탕감 가능 대출은 차용인이 특정 조건을 충족하는 경우 대출 잔액을 부분적으로 또는 완전히 탕감받을 수 있는 대출 유형입니다. 이것이 사실이라고 생각하기에는 너무 좋다고 생각하신다면 기업과 개인 모두의 부채 부담을 완화하기 위한 목적으로 이러한 유형의 대출을 제공하는 여러 프로그램이 있다는 사실을 알게 되어 기쁩니다.

예를 들어, 미국 교육부의 공공 서비스 대출 탕감(Public Service Loan Forgiveness) 프로그램은 자격을 갖춘 정부 또는 비영리 근로자의 학자금 대출 잔액을 탕감해 줍니다. 대출이 탕감될 것이라는 보장은 없지만 선택 사항에 대한 정보를 얻는 것이 좋은 출발점입니다. 탕감 가능한 대출의 작동 방식과 자격 여부에 대해 자세히 알아보세요.

탕감 가능한 대출은 어떻게 이루어지나요?

대출이 탕감되기 위해서는 대출 프로그램이나 대출을 제공한 대출 기관에 따라 다를 수 있는 특정 기준을 충족해야 합니다. 예를 들어, 차용인은 자격을 갖추기 위해 특정 유형의 고용주를 위해 일하거나, 특정 커뮤니티 또는 이웃에서 일하거나, 특정 목적을 위해 자금을 사용해야 할 수 있습니다. 대출 탕감이 항상 "완전한" 탕감이 되는 것은 아니라는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 차용인은 대부분의 시나리오에서 여전히 대출금의 일부를 상환해야 합니다. 물론 가장 좋은 시나리오는 대출금을 전혀 상환하지 않아도 되는 것입니다. 거의 보조금을 받는 것과 같습니다.

대출 면제를 제공하는 대출 기관은 일반적으로 교육부 또는 중소기업청과 같은 연방 정부와 제휴하며, 대부분의 용서 프로그램은 학자금 대출에 중점을 둡니다. 이러한 프로그램은 교육, 의료 및 기타 분야에서 일하거나 자원 봉사하는 차용인을 대상으로 하는 경우가 많습니다. 대부분의 용서 프로그램의 궁극적인 목표는 사람들이 비영리 작업, 교육 및 정부와 같은 분야에서 잠재적으로 덜 수익성 있는 직업을 맡을 수 있도록 하는 것입니다. 예를 들어, 교사, 변호사, 의사, 간호사 및 기타 전문직 종사자는 특정 지역사회에서 일하는 대가로 탕감 가능한 대출을 받을 자격이 있을 수 있습니다. 대출 탕감 프로그램은 또한 사람들이 AmeriCorps, Peace Corps 또는 군 복무와 같은 공공 서비스 역할을 하도록 권장합니다.

다른 유형의 대출은 비즈니스 중심적입니다. 급여 보호 프로그램(PPP) 및 식당 활성화 기금과 같이 더 잘 알려진 사업 대출 면제 프로그램은 많은 기업이 개방을 유지하고 지역 사회에 봉사하기 위해 고군분투하면서 COVID-19 전염병에 대응하기 위해 만들어졌습니다. 기업을 위한 대출 탕감 옵션이 많지는 않지만 Small Business Administration은 비즈니스 확장을 지원하는 다양한 저리 대출 옵션을 제공하므로 검색을 시작하기에 좋은 곳입니다.

언젠가 주택 소유자가 되는 데 관심이 있다면 주택 구입에 도움이 되는 계약금 지원을 제공하는 탕감 가능한 대출이 있다는 사실에 놀랄 수도 있습니다. 주택 산업에서 용서 가능한 대출은 일종의 두 번째 모기지입니다. 대출 기간이 끝나기 전에 이사하지 않는 한 이러한 유형의 대출을 상환할 필요가 없습니다. 이러한 대출은 일반적으로 이자율이 0%이므로 저소득 주택 구매자에게 탁월한 솔루션이 될 수 있습니다.

또한, 대부분의 프로그램은 전국 수준에서 제공되지만 귀하가 거주하는 주를 통해 대출 상환 계획을 이용할 수 있습니다. 또한 일부 대학에서는 동문들이 학자금 대출을 상환하는 데 도움을 줍니다.

