자라면서 모든 아이들은 소방관, 교사 또는 경찰이 되고 싶어하는 것 같았습니다. 그러나 성인이 되면서 우리 대부분은 고임금 직업을 위해 이러한 직업을 포기했습니다.
PSLF(Public Service Loan Forgiveness) 프로그램은 사람들이 사회에 중요하지만 일반적으로 많은 비용을 지불하지 않는 이러한 서비스 직업에 종사하도록 장려하기 위해 만들어졌습니다.
기본적으로 약 10년 동안 서비스를 제공하는 대가로 연방 학자금 대출을 탕감받을 수 있습니다. 정말 좋은데요? PSLF에는 보이는 것보다 훨씬 더 많은 것이 있습니다. 최신 뉴스, 자격 요건 및 지원 가치가 있는지 여부를 포함하여 이 모든 것을 다룰 것입니다.
PSLF(Public Service Loan Forgiveness) 프로그램은 2007년에 시작되었습니다. 이 프로그램은 나머지 자격을 용서해 주겠다고 제안했습니다. 자격을 위해 풀타임으로 일한 사람의 연방 학자금 대출 부채 고용주, 120명 자격 지불하고 자격에 있습니다. 상환 계획.
그 "적격" 형용사를 모두 잡았습니까? 규칙이 매우 엄격하기 때문에(잘 전달되지 않는 것은 말할 것도 없고) PSLF에서 일종의 승패를 가리는 용어입니다. 이 기사 뒷부분에서 "자격"이 정확히 무엇을 의미하는지 자세히 알아볼 것입니다.
10년 후인 2017년에 첫 번째 차용인 그룹이 PSLF를 신청했고 바로 문제가 발생했습니다. 신청자의 약 99%가 용서를 거부당했습니다. 그 이유는 서류 오류부터 '적격 지불'을 충분히 하지 않는 것까지 다양했습니다. 1
특히 많은 차용인이 용서받을 수 있는 궤도에 올랐다고 보고했기 때문에 큰 실망이었습니다. 2,3 그럼 어디에서 문제가 발생했나요?
연방 정부가 학자금 대출 계좌를 관리하기 위해 외부 회사를 고용한다는 사실을 아는 것이 중요합니다. 가장 크고 가장 잘 알려진 것 중 하나는 Navient입니다.
왜 그렇게 많은 차용인이 PSLF에 대해 거부당했는지에 대한 압박을 받았을 때, 미국 교육부는 잘못된 계정 관리에 대해 Navient를 지적했습니다. 이에 대해 Navient는 보다 간단한 상환 프로그램이 필요하다며 정부를 바로 지목했습니다. 4 DOE는 단순히 돌아서서 의회를 비난했습니다.
아직 짜증나세요? 예, 우리도 마찬가지입니다. 이 셋이 유치원에 있었다면 지금 모두 타임아웃했을 것입니다.
2018년에 트럼프 행정부는 임시 확장 PSLF(TEPSLF) 프로그램이라는 확장 프로그램을 만들었습니다. 5 지원이 거부된 사람들을 위한 두 번째 기회 프로그램입니다. TEPSLF에서는 용서를 다시 신청할 수 있습니다.
한동안 프로그램은 또 다른 실패처럼 보였습니다. 미국 정부 회계 감사국의 조사에서 TEPSLF의 승인률이 PSLF보다 훨씬 높지 않은 것으로 나타났습니다. 그리고 거부의 71%는 문서 작업의 기술 때문에 발생했습니다. 6 GOA의 추천은? 빌어먹을 프로그램을 단순화! 그들은 그 중 일부를 실행에 옮겼지만 그다지 나아지지 않았습니다. 나중에 자세히 알아보십시오.
2020년에 트럼프 행정부는 PSLF를 추구하는 사람들을 포함하도록 코로나바이러스 원조, 구호 및 경제 안보법(CARES)을 확대했습니다. 누군가가 학자금 대출을 갚지 않은 경우 자격을 갖춘 고용주에서 계속 근무하는 한 PSLF 자격에 포함되지 않습니다. 7
팬데믹 기간 동안 차용인에게는 좋은 소식이었지만 COVID-19가 끝나면 어떻게 될까요? 대출 탕감에 대한 진정한 기회가 있습니까? 유감스럽게도 그다지 유망해 보이지는 않습니다.
2021년 Joe Biden 대통령은 행정 명령을 사용하여 학자금 대출을 용서하지 않을 것이라고 공개적으로 발표하여 PSLF 또는 TEPSLF를 쫓는 사람들의 대출 탕감에 대한 희망을 더욱 낮췄습니다.
PSLF에 대한 가장 큰 비판 중 하나는 요구 사항이 얼마나 엄격하고 제대로 전달되지 않는다는 것입니다. 모든 장애물을 뛰어 넘고 나면 지원자는 학자금 대출 면제를 받기보다 태양의 서커스에서 일할 자격이 더 많아 보입니다.
PSLF에서 "자격"이 키워드라고 언급한 것을 기억하십니까? 이유는 다음과 같습니다.
먼저 다음 분야 중 하나에서 적격 고용주를 위해 풀타임으로 일해야 합니다.
하지만 주의할 점이 있습니다. 이 분야에서 일하더라도 고용주 자격이 있습니다. 최소 1년에 한 번 PSLF 고용 인증 양식을 사용하여 고용을 인증해야 합니다.
다음으로 약 10년에 해당하는 120번의 적격 지불을 신청해야 합니다. 지불은 다음 요건을 충족하는 경우에만 계산됩니다.
