SoFi – Social Finance, Inc.의 약자 – 학자금 대출에 대한 재융자를 시작했지만 모기지와 개인 대출로 확장했습니다. 그리고 대출을 넘어 이제 자산 관리 및 생명 보험을 제공합니다.
캘리포니아주 힐즈버그에 기반을 두고 2011년에 설립된 SoFi는 425,000명 이상의 회원에게 250억 달러 이상의 대출을 제공했습니다. 그들은 학자금 융자금을 재융자하여 20억 달러 이상의 비용을 절약했다고 주장합니다. 이자 비용입니다.
또한 SoFi는 회원을 위한 커뮤니티 역할을 합니다. 그들은 직업 자문 그룹, 지역 사회 행사 및 기업가 프로그램이 있습니다. 이 플랫폼은 또한 회원이 중요한 재정적 결정을 내리는 데 도움이 되는 여러 계산기를 제공합니다.
불과 몇 년 만에 SoFi는 광범위한 금융 서비스를 제공하는 플랫폼으로 변모했습니다. 아래에서 각 서비스에 대해 설명하겠습니다.
이것이 바로 금융 서비스인 SoFi로 가장 잘 알려져 있습니다.
그들은 학자금 대출 재융자를 위한 출처 중 하나가 되었습니다. 실제로 SoFi는 "미국에서 가장 많은 학자금 대출을 재융자했다"고 주장합니다. 또한 플랫폼을 통해 학자금 대출을 재융자하는 회원은 월 평균 $288를 절약한다고 보고합니다. 그리고 평균 대출 기간 동안 $22,359를 지불해야 합니다.
SoFi 학자금 재융자 신청은 다른 P2P 대출 플랫폼과 유사한 절차입니다.
전체 신청서를 작성하기 전에 온라인 사전 승인을 얻는 것으로 시작합니다. SoFi는 신용 점수에 영향을 미치지 않는 신용 "소프트 풀"을 수행합니다. 구체적인 지불, 요율 및 조건이 포함된 대출 계획이 제시됩니다.
대출을 선택하면 전체 신청을 완료할 수 있습니다. 그런 다음 스크린샷이나 스마트폰 사진을 사용하여 문서를 업로드하고 서명할 수 있습니다.
문서에 전자 서명을 할 수 있습니다.
재융자되는 학자금 대출의 유형. 연방 및 민간 대출.
요율 및 수수료. 선불 위약금이 없습니다. 및 초기화 수수료 없음 대부분의 주에서. 이자율은 변동금리 대출의 경우 연이율 2.750%~6.840%, 고정금리 대출의 경우 연이율 3.250%~7.500%입니다. (위의 요금에 이미 반영된 자동이체 기능을 추가하면 요금을 0.25% 할인받을 수 있습니다. )
최소 대출 금액. $5,000
최대 대출 금액. 적격한 교육 대출의 전체 잔액입니다.
대출 연기. 대학원에 하프타임 또는 풀타임으로 복학하거나, 장애 재활을 받거나, 현역으로 복무하는 경우 기존 대출에 대한 연기를 요청할 수 있습니다.
소득세 고려사항 SoFi 대출은 연방 및 주 세금 고려 대상인 학자금 대출로 간주됩니다.
자격을 갖추려면 미국인이어야 합니다. 시민 , 영구 거주 외국인 또는 비자 소지자 . 또한 18세 이상이어야 합니다. . 대출은 컬럼비아 특별구와 모든 주에서 가능합니다.
또한 다음을 수행해야 합니다.
공동 서명자 사용. 공동 서명자를 추가하면 이자율이 낮아질 수 있습니다. 그러나 여전히 자신의 재정 프로필을 기반으로 자격이 있어야 합니다. 공동 서명자 릴리스에 대한 조항은 없습니다.
실직 상태가 되면 SoFi에서 소득 손실을 극복하는 데 도움이 되는 특정 혜택을 제공합니다.
