신용 점수를 높이고 싶다면 빠른 해결 방법은 없습니다. 제 시간에 부채를 갚을 수 있는 능력을 포함하여 여러 요인이 복합적으로 필요합니다. FICO 신용 점수를 만든 Fair Isaac Corporation에 따르면 신용 점수를 높이고 싶다면 백화점 카드를 포함한 신용 카드 계정을 폐쇄하는 것은 문제를 공격하는 올바른 방법이 아닙니다.
신용 활용 비율은 현재 부채 잔액을 사용 가능한 신용과 비교합니다. 30%가 넘는 비율은 일반적으로 신용 점수에 영향을 미칩니다. 예를 들어 총 신용 한도가 $5,000인 세 장의 카드가 있다고 가정합니다. 총 잔액이 $1,000이면 사용 가능한 크레딧의 20%를 사용하고 있는 것입니다. 신용 한도가 $2,000인 백화점 신용 카드를 폐쇄하면 사용 가능한 신용이 $3,000로 줄어들고 잔액은 총 $1,000입니다. 이렇게 하면 신용 활용도가 33%까지 올라가 신용 점수가 낮아집니다.
계정을 폐쇄했다고 해서 신용 보고서에서 사라지는 것은 아닙니다. 계정의 모든 부정적인 정보는 일반적으로 7년 동안 계정을 열어 두었을 때와 동일한 시간 동안 점수를 고정합니다. 예를 들어, 작년에 세 번 납입하지 않았다면 백화점 카드가 내일 닫히든 평생 열어두든 그 마이너스 요인으로 인해 신용 점수가 몇 년 더 나빠질 것입니다. 카드를 닫는 유일한 방법은 10년 후에 신용 보고서에서 긍정적인 신용 정보를 제거하는 것입니다. 계정을 열어 두면 긍정적인 정보가 무기한으로 유지됩니다.
신용 활용에 관해서는 백화점 카드의 신용 한도는 은행 신용 카드와 동일하게 계산되므로 둘 중 하나를 닫는 것은 신용에 똑같이 나쁠 수 있습니다. 또한, 부서 점수 카드와 은행 카드를 모두 보유하면 신용 점수의 10%를 차지하는 신용 조합을 개선할 수 있습니다. 그러나 신용 카드 계좌를 폐쇄하고 싶다면 은행 카드보다 백화점 카드를 폐쇄하는 것이 낫다고 Bankrate.com은 말합니다.
백화점 카드를 폐쇄한다고 해서 신용 점수가 즉시 높아지는 것은 아니지만, 그렇다고 해서 영원히 열어둘 필요가 있는 것은 아닙니다. 사용하지 않고 연회비를 내면 비용을 절약하기 위해 폐쇄하는 것이 나을 수도 있습니다. 마찬가지로 구매 금액을 늘리고 싶은 유혹이 너무 많으면 구매를 닫는 것도 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 불필요한 구매를 피함으로써 부채를 더 빨리 갚을 수 있어 신용 점수가 높아집니다.