마지막으로 소득주도상환(IDR) 계획에 따라 대출을 상환해야 합니다. 이것이 중요합니다. 탕감된 대출의 95%가 IDR 계획에 있습니다. 8
IDR 계획이 필요한 이유는 무엇입니까? 음, 이러한 유형의 상환 계획은 일반적으로 월 지불액을 낮추면서 대출 기간을 연장합니다. 즉, 120회 지불한 후 빚을 지게 될 가능성이 높으므로 PSLF 또는 TEPSLF 자격이 있는 경우 용서받을 수 있습니다.
하지만 생각해 볼 것이 있습니다. 대출에 대한 표준 금액을 지불했다면 120회 또는 10년 후에 전액 상환되었을 것입니다. PSLF나 TEPSLF의 답답한 관료주의를 성공적으로 헤쳐나가는 것이 은행 업무보다 학자금 대출을 없애는 더 안전한 방법일 수 있습니다.
표준 지불을 하는 것이 지금 당신에게 선택 사항이 아닌 경우 다른 유형의 학자금 대출 지원이 있습니다. 학자금 대출을 재융자할 수도 있습니다.
리파이낸싱은 일반적으로 더 낮은 이자율과 더 낮은 월 상환금을 제공하므로 더 쉽게 지불하고 대출을 더 빨리 제거할 수 있습니다. 빨간 테이프가 필요하지 않습니다. 학자금 대출을 재융자하는 신뢰할 수 있는 서비스 제공업체를 확인하십시오.
연방 직접 대출만 PSLF 또는 TEPSLF에 해당됩니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
Perkins 대출, 가족 교육 대출 및 기타 모든 개인 대출은 PSLF 또는 TEPSLF에 해당되지 않습니다. 그러나 요구 사항을 충족하기 위해 다른 연방 대출을 직접 대출로 통합할 수 있습니다.
경고:통합하기 전에 연방 대출을 통합하면 PSLF의 시계가 재설정된다는 사실을 알아야 합니다. 귀하의 적격 지불은 더 이상 중요하지 않으며 처음부터 다시 시작해야 합니다. 장단점을 따져보세요. 가치가 없을 수도 있습니다.
여기서부터 상황이 정말 어려워지기 시작합니다. 모든 요구 사항을 충족했다고 생각하더라도 서류 작업 능력에 따라 PSLF 또는 TEPSLF 승인을 받지 못할 수도 있습니다. 설명하겠습니다:
DOE와 학자금 대출 계좌를 관리하기 위해 고용한 제3자 공급업체는 정확히 기록 관리 사업을 하고 있지 않습니다. 이것은 당신이 당신 자신의 옹호자가 되어야 하고 지난 10년 동안의 모든 고용 증명서와 지불에 대한 상세한 기록을 유지해야 한다는 것을 의미합니다. 할 수 있는 일이지만 큰 일이다. 그리고 중요한 정보를 빠뜨리는 나쁜 습관이 있기 때문에 이들 회사와의 커뮤니케이션도 기록해 두는 것이 좋습니다.
다음은 실제로 대출을 탕감받은 사람들의 조언입니다. 자세한 기록을 보관하고, 아무도 믿지 말고, 모든 것을 확인하십시오. 9 (학자금 대출 면제를 신청하기보다 비밀리에 진행하는 것처럼 들립니다.) 하지만 실사도 하는 것이 좋습니다.
TEPSLF는 PSLF를 거부당한 사람들에게 용서의 두 번째 기회를 제공합니다. 자격은 몇 가지 확장과 새로운 규칙이 있는 PSLF와 매우 유사합니다.
TEPSLF에 따른 용서를 받으려면 다음 요건을 충족해야 합니다.
그들은 또한 다음을 포함하도록 적격 상환 계획 목록을 확장했습니다.
자격이 있다고 생각되면 새로운 PSLF 및 TEPSLF 양식을 사용하여 지원하십시오. 10 승인되면 12개월의 대기 기간 동안 추가로 지불한 금액이 환불됩니다. 11
PSLF와 TEPSLF의 성공률은 창피합니다.
2017년에는 수년간의 노력과 기다림 끝에 1%가 넘는 지원자가 승인되었습니다. 12 당신은 그 권리를 읽었습니다. . . 1%. 2020년 11월까지 296,340건의 신청서가 DOE에 제출되었고 3,776건만이 승인되었습니다. 13 지원자의 1.27%에 불과합니다! 분명히 많이 개선되지 않았습니다.
그러나 TEPSLF 프로그램은 어떻습니까? 사람들에게 용서의 기회를 주기 위한 것입니다. 확실히, 지원자들은 그것으로 더 많은 성공을 거두고 있습니다. . . 그렇지 않습니다.
2020년 기준으로 TEPSLF 신청의 6.2%만 승인되었습니다. 14 솔직히 PSLF보다 훨씬 낫지 않습니다. 그러나 관료주의적 악몽의 탄생에서 무엇을 기대할 수 있습니까? 그리고 연장은 일시적인 것이기 때문에 얼마나 오래 갈지 누가 알 수 있습니까?
PSLF 또는 TEPSLF에 대한 승인을 받기 위해 작업을 수행할 의향이 있다면 계속 진행하십시오. 서류를 작성하고 모든 것을 자세히 기록해 두십시오.
그러나 PSLF 또는 TEPSLF가 학자금 대출을 없애기 위한 주요 전략이 되도록 하지 마십시오. 어려워 보일 수 있지만 학자금 대출을 스스로 갚는 것은 충분히 가능합니다.
표준 지불을 할 수 없는 경우 옵션이 있습니다. 예를 들어, 학자금 대출을 재융자하는 것을 고려하십시오. 월납입금과 이자율을 낮출 수 있습니다. 그렇게 하면 스트레스를 덜 받고 더 빨리 대출을 갚을 수 있습니다. 학자금 융자 재융자를 위한 저희의 믿을 수 있는 선택을 확인하십시오.
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