실업 보호. 자신의 잘못이 아닌 이유로 실직한 경우 이 프로그램의 자격이 될 수 있습니다. 승인되면 대출이 유예됩니다. 월별 지불은 한 번에 최대 3개월, 총 12개월 동안 정지됩니다(3개월마다 보호를 갱신해야 함). 미지급 이자는 원금 잔액에 추가되지만 이자만 지불할 수도 있습니다.
실업 보호 자격을 얻으려면 현재 SoFi 회원이어야 하고, 실업이 비자발적임을 증명하고, 실업 수당을 받을 자격이 있어야 합니다. 또한 새로운 직업을 찾기 위해 SoFi Career Advisory Group과 적극적으로 협력해야 합니다.
진로 자문 그룹. 코칭 팀이 구직 전략을 평가하고 맞춤형 권장 사항 및 리소스를 제공하여 도움을 줄 것입니다. 진행 상황을 보고하기 위해 정기 체크인을 완료합니다. 그 과정에서 도움이 제공될 것입니다. 직업 코치와 일대일 시간도 가질 수 있습니다.
학자금 대출 재융자 외에도 SoFi는 특수 교육 관련 틈새 대출도 제공합니다.
레지던시는 전문 분야에 따라 교육 과정에 2년에서 7년을 추가할 수 있는 추가 의학 교육 및 훈련입니다. Fellowship은 신경외과와 같은 의료 하위 전문 분야에 대한 보다 구체적인 교육을 추가합니다. SoFi의 의료 레지던트 및 동료 학생 재융자 프로그램을 통해 졸업생은 이러한 목적으로 대출을 재융자할 수 있습니다.
SoFi는 3.50% APR에서 8.13% APR 범위의 고정 금리 재융자와 3.00% APR에서 7.47% APR 범위의 변동 금리 대출을 제공합니다. 재융자는 연방 및 사립 학자금 대출을 모두 포함합니다. 대출 기간은 5년에서 20년입니다.
최소 대출 금액은 $10,000입니다. 최대 금액은 적격 교육 대출의 전체 잔액입니다. 주치의가 되기 전에 학자금 대출을 재융자할 수 있습니다.
신청할 때 전체 신청서를 작성하기 전에 온라인으로 사전 승인을 받는 것으로 시작합니다. 그런 다음 가장 적합한 요금 및 기간 조합을 선택합니다. 그래야만 전체 신청서를 작성하고 문서를 제출하고 서류에 전자 서명을 할 수 있습니다.
이 대출 프로그램에는 유예 기간이 없습니다. 레지던트는 레지던시 또는 펠로우십 프로그램이 끝날 때까지 최대 54개월까지 최소 월 $100를 지불해야 합니다. 그 때 대출은 전체 상환 상태로 전환되며, 이 상태에서 지불액은 지정된 단독 기간 내에 대출을 상환할 수 있는 수준까지 올라갑니다.
월 $100 지불 한도는 4년을 초과할 수 없습니다. 해당 기간 내에 레지던시 또는 펠로우십을 완료하지 않은 경우 지불액은 4년 말에 전체 상각액으로 인상됩니다.
중요 :월 $100 지불에 포함되지 않는 이자는 "자본화"되어 원금 잔액에 추가됩니다.
이것은 부모가 자녀의 교육 자금을 조달할 수 있도록 하는 SoFi 대출입니다. SoFi는 차용인이 Federal Direct Parent PLUS Loan과 비교하여 대출 기간 동안 평균 $3,637를 절약할 수 있다고 보고합니다.
최소 대출 금액은 $5,000이며 최대 대출 금액은 출석 비용입니다. 수익금은 수업료, 서적, 오리엔테이션 비용, 숙식비, 의료비 및 기타 개인 비용을 충당하는 데 사용할 수 있습니다.
신청 절차는 SoFi의 다른 학자금 대출 프로그램과 유사합니다. 온라인 사전 승인을 받고 대출을 선택하고 문서를 업로드하고 전자적으로 서류에 서명합니다. 대출은 자녀/학생이 아닌 부모의 이름으로 이루어집니다.
