USAA는 1920년대에 텍사스 샌안토니오에 있는 25명의 육군 장교들이 서로의 차량을 보험하기 위해 작은 협동조합을 만들면서 작전을 시작했습니다. USAA는 해외 근무 중인 고객에게 서비스를 제공하기 위해 전국 및 국제적으로 사무소를 운영하고 있습니다.
이 회사는 또한 기존 모기지 옵션과 군인 및 재향 군인에게만 제공되는 모기지 옵션을 제공합니다.
USAA는 100년 가까이 운영되어 왔으며 특정 그룹(현역 및 퇴직 군인, 자격을 갖춘 가족)에게 다양한 금융 서비스를 제공한다는 일관된 사명을 가지고 있습니다.
USAA는 미국 전역에서 주택 융자를 제공하고 2018년 첫 3개월 동안 63,000건의 주택 융자를 시작했으며 Fortune이 선정한 2018년 세계에서 가장 존경받는 기업 목록에서 20위에 올랐습니다.
USAA는 1,200만 명이 넘는 회원을 보유하고 있으며 전체 주택 대출 시장에서 차지하는 비중을 명확하게 정의합니다. 대다수의 회원이 VA 대출 및 현역 군인 및 재향 군인을 위해 고안된 기타 프로그램을 받을 자격이 있기 때문에 은행은 경험과 전문성을 활용하여 관련성이 높은 대상 서비스를 제공할 수 있습니다.
대출 기관이 제공하는 모기지 옵션을 이해하는 것은 정보에 입각한 결정을 내리는 데 중요합니다. 모기지 이자율이 그 과정에서 중요한 역할을 하지만 대출 유형은 고려해야 할 또 다른 중요한 측면입니다.
이름에서 알 수 있듯이 ARM(조정 가능한 금리 모기지)은 대출 기간 동안 시장 변동에 따라 증가하거나 감소할 수 있는 낮은 초기 금리를 특징으로 합니다.
USAA는 초기 금리에 대해 5년 보증을 제공합니다. 즉, 5년 기간이 만료되기 전에 이사하거나 재융자를 계획하는 차용인이 이러한 유형의 대출을 통해 가장 큰 혜택을 받을 수 있습니다. ARM 대출은 USAA가 제공하는 모기지 중 가장 낮은 초기 이자율을 제공합니다.
이 유형의 모기지는 전체 대출 기간 동안 동일한 이자율을 유지함으로써 예측 가능성을 제공합니다. 차용인은 대출 또는 일반 예산 책정과 관련하여 재정적 결정을 내릴 때 이율의 불변성을 신뢰할 수 있습니다.
고정 금리 대출은 장기간 집에 머물 계획인 사람들에게 특히 유용합니다. 또한 시간이 지남에 따라 더 큰 가치를 제공하므로 금리가 낮을 때도 매력적입니다.
이 채무 상품은 최근 연방 주택 금융청(Federal Housing Finance Agency)이 인상한 점보 대출 하한선인 $453,100 이상의 대출이 필요한 USAA 회원을 위해 특별히 고안되었습니다.
USAA Jumbo Loans는 최대 300만 달러에 이용할 수 있어 고가의 주택 소유에 관심이 있는 사람들에게 좋은 선택입니다. 그럼에도 불구하고 이러한 유형의 대출에는 일반적으로 20%의 계약금이 요구되기 때문에 점보 대출을 고려하는 사람들은 상당한 양의 현금을 보유하고 있어야 합니다.
생애 최초 주택 구매자를 염두에 두고 만들어진 이 대출은 연방 주택청(Federal Housing Administration)이 보장하는 대출과 유사하지만 해당 기관에서 보증하거나 담보로 제공하지 않습니다. USAA는 최저 3%의 계약금과 같은 첫 주택 구입자에게 매력적인 조건을 제공합니다. USAA를 통해 차용인은 지난 3년 동안 주택을 소유하지 않은 경우 첫 주택 구입자 대출을 받을 수 있습니다.
현역 및 은퇴한 군인과 그들의 직계 가족으로 회원 자격이 제한되어 있으므로 VA 대출이 일반적인 USAA 상품이라는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 현역 군인, 전역한 사람 및 특정 생존 배우자 모두가 이러한 유형의 대출을 받을 자격이 있습니다.
계약금이나 개인 모기지 보험이 필요하지 않고 일반적으로 동일한 조건의 기존 대출보다 이자율이 낮기 때문에 VA 대출은 자격이 있는 사람들에게 특히 매력적입니다.
USAA는 별 5개 중 4개의 전체 평점을 받았습니다. JD Power의 2017 Primary Mortgage Originator 순위에서 Loan Offerings 등급이 별 5개입니다. 이 전체 등급은 USAA가 별 5개를 받은 2016년 이후 약간 감소했습니다.
USAA는 회원에 대한 헌신을 강조하며 가입 제한은 자격을 갖춘 사람들에게 강력한 공동체 의식을 형성하는 데 도움이 됩니다. 대출 기관은 온라인 주택 대출 사전 승인 절차와 대출 전문가 부서로 직접 연결되는 고객 서비스 번호(800-531-0341)를 제공합니다.
