신용 카드를 결제 수단으로 사용하려는 모든 비즈니스에는 신용 카드 프로세서가 필요합니다. 프로세서는 판매자의 상점과 고객의 은행 간의 통신 채널을 엽니다. 지불이 한쪽 끝에서 다른 쪽 끝으로 이동할 수 있습니다. 신용 카드 프로세서가 무엇이며 어떻게 선택하는지 설명하는 동안 계속 읽으십시오.
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상점에서 신용 카드를 긁거나 지불을 위해 온라인으로 입력하면 프로세서는 카드 소지자의 정보와 거래 내역을 받습니다. 그런 다음 신용 카드 프로세서는 정보를 카드 네트워크(예:Visa 또는 MasterCard)에 전달합니다. 네트워크는 발급 은행(신용카드가 속한 은행, 예:Chase 또는 Bank of America)의 승인을 요청합니다. 결과적으로 은행은 고객의 상태가 양호하고 청구 금액을 충당할 수 있는 신용이 충분한지 확인합니다. 그런 다음 은행은 네트워크를 통해 승인(또는 거부)을 신용 카드 프로세서와 매장 내 또는 웹 결제 단말기로 다시 보냅니다. 이 모든 작업에 몇 초가 걸립니다. 신용 카드 프로세서는 판매자에게 이 거래 채널에 대한 액세스 권한을 가격으로 제공합니다.
신용 카드 처리와 관련된 수수료에는 거래 수수료(거래당)와 정액 수수료(액세스 및 사용에 대한 월별 수수료)의 두 가지 주요 유형이 있습니다.
거래 수수료는 신용 카드를 결제 수단으로 승인할 때마다 판매자가 지불하는 금액입니다. 교환 수수료입니다. 신용 거래의 위험을 감수하기 위해 발행 은행과 인수 은행에 지불하는 데 사용됩니다. 일반적으로 이러한 요금은 거래 금액의 일정 비율에 거래당 고정 수수료로 구성됩니다. 카드 네트워크는 교환 수수료를 온라인에 게시하므로 판매자는 해당 유형의 카드를 수락하는 데 지불할 금액을 확인할 수 있습니다. 이 비율은 카드 유형(예:신용, 체크, 리워드), 거래 유형(예:매장 또는 온라인) 및 거래 금액에 따라 다릅니다. 또한 신용 카드 프로세서는 여기에 추가로 자체 수수료를 청구합니다. 판매자는 프로세서를 선택할 때 추가 수수료 금액을 고려해야 합니다.
고정 수수료는 판매자가 매월 지불해야 하는 요금입니다. 여기에는 상점의 신용 카드 스캐너 임대를 위한 단말기 수수료, 월별 최소 수수료, 명세서 수수료 등이 포함됩니다. 이러한 수수료 중 일부는 신용 카드 처리자에 따라 다르므로 여기저기 알아보는 것이 중요합니다.
비즈니스에는 수백 개의 신용 카드 프로세서가 있으며 판매자가 압도적이라고 생각할 수 있습니다. 다음은 회사를 비교할 때 고려해야 할 몇 가지 핵심 사항입니다.
1. 가격 구조:회사는 어떻게 청구합니까?
네 가지 주요 가격 모델은 교환 플러스, 구독, 계층 및 혼합입니다.
Interchange plus 모델은 모든 가격과 인상이 문서에 나열되어 있어 비용이 어디서 발생하는지 쉽게 알 수 있기 때문에 판매자에게 가장 투명합니다. 여기에서 프로세서는 게시된 카드 네트워크 교환 수수료 외에 마크업 비율과 수수료를 청구합니다.
구독 모델은 교환 플러스 모델과 유사하지만 거래 비율에 따른 수수료 대신 고정 거래 수수료만 부과합니다. 월 회비도 있습니다.
계층형 모델은 신용 카드 요금을 적격, 중간 적격 및 비적격 범주로 분류합니다. 요금은 프로세서의 요금 기준 충족 여부에 따라 나뉩니다. 적격 요금은 가장 낮은 비율의 수수료를 지불하지만 가장 엄격한 요구 사항이 있습니다(예:매장 내 카드 스와이프 및 당일 일괄 결제).
혼합 모델은 모든 거래에 동일한 비율과 거래 수수료를 부과합니다. 이것은 종종 카드 네트워크마다 다른 모델보다 비용이 많이 듭니다.
2. 추가 요금:고정 요금은 얼마이며 비용은 얼마인가요?
일부 고정 요금은 협상할 수 없지만 일부는 다시 검토할 가치가 있습니다. 예를 들어 연간 수수료는 신용 카드 프로세서마다 크게 다를 수 있습니다. 일부는 연회비를 전혀 청구하지 않습니다. 가맹점이 해당 월 또는 연도에 특정 거래 총액을 충족하지 못하는 경우 월별 최소 수수료가 있습니다. 판매자는 신용 카드 프로세서 간에 월별 최소 총액을 비교해야 합니다. 신용 카드 단말기를 구입하면 단말기 임대 비용이 없어집니다. 비용이 많이 들지만 일회성 수수료이므로 장기적으로 상인에게 수천 달러의 임대 비용을 절약할 수 있습니다. 가맹점은 또한 설정 수수료, 게이트웨이 액세스 수수료, 명세서 수수료 및 조기 해지 수수료를 확인해야 합니다.
3. 결제 방법:고객은 어떻게 결제하나요?
효과적인 신용 카드 처리자는 Visa, MasterCard, American Express 및 Discover를 포함한 모든 형태의 신용을 받아들일 수 있어야 합니다. 판매자는 기프트 카드와 선불 카드를 받을 수 있는지 여부도 고려해야 합니다. Apple Pay 및 Google Wallet과 같은 디지털 지갑이 점점 보편화되고 있습니다. 즉, 이러한 지불을 수락할 수 있는 신용 카드 프로세서를 고려해야 합니다.
4. 신뢰성:처리 회사의 평판은 어떻습니까?
수백 개의 신용 카드 프로세서가 있기 때문에 눈에 띄는 제품이 있을 수 있습니다. 조사를 하는 동안 판매자는 처리 회사가 계정을 설정하는 데 걸리는 시간, 서비스 및 지원에 사용할 수 있는 기간, 회사의 BBB 순위를 고려해야 합니다. 모든 공급자는 재정적 안전과 가맹점의 비즈니스에 수수료가 부과되지 않도록 PCI(Payment Card Industry) 표준을 준수해야 합니다. 온라인 결제 제공업체는 신용 카드 세부 정보를 안전하게 보호하기 위해 SSL 암호화를 사용해야 합니다.
신용 카드 프로세서를 선택하는 것은 사업주에게 중요한 결정입니다. 단, 가맹점이 신용카드 결제를 원할 경우 필요합니다. 조사하고, 쇼핑하고, 모든 수수료를 확실히 이해함으로써 사업주는 궁극적으로 그들에게 가장 적합한 신용 카드 프로세서를 찾을 수 있습니다.
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