부모 대출 요율 및 수수료. 고정 금리 대출 범위는 APR 4.250% APR 8.000%입니다. 변동금리는 3.790% APR에서 7.215% APR입니다. 수수료 및 선불 위약금이 없습니다.
이 대출에는 유예 기간이 없습니다. 원리금 지급은 즉시 시작되어야 합니다.
자격. 귀하는 해당 학교의 정규 학생의 부모 또는 법적 보호자여야 합니다. 또한 SoFi가 대출을 승인한 49개 주 중 한 곳에 영구 주소가 있는 미국 시민 또는 영주권자여야 합니다.
이미 Federal Parent Plus 대출이 있는 경우 이 프로그램을 사용하여 해당 부채를 재융자하고 통합할 수 있습니다. 신청 절차는 다른 SoFi 학자금 대출과 동일합니다.
부모 플러스 재융자 요금 및 수수료. 고정 금리 대출은 연이율 3.250%에서 연이율 6.780%까지 가능합니다. 가변 요율은 연이율 2.750%에서 연이율 6.590% 사이의 요율로 제공됩니다. 신청 수수료나 수수료가 없으며 선불 위약금도 없습니다.
대출 조건. 5년에서 15년 사이의 기간. 다시 한번 말씀드리지만 유예기간은 없으며 바로 상환이 시작됩니다.
자격. 부모 대출과 동일합니다.
SoFi는 학자금 재융자 외에도 모기지 및 개인 대출도 제공합니다.
이것은 SoFi의 최신 제품 중 하나입니다. 최대 300만 달러의 모기지 제공 10%의 계약금으로 (단, 재융자는 재산 가치의 80%를 초과할 수 없습니다).
대부분의 대출 기관에서 20% 미만의 계약금을 지불할 때마다 개인 모기지 보험(PMI)을 요구하는 방법을 알고 있습니까? SoFi에는 그러한 요구 사항이 없습니다.
전담 모기지 대출 개시자. SoFi를 통해 모기지를 얻는 또 다른 주요 이점이 있습니다. 일부 온라인 모기지 대출 기관과 달리 전담 모기지 대출 담당자가 있어 이 과정을 도와드립니다. 이는 온라인 경험에 인간적인 감각을 더합니다.
빠른 신청 절차 다른 SoFi 대출의 경우와 마찬가지로 몇 분 만에 사전 승인을 받을 수 있습니다. 그런 다음 원하는 대출을 선택하고 전체 신청서를 작성하고 문서를 업로드하고 전자적으로 서류에 서명할 수 있습니다.
신청부터 펀딩까지 일반적으로 30일 이내에 완료됩니다.
대출 프로그램 5/1 금리 변동 금리 모기지(ARM), 30년 고정 금리 모기지, 15년 고정 및 7/1 ARM 포함, 2017년 12월 15일 기준 다음 금리:
그들은 또한 편리한 모기지 계산기를 제공합니다. 이를 통해 향후 구매 또는 재융자를 위해 다양한 구매 및 대출 시나리오를 실행할 수 있습니다.
대출 수수료. 수수료 및 선불 위약금이 없습니다. 30일 요금 잠금을 사용할 수 있습니다. 표준 타사 마감 비용이 필요합니다.
대출 가능 여부. SoFi 모기지는 매사추세츠, 미주리, 오하이오, 사우스 캐롤라이나 및 웨스트 버지니아를 제외한 모든 주에서 사용할 수 있습니다.
적격 속성. 소유자가 점유하는 기본 거주지 및 두 번째 주택. 여기에는 단독 주택, 콘도미니엄, 2세대 주택, 협동 조합 및 계획된 단위 개발(PUD)이 포함됩니다. 투자 부동산은 대상이 아닙니다.
SoFi는 거의 모든 목적에 사용할 수 있는 개인 대출을 제공합니다. 모든 대출은 고정 이자율이며 완전히 무담보입니다. 자금 조달은 일반적으로 며칠 이내에 이루어집니다. 개인 대출은 미시시피를 제외한 모든 주에서 가능합니다.
