뉴욕주 하이드 파크에 있는 Culinary Institute of America의 21세 학생 Erza Bobo는 레지던트 어시스턴트로 봉사하고 두 지역 레스토랑에서 일하는 것과 수업의 균형을 맞춥니다. 그러나 생계를 꾸리기에는 충분하지 않습니다.
Bobo는 자신이 받은 약 $30,000의 학자금 대출 외에도 CNBC Make It에 신용 카드 빚이 $2,000에 달해 곧 갚을 수 없을 것이라고 말했습니다.
그리고 그는 혼자가 아닙니다. 미국 대학생의 36%는 이미 신용 카드 빚이 1,000달러 이상이라고 말했습니다. 이번 주 EVERFI와 AIG가 45개 주에 걸쳐 440개 이상의 기관에서 30,000명 이상의 대학생을 대상으로 설문 조사한 새로운 보고서에 따른 것입니다.
Ezra Bobo(21세)는 Culinary Institute of America에 재학 중이며 이미 학자금 대출과 신용 카드 부채를 저글링하고 있습니다.출처:Ezra Bobo준학사 학위를 취득한 후 식품 경영학 경영학 학위를 취득하기 위해 노력하고 있는 Bobo는 신용카드를 체크카드처럼 사용하려고 한다고 말합니다. 일반적으로 그는 Discover Miles 카드를 외식 및 식료품 쇼핑과 같은 일상적인 비용으로 사용한 다음 가능한 한 빨리 잔액을 지불하려고 합니다.
그는 직불 카드보다 신용 카드를 사용하는 것을 좋아하기 때문에 마일을 적립하여 가족을 보기 위해 플로리다로 집으로 가는 비행기를 탈 수 있습니다. Bobo는 "나는 미친 짓을 하지 않으며 모든 것을 쏟아 붓는 사람이 아닙니다."라고 말합니다. 그러나 그는 몇 천 달러에 달하는 긴급 차량 수리를 포함하여 더 많은 비용을 카드에 넣어야 했기 때문에 지불이 늦어지기 시작했습니다.
보보는 수중에 현금이 없었기 때문에 신용카드로 갔다. 그리고 그것은 많은 미국인들과 다르지 않습니다. 최근 설문 조사에 따르면 미국인의 23%가 집세, 공과금, 음식과 같은 기본 필수품을 지불하는 것이 신용 카드 부채에 가장 많이 기여한다고 말합니다.
이번 학기는 Bobo에게 특히 재정적으로 어려울 것입니다. "이렇게 많이 일하고 월급을 받을 수 없기 때문에 이번 학기에 신용 카드에 돈을 조금 더 투자할 것입니다."라고 그는 말합니다.
그와 그의 급우들은 졸업 요건의 일부로 자선 행사를 계획하고 실행해야 합니다. 그들은 Bobo를 총지배인으로 만들기로 결정했습니다. 그래서 그는 Bobo가 학교에서 추가로 시간을 보내야 할 것을 예상하여 식당 부업을 포기했습니다.
뉴욕연방준비은행(Federal Reserve Bank of New York)은 이달 초 젊은 미국인들 사이에서 신용카드 연체율이 증가하고 있다는 사실을 발견했습니다. 18~29세 사이의 잔액 중 8% 이상이 2019년 1분기에 심각한 연체 영역에 도달했으며, 이는 지불 없이 최소 90일 연체되었음을 의미합니다. 이는 8년 만에 최고치입니다.
그리고 EVERFI와 AIG의 설문 조사에 따르면 대학생의 15%가 청구서를 늦게 지불했기 때문에 신용 점수가 이미 타격을 받았다고 말합니다.
앤드류 호우우우트 뉴욕 연준 수석 부사장은 "신용카드 연체율이 증가하고 있으며 이는 젊은 대출자들이 신용카드 시장에 진입하는 것과 일치한다"고 말했다.
보보는 졸업 후 학자금 대출과 빚을 모두 갚을 계획입니다. 그리고 그는 이미 졸업한 친구들에게 빚을 갚는 것과 생활비를 마련하는 것 사이에서 재정을 어떻게 조정하는지 묻고 있습니다.
Bobo는 "본질적으로 가장 좋은 공격 계획은 모든 부채를 갚는 것입니다."라고 말합니다. "많은 부분이 이 괴물 전체를 공격하는 가장 좋은 방법에 대해 교육을 받아야 한다는 내용입니다."
전문가들은 이미 신용카드 빚이 있는 보보와 같은 학생들은 학자금 빚을 갚기 전에 먼저 갚는 데 집중해야 한다고 말합니다.
그 이유는 신용 카드 잔액을 유지하는 것이 상당한 비용이 될 수 있기 때문입니다. 특히 평균 신용 카드 APR이 그 어느 때보다 높기 때문입니다. 현재 CreditCards.com에 따르면 현재 17.73%입니다. 이는 현재 연방 학자금 대출 이자율의 두 배 이상이며 가장 높은 개인 대출 연이율(APR)을 능가하기까지 합니다.
결과적으로 월별 신용 카드 잔액에 대해 발생하는 이자가 빠르게 합산될 수 있습니다. Experian에 따르면 신용 카드 빚이 4,293달러라고 가정해 봅시다. 이는 잔액이 있는 사람들의 전국 평균입니다. 카드가 평균 연이율을 청구하고 매월 최소 금액(3%, 시작하는 데 약 $129)만 지불하면 약 15년 동안 부채를 유지하고 $3,800 이상을 이자로 지불하게 됩니다.
AIG Retirement Services의 사장인 Rob Scheinerman은 CNBC Make It에 신용과 학자금 대출 부채의 균형을 맞추는 재정적 부담도 정신적, 정서적 어려움이 될 수 있다고 말했습니다. "학자금 빚이 너무 많아 안타깝지만, 그 위에 신용카드 빚이 쌓여가는 것은 무척이나 부담스러울 수 있습니다."
신용 카드 빚을 갚기 위해 노력하는 신입 졸업생의 경우 빚을 갚고 기한을 정하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 샌디에이고에 거주하는 Guen Garrido는 Dave Ramsey의 '눈덩이 방법' 및 YouTube 자습서에서 영감을 얻은 후 약 3년 만에 68,600달러를 지불했습니다.
Garrido는 작년에 CNBC Make It에 "많은 사람들이 부채가 없을 것이라고 생각하기 때문에 가출하려고도 하지 않습니다."라고 말했습니다. "하지만 일단 날짜를 정하고 나면 '그래, 할 수 있어'라고 생각하기 시작합니다."라고 그녀는 말합니다.
일반적인 지침으로 비영리 미국 소비자 신용 상담(American Consumer Credit Counseling)은 소득의 약 5%를 해당 목표에 할당할 것을 권장합니다.
CreditCards.com의 산업 분석가인 Ted Rossman은 부채가 반드시 종신형일 필요는 없다고 말합니다. 약간의 노력과 계획이 필요할 수 있지만 그는 "누구나 빚에서 벗어날 수 있습니다."라고 말합니다.
학위를 받기까지 불과 몇 개월이 남지 않은 Bobo는 그의 장래에 대해 여전히 낙관적입니다. 그는 RA 할당에 따라 무료 주택과 보조금을 받기 때문에 학자금 대출 상황이 훨씬 더 나빠질 수 있다고 생각합니다.
그의 현재 신용 카드 부채는 "확실히 관리할 수 있습니다"라고 Bobo는 말합니다.
놓치지 마세요: 이 34세의 이 선수는 신용카드 포인트가 1000만 포인트를 넘었습니다. 그가 하는 방법은 다음과 같습니다.
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