신용 카드에 정기적인 지출을 하고 매월 잔액을 지불해야 합니다.
지불 내역이 신용 점수의 무려 35%를 차지한다는 사실을 기억하십시오.
소득 대비 부채 비율(DTI) 부채를 전체 소득과 비교합니다. 대출 기관이 귀하가 귀하의 돈을 어떻게 처리하는지 알 수 있도록 도와줍니다.
모기지 신청 시 신용도를 결정하는 핵심 요소로 간주됩니다.
이 비율은 월별 총 부채를 월간 총 소득(세전 소득)으로 나누어 계산합니다.
소득 대비 부채 비율은 대출 기관에 월별 부채를 기준으로 모기지 상환액을 지불할 수 있는지 여부를 알려줍니다.
주택 구매자가 될 수 있는 최대 DTI 비율은 43%입니다. 소득 대비 부채 비율이 높은 차용인은 월 상환액을 충당하는 데 문제가 발생하는 것이 일반적입니다.
소득 대비 부채 비율은 낮을수록 좋습니다. 모기지 거부가 높은 DTI 비율로 인해 발생한 경우 최선의 방법은 부채에 대한 월별 상환액을 늘려 전체 부채를 효과적으로 낮추고 DTI를 줄이는 것입니다.
최근에 신용 카드를 열거나 닫으면 신용 기록에 부정적인 영향을 미칩니다. 신용 카드 부채가 있다는 것은 대출 기관이 신용 관리 방법을 알고 있음을 보여주는 것이 사실이지만 모기지 신청하기 최소 6개월 전에 새로운 신용 신청을 삼가야 합니다.
귀하가 신용을 신청할 때마다 대출 기관은 귀하의 신용 사용률을 확인하기 때문에 귀하의 신용 점수에 반영되는 어려운 조회를 생성한다는 점을 기억하십시오. 그러나 점수에 영향을 미치는 것은 학점을 신청하는 것뿐만이 아닙니다.
계정을 닫지 않았는지 확인하십시오. 계정을 폐쇄하면 사용 가능한 크레딧이 제거되므로 크레딧 점수가 낮아져 크레딧 활용률이 증가할 수 있습니다.
이러한 상황을 방지할 수 있는 한 가지 방법은 잔액이 적거나 더 나은 상태를 유지하고 매월 전체 잔액을 지불하여 다른 신용 카드를 적절하게 사용하는 것입니다.
이 경우 점수를 모니터링하고 가능한 한 많은 부채를 갚고 숫자가 유리할 때 다시 신청하십시오.
최근에 눈여겨보던 새 차를 구입하거나 임대하셨습니까? 그렇다면 월 부채와 소득 대비 부채 비율을 높이는 추가 의무를 추가한 것입니다.
새 부채가 43% 한도를 초과하면 모기지 신청이 거부될 가능성이 매우 높습니다.
<블록 인용>기억하십시오:소득 대비 부채 비율이 높다는 것은 귀하의 돈이 채권자에게 더 많이 돌아간다는 것을 의미하며, 대출 기관이 보기에 모기지 상환에 필요한 돈이 적어집니다.
그리고 그것이 충분히 나쁘지 않다면 신용 점수도 몇 점 떨어졌습니다. 나는 당신이 당신의 드림카를 사지 말아야 한다고 말하는 것이 아닙니다.
그러나 현재 더 중요한 것이 무엇인지 결정해야 합니다. 그리고 당신이 이것을 읽고 있다면 나는 그것이 집이라고 추측합니다.
자녀 양육비 또는 위자료는 월 고정 지출의 일부이기 때문에 부채 대비 소득 비율을 계산하는 데 고려되며, 따라서 귀하의 돈 중 얼마나 많은 부분이 의무에 묶여 있는지 계산됩니다.
신용 기록 및 점수에 관해서는 동의한 대로 지불하면 모든 것이 좋습니다.
자녀 양육비를 제때 지불하는 것은 신용 보고서에 포함되지 않습니다. 단, 자녀 양육비가 있는 경우 신용 기관에 신고할 수 있습니다.
또한, 추심 노력이 있는 경우 신용 보고서에 표시되며 높은 신용 점수를 약 100점 정도 낮출 수 있습니다.
컬렉션이 신용 보고서에 표시되면 부정적인 정보가 최대 7년 동안 그대로 남아 있을 수 있습니다.
자녀 양육비를 지불해야 하는 경우 해당 문제가 추심 기관에 도달하기 전에 해당 부채를 해결하십시오.
충분한 돈을 빌리지 않는 것도 문제의 원인이 될 수 있습니다. 많은 대출 기관에 최소 대출 요건이 있으며 기관의 최소 금액보다 적게 대출하려는 경우 모기지가 거부됩니다.
예를 들어, 해당 지역의 부동산 가치가 크게 하락하고 대출해야 하는 금액이 $50,000 미만인 경우 대형 금융 기관에서 모기지 신청을 거부할 수 있습니다.
일부 대출 기관에게는 $50,000 미만의 대출을 승인하는 수고가 필요하지 않습니다. 수익성이 없을 뿐입니다.
<블록 인용>그것이 귀하의 지원이 거부된 이유라면 다른 곳을 살펴보기만 하면 됩니다.
신용 조합이나 지역 사회 은행은 훨씬 낮은 금액으로 모기지를 제공할 수 있기 때문에 좋은 선택입니다.
주택 소유자 협회(HOA)의 부적절한 행동과 기타 여러 요인으로 인해 연방 전국 모기지 협회(Fannie Mae) 및 연방 주택 융자 모기지 공사(Freddie Mac)의 관점에서 귀하의 콘도는 보증 대상이 될 수 없습니다.
주택 소유자 협회가 소송에서 지명되었을 때, 프로젝트가 완료되지 않았거나, 대부분의 유닛이 비소유자에게 임대되거나 단기 임대이거나, 개발자가 여전히 콘도미니엄을 통제하고 있는 경우, 귀하의 모기지가 거부될 수 있습니다. 또는 이자율이 더 높을 수 있습니다.
신용 때문이 아니라 관련된 높은 위험 때문입니다. 그렇다면 다른 콘도를 찾거나 더 많은 계약금을 지불할 수 있습니다.
교훈을 얻었습니까? 엄청난! 이제 모기지 신청 거부가 주택 소유 꿈의 끝처럼 느껴질 수 있지만 꼭 그렇지는 않다는 것을 알고 있습니다.
가장 좋은 방법은 무슨 일이 일어났는지 이해하는 것입니다. 그 지식을 손에 넣으면 집에 자금을 조달할 수 있는 궤도로 돌아갈 수 있습니다.
무엇이 잘못되었는지 정확히 알고 나면 문제를 해결하고 수정한 다음 다시 시도할 수 있습니다.