신용카드 청구서를 언제 지불합니까? 어떤 사람들은 신용 카드 명세서에 기재된 만기일까지 매달 전체 잔액을 지불합니다. 다른 사람들은 매월 잔액을 가지고 있지만 마감일 이전의 어느 시점에서 최소한의 필수 지불을 합니다. 그렇다면 신용카드 결제는 언제 하는 것이 가장 좋을까요? 이에 대해 논의하기 전에 최소한 기한까지 청구서를 지불해야 하는 이유를 검토해 보겠습니다.
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대부분의 대출 기관은 FICO® 채점 모델을 사용하여 신용 점수를 평가합니다. 이 점수 모델에서는 신용 점수의 35%가 지불 내역에 따라 달라집니다. 따라서 신용 카드 결제를 늦게 한 기록이 있다면 점수에 영향을 줄 수 있습니다.
신용카드 결제를 우선순위에 두어야 하는 또 다른 이유가 있습니다. 신용 카드는 회전 신용 계정의 한 유형입니다. 모기지 및 학자금 대출과 같은 할부 신용 계좌와 달리 회전 신용 계좌를 사용하면 필요할 때마다 특정 임계값(신용 한도)까지 돈을 빌릴 수 있습니다. 고정된 월별 결제가 없으며 요금을 전액 결제하지 않으면 매월 잔액을 보유할 수 있습니다.
FICO® 신용 점수와 관련하여 회전 부채는 일반적으로 할부 부채보다 더 많은 비중을 차지합니다. 따라서 만기일 이후에 모든 종류의 대출금을 지불하면 신용 점수가 떨어질 수 있지만 신용 카드 지불이 늦어지면 신용에 더 큰 손상을 줄 수 있습니다.
부채 금액은 FICO® 신용 점수의 30%를 차지합니다. 이 변수의 중요한 부분은 회전 신용 계정과 관련된 신용 활용 비율(신용 한도와 비교하여 사용한 신용 금액)입니다. 즉, 신용 카드 결제 기한을 놓치고 사용 가능한 신용 한도의 상당 부분을 사용한 경우 신용 점수가 심각하게 떨어질 수 있습니다.
관련:잔액 이체에 가장 적합한 신용 카드
신용 카드 청구서를 만기일에 지불하는 것이 좋지만 신용 카드를 일찍 지불하는 것이 유리할 수 있습니다. 그 이유를 이해하려면 결제 주기가 어떻게 작동하는지 알아야 합니다.
신용 카드 청구 주기는 종종 29~31일 동안 지속됩니다. 청구 주기의 마지막 날을 명세서 마감일이라고 합니다. 오늘 귀하가 가지고 있는 신용 카드 잔액은 일반적으로 신용 카드 발급사가 신용 조사 기관에 보고하는 잔액입니다. 마감일이 결제 기한과 동일하지 않습니다. 결국, 귀하의 신용 카드 지불은 기술적으로 유예 기간으로 알려진 21-25일 기간이 끝날 때까지 이루어지지 않습니다.
관련 문서:신용 카드 잔액 휴대에 대해 알아야 할 3가지 사항
마감일 전에 신용 카드로 결제하면 신용 카드 빚을 덜 낸 것처럼 보일 수 있습니다. 예를 들어 신용 한도가 $3,000인 신용 카드가 있다고 가정해 보겠습니다. $2,500를 지출했지만 마감일 전에 $1,700를 갚으면 신용 보고 기관은 귀하가 $800만 지출했다고 생각할 것입니다.
그게 왜 좋은 일이야? 우리의 예를 기반으로 신용 보고 기관은 귀하의 신용 이용률이 26.7%라고 생각할 것입니다. 신용 이용률을 낮추면 신용 점수를 높일 수 있습니다. 더 나은 FICO® 점수를 원하시면 이 비율을 30% 미만으로 유지하는 것이 가장 좋습니다.
기한까지 신용 카드를 갚을 수 있다면, 특히 전체 잔액을 지불하는 경우 좋은 상태가 될 것입니다. 좋은 신용 점수를 원하신다면 마감일 전에 청구서의 적어도 일부를 지불하는 것이 훨씬 더 나을 수 있습니다.
그러나 신용카드 결제의 가장 좋은 시기는 신용이용률이 30%를 넘을 때입니다. 신용 이용률을 추적하고 가능한 한 낮게 유지함으로써 신용 점수를 보호할 수 있습니다. 또한 신용 정보가 보고되는 날짜를 기억하는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
개별 신용 카드의 신용 이용률을 계산하려면 신용 카드 잔액을 계산하고 그 숫자를 신용 한도로 나눌 수 있습니다. 그런 다음 해당 숫자에 100을 곱합니다.
신용 보고 기관은 또한 귀하의 전체 신용 활용 비율을 고려합니다. 여러 신용 계정이 있는 경우 이는 모든 신용 카드 잔액의 합계를 총 신용 한도로 나눈 값과 같습니다.
관련 문서:신용 카드 사용이 점수에 미치는 영향
신용 카드를 지불하기에 가장 좋은 시간을 알아내려고 하십니까? 이자와 연체료를 내지 않으려면 청구서를 만기일까지 납부해야 합니다. 그러나 신용 점수를 높이고 싶다면 신용 대 부채 비율이 너무 높아지기 시작하는 명세서 마감일 이전이 가장 좋은 지불 시점일 것입니다.
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