대출을 탕감받기 위한 요건은 무엇입니까?

대출 탕감 요건은 대출 프로그램에 따라 다릅니다. 예를 들어, 교사를 위한 많은 대출 탕감 프로그램은 교사가 자격을 갖추기 위해 특정 커뮤니티(일반적으로 저소득 지역)에서 일하도록 요구합니다. 이상적으로는 양쪽 모두에게 이익이 됩니다. 숙련된 교육자를 유치하는 데 종종 어려움을 겪는 커뮤니티는 새로운 인재를 확보하고, 경험이 필요하고 학자금 대출이 필요한 교사는 두 가지 모두에 도움을 받습니다.

가장 인기 있는 학자금 대출 탕감 프로그램 중 하나인 PSLF(Public Service Loan Forgiveness)는 다양한 직업과 고용주를 대상으로 합니다. 2017년부터 이 프로그램은 4억 5,200만 달러 이상의 학자금 대출을 상환했습니다. 학자금 대출 탕감 자격을 얻으려면 아래의 확인란을 모두 선택해야 합니다.

• 모든 수준(주, 연방, 지방)의 정부 조직 또는 면세 비영리 단체에서 정규직으로 일합니다.
• 월 120번의 정시 납부(연속일 필요는 없으며 유예 기간 또는 연기된 납부는 계산에 포함되지 않음).
• 직접 대출 또는 기타 연방 학자금 대출을 직접 대출로 통합
• 소득 기반 상환 계획에 따라 대출을 상환합니다.

개인 학자금 대출은 이 프로그램에 해당되지 않으므로 개인 대출이 있고 약간의 구제를 원하는 경우 이러한 문제를 해결할 다른 방법을 찾아야 합니다.

일반적으로 온라인에서 빠른 검색을 통해 다른 대출 탕감 프로그램 목록을 찾거나 업계 협회 웹사이트에서 올바른 방향으로 안내하는 리소스를 찾을 수 있습니다. 때때로 협회 자체에서 재정적 지원도 제공합니다.

탕감 가능한 대출의 장단점은 무엇입니까?

탕감 가능한 대출은 여러 가지 이유로 좋은 기회가 될 수 있지만 몇 가지 단점도 있습니다.

장점

• 적격 차용자를 위한 부채 감소. 이렇게 하면 수천 달러를 절약하고 부채 상환을 보다 쉽게 ​​처리할 수 있습니다.
• 이 프로그램은 공공 서비스를 장려하고 "돕는" 직업에 종사하는 사람들에게 인센티브를 제공합니다.
• 이 프로그램은 동일한 인재 파이프라인에 접근할 수 없는 자원이 부족한 커뮤니티를 지원합니다.

단점

• 대부분의 학자금 대출 탕감 프로그램이 면제되지만 탕감된 대출 유형에 따라 세금 관련 문제가 있을 수 있습니다.
• 많은 프로그램에서 차용인이 특정 커뮤니티 또는 부문에서 일하도록 요구하기 때문에 특정 산업 또는 지역에서 일하면서 얻을 수 있는 기회(및 수입)를 놓칠 수 있습니다.
• 대부분의 프로그램에서는 대출을 탕감받기 위해 일정 횟수 또는 일정 기간을 지불해야 합니다. 예를 들어 PSLF는 120회 지불해야 하며 이는 약 10년의 서비스 기간에 해당합니다.
• 일부 프로그램(예:PPP)에는 많은 서류 작업이 필요하며 빠르게 변화하는 규정으로 인해 준수하기가 어려울 수 있습니다.
• 다른 프로그램의 경우 대출 탕감 자격을 유지하기 위해 할 수 있는 일에 제한이 있습니다. 예를 들어 모기지 관련 프로그램의 경우 주택을 팔거나, 이사를 하거나 모기지를 재융자하는 경우 대출금을 상환해야 할 수도 있습니다.

결론

대출 탕감 프로그램을 받을 자격이 있다고 생각한다면 그 프로그램이 무엇이며 어떻게 작동하는지 알아보는 것이 좋습니다. 물론 어떤 프로그램도 완벽할 수는 없지만 적합하다면 대출 기관과 차용인, 그리고 더 넓은 지역 사회 모두에게 유익할 수 있습니다.