이러한 제안과 일반적인 모기지 질문에 대한 짧은 FAQ 스타일의 답변 및 모기지 대출 세부 사항에 대한 긴 기사를 모두 한 메인 페이지에 결합함으로써 USAA는 회원들이 자신의 필요에 가장 적합한 대출 상품을 쉽게 결정할 수 있도록 합니다.
대출 기관은 또한 회원이 주택 가격, 원하는 이자율, 예상 계약금 및 대출 기간을 입력하여 샘플 상환 금액을 생성할 수 있는 현장 모기지 계산기 도구를 제공합니다.
가정과 추정치를 기반으로 하지만 이 도구는 회원들이 초기에 감당할 수 있는 금액을 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이를 통해 고객은 자신의 필요에 가장 적합한 대출 유형에 집중할 수 있습니다.
사전 승인 프로세스를 거치지 않고는 견적을 받을 수 없지만 이 단계를 완료하면 사용 가능한 옵션을 훨씬 쉽게 탐색하고 개별 요구 사항에 가장 적합한 이용 약관을 제공하는 옵션을 선택할 수 있습니다.
사전 승인을 받고 질문에 즉시 답변할 수 있는 대출 전문가가 있으므로 USAA에서 대출 상품을 선택하는 것은 번거롭지 않은 경험입니다.
USAA는 고객 서비스에 대해 전반적으로 긍정적인 평판을 얻고 있습니다. 몇몇 다른 모기지 대출 기관과 달리 소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)의 모기지 부문에서 가장 불만이 많은 기업 순위에는 나타나지 않습니다.
이 조직은 Net Promoter Benchmark Study에서 고객 서비스 경험 소프트웨어 제공업체인 Satmetrix로부터 2000년부터 2017년까지 8년 연속 최고 점수를 받은 것으로 찬사를 받았습니다.
그러나 USAA는 회원들로부터 정당한 불만 사항도 공정하게 받았습니다. 게시판 포럼에서 언급된 한 가지 단점은 실제 USAA 사무소가 없어서 차용인이 전화와 이메일을 통해 연락해야 한다는 것입니다.
부정적인 경험을 한 사람들은 부서 간 커뮤니케이션 문제, 연장된 일정 및 주택 구매 프로세스에 관련된 제3자와 문제를 일으킨 기타 문제를 언급했습니다.
공정하게 말하자면, 일부 댓글 작성자는 회사의 고객 서비스 직원에게 연락한 후 문제의 만족스러운 해결을 요청하고 받고 보고했습니다.
USAA는 1922년에 설립된 다양한 금융 서비스 그룹입니다. Nationwide Mortgage Licensing System ID 번호는 401058입니다. 회사의 은행 부문은 Trustpilot 등급이 별 2.4/10개이며 USAA 생명 보험은 다양한 평가 기관 중에서 높은 평가를 받았습니다. . BBB 등급은 "A"이며 대출 기관은 지난 3년 동안 927개의 BBB 불만 사항을 마감했습니다.
| 신용 점수 | 카테고리 | 승인 가능성 |
| 760 이상 | 훌륭합니다 | 매우 가능성 있음 |
| 700-759 | 좋음 | 가능성이 있음 |
| 621-699 | 공정 | 다소 가능성 있음 |
| 0-620 | 나쁨 | 약간 가능성 없음 |
| 없음 | 해당 없음 | 가능성 없음 |
차용인의 신용 점수는 제공되는 이자율과 조건에 상당한 영향을 미칩니다. 760점 이상의 점수는 차용인을 가장 높은 범주에 넣고 종종 업계 전반에 걸쳐 유리한 이자율과 조건을 제공합니다.
700-759의 좋은 점수는 그다지 강하지 않지만 대출 세부 사항 측면에서 여전히 장애보다는 자산입니다. "공정한" 신용, "나쁜" 신용 및 신용 기록이 거의 또는 전혀 없는 상황에서 차용인은 불리한 조건의 제안을 받을 것으로 예상해야 합니다.
| 대출 유형 | 선금 |
| 일반 대출 | 5% |
| VA 대출 | 0퍼센트 |
| 첫 주택 구입자 대출 | 0퍼센트 |
| 점보 대출 | 가변적이지만 종종 20% |
다운페이먼트 요건은 USAA가 제공하는 대출 유형에 따라 다릅니다. 회원은 한 가지 이상의 제로 다운 대출의 혜택을 받을 수 있지만 보다 유리한 대출 조건을 보장하기 위해 더 많은 계약금을 제공할 수도 있습니다.
이러한 유연성과 다양한 옵션을 통해 USAA 회원은 장기적으로 가장 적합한 대출 상품을 선택할 수 있습니다.
홈페이지 URL:https://www.usaa.com/
회사 전화:210-531-8722
본사 주소:9800 Fredericksburg Road, San Antonio, TX, 78288