대출 목적. 사실상 무제한. 신용 카드 결제, 주택 개조, 휴가 또는 기타 개인 비용 지불.
대출 금액. $5,000 ~ $100,000.
대출 조건. 대출 기간은 3년, 4년, 5년, 6년 또는 7년이 될 수 있으며 모든 대출은 고정 이율입니다. .
개인 대출 자격. 귀하는 적격한 주에 거주하는 18세 이상의 미국 시민 또는 영주권자여야 합니다.
이자율 및 수수료. 연이율 5.49%에서 연이율 14.24%로 변경됩니다. 수수료나 선불 위약금이 없습니다. (대부분의 온라인 개인 대출 서비스는 대출 금액의 1%에서 6% 사이의 개설 수수료를 부과합니다.)
신청 절차. 다른 SoFi 대출과 동일합니다.
실업 보호. 실직한 경우 SoFi는 새 일자리를 찾을 때까지 일시적으로 지불을 일시 중지합니다.
SoFi가 대출에 관한 것이라고 생각한다면 다시 생각하십시오. SoFi는 점진적으로 전체 금융 세계를 플랫폼에 통합하고 있습니다. 다음은 그들이 제공하는 비대출 프로그램 중 일부입니다.
이것은 SoFi가 제공하는 가장 흥미로운 프로그램일 것입니다. 프로그램 모토:
"우리는 큰 아이디어를 가진 회원들이 앞서 나갈 수 있도록 도구, 인텔리전스 및 자본에 액세스할 수 있도록 돕습니다."
SoFi 기업가 프로그램은 다음을 제공합니다:
프로그램 자격을 얻으려면 SoFi 회원이어야 하고(SoFi 대출이 있어야 함) 회사의 설립자 또는 공동 설립자여야 하며 비즈니스에서 풀타임 또는 파트타임으로 근무해야 합니다. 또한 혁신적이고 확장 가능한 기술 기반 비즈니스를 구축해야 합니다. 귀하의 비즈니스는 C-Corporation 또는 LLC여야 합니다.
10명의 기업가가 2018년 프로그램에 입학할 예정이었습니다.
SoFi는 위치에 관계없이 비즈니스와 함께 작동할 수 있는 가상 가속 프로그램을 운영합니다. 프로그램에 가입하면 무한정 네트워크의 일부가 됩니다.
자원과 멘토링을 포함한 프로그램의 핵심 혜택은 1월부터 10월까지(9개월) 지속됩니다.
이 프로그램은 유망한 신규 비즈니스 기업에 필요한 킥스타터일 수 있습니다.
SoFi의 로보어드바이저입니다. 로보어드바이저는 저렴한 온라인 투자 관리 플랫폼입니다. MPT(Modern Portfolio Theory) 기반 알고리즘을 사용하여 SoFi Wealth Management는 소액 투자자를 위한 다양한 포트폴리오를 생성하고 관리합니다. 포트폴리오가 지정된 자산 배분과 일관성을 유지하도록 하기 위해 정기적인 투자 재조정도 처리합니다.
SoFi는 '17년 5월에 이 플랫폼을 출시했습니다.
귀하의 포트폴리오는 다양한 인덱스 기반 상장지수펀드(ETF)로 구성됩니다. 그들은 주식, 채권, 부동산 및 하이일드 채권을 혼합하여 투자할 것입니다. ETF를 사용하면 몇 개의 펀드를 사용하여 수천 개의 개별 증권에 포트폴리오를 분산할 수 있습니다.
SoFi 자산 관리는 소액 투자자를 위해 특별히 설계되었습니다. 최소 $500로 계좌를 개설할 수 있습니다. 매월 최소 $100의 자동 이체를 추가하여 0으로 계좌를 개설할 수도 있습니다.
