<머리> <바디>

주택을 구입할 때 고려해야 할 모기지론에는 여러 가지 유형이 있습니다. 한 가지 옵션은 FHA 대출입니다. 자격이 되는 사람들에게 이 정부 보험 모기지는 더 많은 구매자가 주택 소유를 가능하게 하는 경쟁력 있는 조건과 요율을 제공할 수 있습니다. FHA 대출이 무엇인지, 기존 모기지 대출과 어떻게 다른지, 그리고 다음 주택을 위해 FHA 대출을 고려하고 있는 경우 염두에 두어야 할 사항을 살펴보겠습니다. 한편, 주택 구입을 준비할 때 재정 고문과 협력하는 것을 고려하십시오.

FHA 대출이란 무엇입니까?

FHA 대출은 미국 주택 및 도시 개발부(HUD)의 일부인 연방 주택청(Federal Housing Administration, FHA)에서 제공하는 정부 지원 모기지입니다. 이러한 모기지는 민간 대출 기관과 은행을 통해 제공되지만 FHA는 대출을 보장합니다.

그렇다고 정부가 실제로 이러한 모기지에 대한 자금을 제공한다는 의미는 아닙니다. 대신, 차용인을 대신하여 보증을 제공하여 FHA 대출을 대출 기관이 승인하고 지출할 수 있는 덜 위험한 금융 상품으로 만듭니다.

이 때문에 대출 기관은 대출자에게 더 나은 대출 조건과 덜 엄격한 요건을 제공할 수 있습니다. 예를 들어, FHA 융자는 3.5%의 계약금만 허용되며 차용인은 최소 500점의 신용 점수만 있으면 됩니다.

이를 통해 더 많은 사람들이 주택을 더 쉽게 구입할 수 있습니다. 특히 기존 모기지 대출 상품에 대한 자격이 없는 경우 더욱 그렇습니다. FHA 대출은 단독 주택 및 다가구 주택(최대 4세대), 제조 및 이동 주택에 제공됩니다.

FHA 대출 유형

대출자의 자격과 대출 목적에 따라 4가지 유형의 FHA 대출 중에서 선택할 수 있습니다.

• 고정 FHA: 이 대출은 특정 대출 기간 동안 고정 금리를 제공합니다. 차용인은 모기지론 상환 기간 동안 월별 지불액과 이자율을 설정합니다.
  
• 조정 가능한 FHA: ARM이라고도 하는 변동금리 모기지에는 시간이 지남에 따라 변경될 수 있는 이율이 포함됩니다. 일반적으로 특정 기간(예:처음 몇 년) 동안 고정 요율이 적용되며 이후에는 감소하거나 증가할 수 있습니다. 결과적으로 월별 지불 요구 사항도 변동될 수 있습니다.
  
• 역 모기지(주택 자산 전환 모기지): 이 역 모기지 대출은 62세 이상의 차용인에게 제공됩니다. 1차 주택의 자산을 사용하여 월별 지불금 또는 신용 한도를 제공하며, 주택이 팔리거나 차용인이 사망할 때 상환됩니다.
  
• 지급 모기지: 성장하는 주식 모기지(Equity Mortgage)라고도 하는 누진 지급 모기지(GPM)를 사용하여 시간이 지남에 따라 소득이 증가할 것으로 예상하는 차용인은 월 상환액이 있는 단독 주택 모기지를 선택할 수 있습니다. 5가지 플랜 중에서 선택할 수 있으며, 각 플랜은 연간 단위로 월별 지불 금액을 점진적으로 증가시킵니다.
  

FHA 대출 요건

FHA 대출을 받으려면 해당 부동산이 차용인의 주 거주지여야 합니다. 부동산에 대한 FHA 평가 및 검사가 필요하며, 이는 문제를 식별하고 주택의 시장 가치를 설정하는 데 도움이 됩니다. 차용자는 또한 계약금에 관계없이 대출에 대한 모기지 보험료(PMI와 유사)를 지불해야 합니다.

FHA 모기지론에 대한 차용인 요건은 FHA 융자의 유형과 특정 개인적 요인에 따라 다릅니다.

그러나 일반적으로 차용인은 다음을 갖추어야 합니다.

• 소득 대비 부채 비율(DTI)이 43% 미만
• 재직 증명서 및 안정적인 수입원
• FICO 신용 점수 500점 이상

계약금이 10% 이상인 차용인의 경우 FICO 신용 점수가 500점 이상이어야 합니다. 그러나 차용인이 최소 3.5%(최소 허용)를 적금하려면 신용 점수가 580점 이상이어야 합니다.

FHA 융자와 기존 모기지 융자

FHA 융자와 기존 주택 모기지 융자 사이에는 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.

FHA 대출과 기존 주택 모기지론의 차이점 기존 모기지 FHA 모기지 필요 계약금 대출 기관에 따라 다릅니다. 20%는 일반적이고 5%만큼 낮을 수 있음 3.5% 필요한 최소 신용 점수 다양함(최소 평균 620~720) 10% 이상의 계약금에 대해 500; 3.5%만큼 낮은 계약금의 경우 580 부채 소득 비율(DTI) 일반적으로 36% 미만 43% 미만 모기지 보험(PMI) 계약금/자기자본이 20% 미만인 경우에만 PMI 필요 모기지 보험료 항상 필요 정부 보험? 아니오 예

FHA 융자는 더 많은 차용인, 특히 경쟁력 있는 기존 주택 융자를 받을 자격이 없는 사람들에게 주택 소유를 제공할 수 있습니다. 그러나 PMI 요구 사항으로 인해 이러한 모기지에는 기존 대출보다 더 많은 수수료가 수반되는 경우가 많으므로 차용인은 옵션을 철저히 평가해야 합니다.

결론

FHA 주택 담보 대출은 더 많은 차용인이 주택을 소유할 수 있도록 하는 정부 보험 상품입니다. 그것은 대출 기관이 더 위험한 신청자에게 주택 모기지를 제공할 수 있도록 하는 많은 기존 대출보다 낮은 신용 점수와 계약금 요구 사항을 가지고 있습니다. 이는 더 많은 차용인에게 더 나은 승인 확률과 더 낮은 이자율을 의미할 수 있습니다. FHA 대출은 또한 기존 모기지 대출보다 해당 차용인에게 더 낮은 마감 비용을 제공할 수 있습니다. 신용 점수나 계약금 때문에 경쟁력 있는 모기지론을 받을 수 없는 경우 FHA 대출이 다음 주택에 대한 올바른 답이 될 수 있는지 고려하십시오.

주택 구입을 위한 도움말

• FHA 대출이 귀하와 귀하의 가족에게 올바른 선택인지 확신이 서지 않습니까? 지역 재정 고문과 상담하는 것을 고려하십시오. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구는 귀하의 지역에 있는 최대 3명의 재정 고문과 연결해 주며, 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면 지금 시작하세요.
• SmartAsset의 무료 모기지 계산기를 사용하여 귀하가 감당할 수 있는 주택 금액을 정확히 추정해 보십시오.

사진 제공:©iStock.com/PC Photography, ©iStock.com/Credit:Edwin Tan, ©iStock.com/syahrir maulana