귀하의 위험 허용 범위를 결정하는 간단한 설문지를 작성합니다. 그런 다음 귀하의 포트폴리오는 귀하가 보유하고 있는 투자 가능한 자산 금액에서 귀하의 연령, 소득뿐만 아니라 위험 허용 범위를 기반으로 구성됩니다.
SoFi 자산 관리 수수료. 계정의 처음 $10,000는 무료로 관리됩니다. 이후에는 $10,000를 초과하는 잔액에 대해 연간 0.25%의 수수료가 부과됩니다. 즉, 연간 $25이면 전문적으로 관리할 수 있는 $20,000 투자 포트폴리오를 가질 수 있습니다. . 충분하지 않은 경우 현재 SoFi 대출이 있는 경우 연회비가 전액 면제됩니다!
한 가지 주의할 점은 플랫폼이 100% 재고가 된다는 것입니다. 공격적인 투자자라면 100% 채권에 투자하세요. 어느 쪽이든 다변화가 부족합니다. 두 위험 수준으로 분류되지 않도록 하는 것이 좋습니다.
SoFi는 정기 생명 보험을 제공합니다. 정책은 Protective Life를 통해 제공됩니다. SoFi는 20분 이내에 온라인으로 정책을 받을 수 있다고 보고합니다.
Protective는 1907년부터 사업을 시작했으며 50개 주 전체에서 생명 보험을 제공합니다.
특정 위험 및 자격 요건을 충족하는 최대 40세의 신청자는 건강 검진 없이 최대 100만 달러까지 보장받을 수 있습니다. 하지만 건강 검진으로 최대 5백만 달러의 보험을 받을 수 있습니다.
이 플랫폼은 약 2분 만에 온라인으로 개인화된 생명 보험 견적을 받을 수 있는 기능을 제공합니다. 그런 다음 전체 신청서를 완료하는 데 약 20분이 걸립니다. 그러면 받은 편지함에서 영업일 기준 1일 이내에 생명 보험 증권을 받고 서명할 수 있습니다.
SoFi가 하는 일을 하는 다양한 온라인 플랫폼이 있지만 SoFi가 할 수 있는 모든 일을 하는 플랫폼은 거의 없습니다. 이것은 사용 가능한 가장 포괄적인 금융 플랫폼 중 하나입니다. 기능별로 별도의 서비스를 이용할 필요가 없습니다.
SoFi가 제공하는 가장 큰 장점 중 하나는 자신의 삶이 확장됨에 따라 플랫폼이 성장할 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 최근 대학 졸업자로서 가장 시급한 재정적 필요는 학자금 대출을 재융자하는 것일 수 있습니다. 다음으로 필요한 것은 투자를 시작하는 것일 수 있습니다. 기존 또는 Roth IRA를 개설할 수 있습니다.
몇 년 후에는 집을 구입해야 할 수도 있습니다. 가족이 있으면 생명 보험에 가입하게 됩니다.
SoFi는 모든 것을 할 수 있습니다.
삶의 각 단계로 이동하고 금융 서비스에 대한 필요성이 확대됨에 따라 SoFi가 소스가 될 수 있습니다. 혁신적인 사업 아이디어가 있다면 종자돈, 벤처 캐피탈 또는 엔젤 투자자를 얻는 데 도움을 줄 수도 있습니다.
그리고, SoFi는 항상 새로운 금융 상품을 추가하고 있습니다. 그리고 각각은 인터넷 기술과 동료 지원을 통합하고 있습니다. 각 금융 서비스는 시중에서 구할 수 있는 것보다 얻기 쉽고 비용도 저렴합니다.
그들은 학자금 재융자 및 개인 대출에 사용할 수 있는 가장 낮은 이자율을 제공합니다. SoFi 대출이 있는 경우 SoFi Wealth Management를 통해 무료 전문 투자 관리를 받을 수 있습니다. 100,000달러의 IRA 계정을 무료로 관리한다고 상상해 보세요.
SoFi는 이것만으로도 사용할 가치가 있습니다.
더 자세한 정보를 원하거나 SoFi의 금융 상품에 가입하려면 Sofi 웹사이트를 방문하세요.